一、銀行不放貸誰承擔(dān)責(zé)任

商品房買賣合同約定，買受人以擔(dān)保貸款方式付款，因當(dāng)事人一方原因未能訂立商品房擔(dān)保貸款合同并導(dǎo)致商品房買賣合同不能繼續(xù)履行的，對方當(dāng)事人可以請求解除合同和賠償損失。因不可歸責(zé)于當(dāng)事人雙方的事由未能訂立商品房擔(dān)保貸款合同并導(dǎo)致商品房買賣合同不能繼續(xù)履行的，當(dāng)事人可以請求解除合同，出賣人應(yīng)當(dāng)將收受的購房款本金及其利息或者定金返還買受人。

對上述規(guī)定應(yīng)從以下兩個(gè)方面來理解：

第一、因當(dāng)事人自身原因?qū)е沦I受人未能與銀行訂立商品房擔(dān)保貸款合同致雙方無法繼續(xù)履行購房合同的，對方當(dāng)事人可以請求解除合同及損失賠償。

第二、非因當(dāng)事人雙方的事由未能訂立商品房擔(dān)保貸款合同并導(dǎo)致購房合同不能繼續(xù)履行的，當(dāng)事人可以請求解除合同，出賣人應(yīng)當(dāng)將收受的購房款本金及其利息或者定金返還買受人。這一規(guī)定為非因自身原因致無法辦理銀行按揭的購房者維權(quán)提供了有力依據(jù)。

二、如何避免按揭貸款糾紛

為了避免因按揭不成產(chǎn)生糾紛，保護(hù)購房者的合法權(quán)益，建議購房者從以下三點(diǎn)入手將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度：

第一、在簽訂購房合同前，購房者在聽取開發(fā)商意見的同時(shí)，盡量向貸款銀行進(jìn)行詳細(xì)的咨詢，了解貸款審批的條件及要求，對于自身還款能力及貸款能否獲批有一定的心理預(yù)期。

第二、雙方在簽訂購房合同時(shí)就按揭不成時(shí)買受人的合同解除權(quán)進(jìn)行明確約定，即在合同中約定，如因銀行不予辦理按揭手續(xù)致買受人無法取得貸款的，買受人有權(quán)解除購房合同并免于承擔(dān)違約責(zé)任。

第三、如果銀行通過貸款申請并與購房者簽訂了《貸款協(xié)議》，對放款時(shí)間進(jìn)行了明確約定，后卻以各種理由不按時(shí)放款，則購房者有權(quán)依據(jù)《貸款協(xié)議》要求銀行按時(shí)房款并追究其相應(yīng)的違約責(zé)任。

房地產(chǎn)買賣合同的法律關(guān)系是建立在出售方和購買方之間的，銀行貸款只是購買方的一種付款方式。上面我們?yōu)榇蠹医榻B了“銀行不放貸誰承擔(dān)責(zé)任”以及“如何避免按揭貸款糾紛”，購房者可以參考一下。購房者要注意的是，即使購買方按合同約定準(zhǔn)時(shí)向銀行交付放款所需材料，本身不存在過錯(cuò)，但只要銀行沒有履行義務(wù)、遲延履行或者瑕疵履行。根據(jù)合同相對性原則，購買方仍需要向出售方承擔(dān)違約責(zé)任。所以，設(shè)置免責(zé)條款是必要的。建議購房者在簽訂購房合同時(shí)，請律師協(xié)助審查一下合同內(nèi)容，防患于未然。