每一個(gè)成功人士都有一個(gè)美好的心愿，就是希望其身后的家業(yè)長(zhǎng)青地健康發(fā)展，其實(shí)就是要具備兩個(gè)條件：一是家族關(guān)系和諧健康、二是財(cái)富的平衡分配安排。關(guān)于家族關(guān)系的和諧筆者此前有一小文分析認(rèn)為在家族中建立一個(gè)共同的信仰是最好的辦法，本文談?wù)劻硪环矫婕簇?cái)富的平衡安排。身后財(cái)富的規(guī)劃工具較多，最實(shí)用可能就是人壽保險(xiǎn)和遺囑了。

這兩樣工具都體現(xiàn)了規(guī)劃的主動(dòng)性、自由性、自主性，只要安排者的目的是為了家業(yè)長(zhǎng)青而不是體現(xiàn)個(gè)人的好惡就能夠做到照顧應(yīng)該照顧的家族成員，以達(dá)到激勵(lì)能力強(qiáng)的、鞭策能力弱的、照顧能力差的，盡量能夠做到知曉全體成員、并做出相應(yīng)安排的意義解釋，不能把矛盾留到身后讓家人之間打官司、勞命傷財(cái)傷感情。不過，人總有點(diǎn)自己的秘密、何況是成功人士，有的秘密更不愿意在身后讓家人知道，所以將人壽保險(xiǎn)和遺囑進(jìn)行搭配使用是比較完美的。

人壽保險(xiǎn)的種類很多，它具有保障作用也有放大作用，也具有隱私性，只是需要用現(xiàn)金投保。用人壽保險(xiǎn)就能夠很好為家人今后生活做妥善的安排、以保證生活質(zhì)量、預(yù)防意外風(fēng)險(xiǎn)損害家業(yè)。由于我國保險(xiǎn)發(fā)展迅速，但人們的保險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的素質(zhì)都有待提高，而保險(xiǎn)是發(fā)達(dá)國家中已經(jīng)很成熟的財(cái)富保障工具，對(duì)中產(chǎn)階級(jí)群體的財(cái)富安排和風(fēng)險(xiǎn)防范是非常適用的；保險(xiǎn)的種類也很多，從小孩的成長(zhǎng)學(xué)習(xí)疾病防范到老年人的身后安排都全部囊括了，不過需要根據(jù)購買人的目的和客觀情況在專業(yè)人士的幫助下進(jìn)行選擇使用。由于財(cái)產(chǎn)除現(xiàn)金外還有部分系有形的登記財(cái)產(chǎn)或股權(quán)，這部分財(cái)產(chǎn)的傳承就需要用遺囑或信托工具進(jìn)行安排。據(jù)統(tǒng)計(jì)，遺囑糾紛訴至法院的有70%被認(rèn)定無效，所以建議立遺囑時(shí)盡量選擇公證遺囑，當(dāng)遺囑不能在生效時(shí)使用則與立遺囑人的意愿相矛盾。遺囑的目的一定是為了家業(yè)長(zhǎng)青地健康發(fā)展而不是立遺囑人意氣用事、打擊一片照顧一片是非常危險(xiǎn)的。當(dāng)然若家族人際關(guān)系復(fù)雜、財(cái)富種類多、金額大的，設(shè)立家族信托傳承財(cái)富是最好的選擇，不過需要在專業(yè)人士幫助下設(shè)計(jì)合理合法的方案才能達(dá)到設(shè)立的目的。

總之，財(cái)富傳承的工具各有特點(diǎn)各有優(yōu)勢(shì)，需要根據(jù)不同的主客觀情況選擇使用，財(cái)富傳承是一件復(fù)雜系統(tǒng)的工程、需要認(rèn)真對(duì)待高度重視，必須承認(rèn)、富不過三代的魔咒是不容易被打破的。