“以房養(yǎng)老”設陷阱

陳大娘老伴和兒子相繼去世，一次偶然的機會，她看到一則廣告，來自北京的這家公司稱是獲民政部授權的“以房養(yǎng)老”項目，只要將房產證抵押就可以每月領取2000元的“養(yǎng)老金”，待她身故后，該公司將獲得抵押房產的處置權。

陳大娘動了心，她在市區(qū)有一套房子，她當時的想法是有了這筆“養(yǎng)老金”加上退休金，她就可以生活更好一些，于是在2015年年底與該公司簽訂了合同。剛開始的半年，這家公司每月都準時將錢轉入她的賬戶。

有一次，這家公司工作人員聯系陳大娘，稱要用一下她的賬戶接收一筆錢，到賬后立即取走，幾經忽悠，陳大娘稀里糊涂同意了對方的要求。那天，她跟著工作人員來到銀行，一筆60萬元的錢款打入她的賬戶，隨即被取走。原本陳大娘以為自己只是善意幫忙，可沒想到這個行為卻為她日后被騙埋下了伏筆。

2016年下半年，陳大娘發(fā)現，這家公司不再往她的賬戶里打“養(yǎng)老金”了，她聯系對方時也已經找不到人。擔心被騙，陳大娘將抵押在對方處的房產證聲明作廢，并重新辦理了房產證。本以為此事告一段落，可過了一段時間，陳大娘卻接到法庭的傳票，她被一家小額貸款公司告上了法庭，要求她盡快償還60萬元貸款。

此時，陳大娘才明白過來，北京這家公司工作人員讓她簽字并不是什么合同，而是抵押房子向小額貸款公司申請了60萬元貸款，而從她賬戶取走的錢正是這筆貸款。自己一分錢沒拿到卻要償還貸款，如果還不起，房子就會被收走。

什么是“以房養(yǎng)老”

以房養(yǎng)老，也被稱為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”。是指老人將自己的產權房抵押出去，以定期取得一定數額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務的一種養(yǎng)老方式，在老人去世后，銀行或保險公司收回住房使用權，就叫以房養(yǎng)老，這種養(yǎng)老方式被視為完善養(yǎng)老制度的一個創(chuàng)舉。

(1)子女養(yǎng)老，房產由子女繼承;

以房養(yǎng)老(2)撫養(yǎng)人養(yǎng)老，房產由撫養(yǎng)人繼承;

(3)租出大房再租入小房，用房租差價款養(yǎng)老;

(4)將房子出租出售，自己住老年公寓，用租金或售房款養(yǎng)老;

(5)售出大房，換購小房，用差價款養(yǎng)老;

(6)將住房出售，再租回原住房，用該筆款項交納房租和養(yǎng)老;

(7)將房屋抵押給有資質的銀行、保險公司等機構，每個月從該機構取得貸款作為養(yǎng)老金，老人繼續(xù)在原房屋居住，去世后則用該住房歸還貸款。

第一種形式屬于家庭養(yǎng)老，取決于子女的孝心和孝行;中間的幾種形式屬于自助性養(yǎng)老，有較高的交易成本和不確定性(自己售房和出租房等均有較大的交易成本，自己再租回房子或者住老年公寓等也有較大不確定性);最后一種形式為社會機構承攬的反向抵押貸款養(yǎng)老，屬于社會機構提供的以房養(yǎng)老業(yè)務，可以為適合以房養(yǎng)老的人群提供更為便捷的服務。