預(yù)售商品房按揭貸款有什么風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)怎么產(chǎn)生？

1、業(yè)主受經(jīng)濟(jì)能力所限無法償還

業(yè)主因?yàn)橐馔馐鹿驶蚣膊〉仁ミ€款能力，更多的情況是，家庭收入扣除基本生活費(fèi)用外不足還款。如上海市住房抵押貸款違約因素的實(shí)證分析中，中低收入家庭所占比例遠(yuǎn)高于高收入家庭，其中，家庭月收入小于3000元的占違約案的一半以上。而我國(guó)目前的按揭的借款時(shí)間偏短，還款壓力大，在借款期內(nèi)由于某種原因?qū)е率杖氪蠓葴p少，就有可能造成違約還款。

2、惡意欠債不還

我國(guó)缺乏個(gè)人破產(chǎn)制度。在國(guó)外，一旦欠債不還，貸款人就不可能從任何一家銀行手中借到錢，生活開銷與職業(yè)選擇都會(huì)有許多限制。在國(guó)內(nèi)，按揭這種購(gòu)房方式剛出現(xiàn)時(shí)，購(gòu)房者都非常老實(shí)地償還貸款，但是，當(dāng)購(gòu)房者意識(shí)到采取反擔(dān)保的貸款方式中，是開發(fā)商承擔(dān)責(zé)任，個(gè)人拖欠銀行貸款并不會(huì)受嚴(yán)厲的處罰后，違約現(xiàn)象就開始萌芽了。

3、業(yè)主與開發(fā)商的矛盾所致

近日，某銀行起訴業(yè)主李先生償還房貸及利息共計(jì)100多萬元，房地產(chǎn)開發(fā)商承擔(dān)連帶保證責(zé)任。而業(yè)主李先生在法庭上辯稱，入住四年至今尚未拿到房產(chǎn)證，并且開發(fā)商當(dāng)初承諾的地下車庫(kù)、綠化等多項(xiàng)配套設(shè)施均沒有實(shí)現(xiàn)。他之所以中止還款，是因?yàn)榭紤]到繼續(xù)還款將會(huì)給自己帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。

4、業(yè)主投資行為，節(jié)省投資成本

有很大一部分業(yè)主買房不是為了自己居住，而是為了投資?？匆粍t案例：2002年7月，業(yè)主劉某與北京松瑜花園房地產(chǎn)公司簽訂房產(chǎn)買賣協(xié)議，以數(shù)百萬元購(gòu)買了一套住房。但讓房地產(chǎn)公司為難的是，盡管在購(gòu)房協(xié)議中雙方約定“應(yīng)共同辦理房屋過戶手續(xù)并相互積極配合”，可劉某在接到辦理產(chǎn)權(quán)證的書面通知后，耗了一年多就是不肯辦過戶手續(xù)。無奈之下，房地產(chǎn)公司將劉某告上法院。 在法庭上，劉某認(rèn)為辦理過戶手續(xù)的時(shí)間比較長(zhǎng)，而且還要為此支付31萬元的各種稅費(fèi)，這對(duì)于有意將房屋轉(zhuǎn)手的他來說“會(huì)發(fā)生不必要的費(fèi)用”。因此，劉某才沒有辦理手續(xù)。同時(shí)劉某認(rèn)為，只要自己在房屋貸款上按時(shí)交納不拖欠，房地產(chǎn)公司就不會(huì)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。