“以房養(yǎng)老”設(shè)陷阱

陳大娘老伴和兒子相繼去世，一次偶然的機(jī)會(huì)，她看到一則廣告，來(lái)自北京的這家公司稱(chēng)是獲民政部授權(quán)的“以房養(yǎng)老”項(xiàng)目，只要將房產(chǎn)證抵押就可以每月領(lǐng)取2000元的“養(yǎng)老金”，待她身故后，該公司將獲得抵押房產(chǎn)的處置權(quán)。

陳大娘動(dòng)了心，她在市區(qū)有一套房子，她當(dāng)時(shí)的想法是有了這筆“養(yǎng)老金”加上退休金，她就可以生活更好一些，于是在2015年年底與該公司簽訂了合同。剛開(kāi)始的半年，這家公司每月都準(zhǔn)時(shí)將錢(qián)轉(zhuǎn)入她的賬戶(hù)。

有一次，這家公司工作人員聯(lián)系陳大娘，稱(chēng)要用一下她的賬戶(hù)接收一筆錢(qián)，到賬后立即取走，幾經(jīng)忽悠，陳大娘稀里糊涂同意了對(duì)方的要求。那天，她跟著工作人員來(lái)到銀行，一筆60萬(wàn)元的錢(qián)款打入她的賬戶(hù)，隨即被取走。原本陳大娘以為自己只是善意幫忙，可沒(méi)想到這個(gè)行為卻為她日后被騙埋下了伏筆。

2016年下半年，陳大娘發(fā)現(xiàn)，這家公司不再往她的賬戶(hù)里打“養(yǎng)老金”了，她聯(lián)系對(duì)方時(shí)也已經(jīng)找不到人。擔(dān)心被騙，陳大娘將抵押在對(duì)方處的房產(chǎn)證聲明作廢，并重新辦理了房產(chǎn)證。本以為此事告一段落，可過(guò)了一段時(shí)間，陳大娘卻接到法庭的傳票，她被一家小額貸款公司告上了法庭，要求她盡快償還60萬(wàn)元貸款。

此時(shí)，陳大娘才明白過(guò)來(lái)，北京這家公司工作人員讓她簽字并不是什么合同，而是抵押房子向小額貸款公司申請(qǐng)了60萬(wàn)元貸款，而從她賬戶(hù)取走的錢(qián)正是這筆貸款。自己一分錢(qián)沒(méi)拿到卻要償還貸款，如果還不起，房子就會(huì)被收走。

什么是“以房養(yǎng)老”

以房養(yǎng)老，也被稱(chēng)為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”。是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押出去，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式，在老人去世后，銀行或保險(xiǎn)公司收回住房使用權(quán)，就叫以房養(yǎng)老，這種養(yǎng)老方式被視為完善養(yǎng)老制度的一個(gè)創(chuàng)舉。

(1)子女養(yǎng)老，房產(chǎn)由子女繼承;

以房養(yǎng)老(2)撫養(yǎng)人養(yǎng)老，房產(chǎn)由撫養(yǎng)人繼承;

(3)租出大房再租入小房，用房租差價(jià)款養(yǎng)老;

(4)將房子出租出售，自己住老年公寓，用租金或售房款養(yǎng)老;

(5)售出大房，換購(gòu)小房，用差價(jià)款養(yǎng)老;

(6)將住房出售，再租回原住房，用該筆款項(xiàng)交納房租和養(yǎng)老;

(7)將房屋抵押給有資質(zhì)的銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)，每個(gè)月從該機(jī)構(gòu)取得貸款作為養(yǎng)老金，老人繼續(xù)在原房屋居住，去世后則用該住房歸還貸款。

第一種形式屬于家庭養(yǎng)老，取決于子女的孝心和孝行;中間的幾種形式屬于自助性養(yǎng)老，有較高的交易成本和不確定性(自己售房和出租房等均有較大的交易成本，自己再租回房子或者住老年公寓等也有較大不確定性);最后一種形式為社會(huì)機(jī)構(gòu)承攬的反向抵押貸款養(yǎng)老，屬于社會(huì)機(jī)構(gòu)提供的以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)，可以為適合以房養(yǎng)老的人群提供更為便捷的服務(wù)。