住房公積金成雞肋

“要想得優(yōu)惠，你得先有足夠的本錢。”談到自己在北京買房的經(jīng)歷，李先生向《每日經(jīng)濟新聞》記者感慨，“上班第一個月就開始交住房公積金，本以為用公積金貸款能便宜點，沒想到在一套房動輒四五百萬元的北京，減去公積金貸款120萬元的最高限額后，剩下的錢仍然付不起，無奈還是只有走商業(yè)貸款的路子。”

去年以來，部分城市降低公積金貸款最高額度，低收入群體通過公積金貸款買房的門檻也隨之增加。

當前，公積金繳存的主要群體和通過公積金貸款購房的群體明顯分化?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，廣東、北京、上海等地，住房公積金繳存職工中，低收入群體占到六成左右，但是使用公積金貸款職工中，低收入群體僅占三成左右。與之對應的是，中等收入群體在繳存中占比低，但在貸款中占比高。

中國人民大學土地政策與制度研究中心主任葉劍平告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者：“在三四線城市公積金貸款額度還基本能滿足購房者需求，但在一二線城市中，公積金貸款最高額度與房價不匹配的現(xiàn)象更為明顯。”

在國務院發(fā)布的《國務院2017年立法工作計劃》中，修訂住房公積金管理條例被納入全面深化改革急需的項目，由住建部起草。

從此前住建部起草的《住房公積金管理條例（修訂送審稿）》來看，修訂內容涉及對繳存基數(shù)和繳存比例實行“限高保低”，放寬提取條件，增強資金流動性等，縮短提取和貸款審批時限等。

公積金如何貸款買房

一、貸款對象：購買、建造自住住房的在職職工。

二、貸款條件：(1)借款人具有完全民事行為能力；(2)具有本市城鎮(zhèn)正式戶口或有效居留身份；(3)具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；(4)借款前正常繳存住房公積金且連續(xù)交足半年以上；(5)能提供購買自住住房的有效合同或協(xié)議；(6)借款人和購房合同中的購房人必須一致，購買共有產(chǎn)權的（除配偶外）共有人必須出具同意住房抵押的書面承諾；(7)具有不低于購買自住住房價值30%以上（二手房40%以上）的自有資金；(8)借款人同意辦理住房抵押和保險；(9)購買商品住房的，應由開發(fā)商提供階段性擔保并報備相關資信材料；(10)借款人同意在貸款承辦銀行開立個人帳戶，并同意由貸款承辦銀行每月直接從該帳戶劃收貸款本息。

個人住房公積金貸款申辦流程：（一）借款人提出申請: 借款人按要求向省直單位公積金管理中心提供貸款所需資料。（二）資信調查及貸款審批: 貸款承辦銀行對借款人進行貸前資信調查，提出意見并填制《個人住房公積金貸款及組合貸款調查審批表》送有關人員審批。借款人可在借款申請受理7個工作日后，向貸款承辦銀行咨詢審批結果。（三）簽訂借款合同:借款人接到貸款承辦銀行通知后，與共有權人一同帶上身份證、扣款賬號等資料前來辦理借款合同簽訂手續(xù)，并將借款合同送開發(fā)商簽字蓋章后交承辦銀行。（四）辦理保險及抵押登記手續(xù): 借款須辦理保險和抵押登記手續(xù)，相關費用由借款人承擔。（五）貸款劃撥: 貸款承辦銀行在確認抵押登記已辦妥、借款合同生效后，按合同約定日期將貸款轉入借款人與售房人共同指定的賬戶，并將放款回單寄送借款人。（六）貸款回收:借款人自放款次月起按借款合同約定歸還借款。借款人借款滿一年后方可申請?zhí)崆斑€款。如借款未滿一年，借款人因出國、調離本市、房產(chǎn)轉讓、退房等原因需提前還款的，應提交相關證明。（七）清戶撤押:借款人還清借款本息后，由承辦銀行出具貸款結清證明并負責辦理抵押登記注銷手續(xù)。