一．房屋抵押貸款保險的內(nèi)容

(一)保險對象，即辦理房屋抵押貸款的房屋所有人;

(二)保險財產(chǎn)，主要是抵押貸款所購的房屋;其他因裝修、購置而附屬于房屋的有關(guān)財產(chǎn)不屬投保范圍;

(三)保險期限，與貸款期限一致。在抵押期間，如果借款人中斷保險，貸款銀行有權(quán)代保，一切費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān);

(四)保險金額及保險費(fèi)，以所購房屋價格定額確定保險金額，保險費(fèi)每年計收一次;

(五)被保險人義務(wù)。

(六)損失賠償。

二．如何防范房屋抵押貸款風(fēng)險

1、增強(qiáng)風(fēng)險防范意識。

改變認(rèn)為抵押貸款無風(fēng)險或風(fēng)險小的錯誤認(rèn)識，合理評估抵押貸款的風(fēng)險程度，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，從貸款“三查”各個環(huán)節(jié)嚴(yán)格把關(guān)，制定相應(yīng)的規(guī)章制度，嚴(yán)格操作規(guī)程，努力把抵押貸款風(fēng)險降低到最低程度。

2、加強(qiáng)專業(yè)知識培訓(xùn)。

加強(qiáng)對信貸人員、經(jīng)辦人員的專業(yè)知識、相關(guān)法律、法規(guī)的培訓(xùn)，提高信貸人員的專業(yè)素養(yǎng)和操作水平。對一些典型案例要加強(qiáng)分析，引以為戒，同時，加強(qiáng)對信貸人員有關(guān)房地產(chǎn)知識等方面的培訓(xùn)，提高其市場評估、判斷等綜合能力。

3、重視借款人第一還款來源。

發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款時，不僅要考慮借款人抵押物價值的充足性和變現(xiàn)能力，而且更重要的是重視第一還款來源，要對借款人進(jìn)行財務(wù)分析、現(xiàn)金流量分析和非財務(wù)分析，對借款人經(jīng)常開展貸后檢查，動態(tài)反映貸款形態(tài)，從根本上提高房產(chǎn)抵押貸款的質(zhì)量，有效防范房產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險。

4、貸前深入調(diào)查。

對于已出租的房產(chǎn)，一般不辦理抵押，若辦理則要承租人承諾放棄優(yōu)先購買權(quán)，并調(diào)查清楚租賃的支付方式，簽訂協(xié)議將房產(chǎn)歸信用社所有時租金由信用社收取。對共有財產(chǎn)，信用社應(yīng)詳細(xì)掌握財產(chǎn)共有情況，要求所有財產(chǎn)共有人共同簽字。對于在建工程抵押貸款，應(yīng)要求借款人把基本存款賬戶設(shè)在本社，往來款項(xiàng)要通過本社辦理，隨時監(jiān)督借款人資金使用情況。同時應(yīng)詳細(xì)調(diào)查清楚借款人的實(shí)際房產(chǎn)數(shù)量，查看有無弄虛作假、欺騙隱瞞的現(xiàn)象，僅有一套居住房屋的應(yīng)叫其提供當(dāng)信用社處置抵押物時和住房擔(dān)保。