案情簡介：借款人抵押借款

2012年4月25日鄭某某因購房需要向原告申請貸款。同年5月4日，雙方簽訂《個人二手住房貸款合同》一份，約定鄭某某向原告貸款770000元，期限168個月，自2012年5月17日至2026年5月17日，采用浮動利率，在人民銀行規(guī)定的基準利率基礎(chǔ)上下浮15%，逾期貸款利率為貸款利率上加收50%，采用等額本息還款法，每月17日為還款日。合同約定鄭某某以其所有的位于市某區(qū)5幢1201室房屋及地下車庫D2幢5-1201C為上述債務(wù)提供抵押擔(dān)保，并辦理了抵押登記手續(xù)。擔(dān)保范圍為貸款本金、利息、逾期罰息、違約金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。合同簽訂后，原告于2012年5月17日向鄭某某指定的賬戶轉(zhuǎn)存貸款770000元。2013年4月11日鄭某某因病死亡?，F(xiàn)上述貸款已連續(xù)多期逾期未還，原告有權(quán)宣布貸款提前到期，三被告系鄭某某的法定繼承人，未明確表示放棄繼承，也未履行還款義務(wù)。故原告訴請判令：一、被告鄭某丙、蘇某、鄭某乙在繼承鄭某某遺產(chǎn)范圍內(nèi)立即償還原告借款本金742106.22元及利息；二、原告對抵押物就上述債權(quán)有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

法院判決：一、被告鄭某乙在繼承鄭某某遺產(chǎn)范圍內(nèi)歸還原告某借款本金利息以及原告實現(xiàn)債權(quán)的律師代理費36685元；二、原告某就上述債權(quán)，有權(quán)優(yōu)先受償。

經(jīng)審理查明，認定的事實與原告的陳述一致。另查明：一、從2013年4月起該貸款合同項下的借款本息未再歸還，至原告起訴時已達六期；二、截止2013年12月25日，合同項下未償還的本金為742106.22元，利息為38104.03元；三、被告鄭某丙、蘇某均陳述鄭某某未婚。

本院認為，原告與鄭某某之間的住房貸款合同合法有效，鄭某某本應(yīng)依法償還其到期借款本金及利息，逾期不還的，還應(yīng)按約定承擔(dān)原告實現(xiàn)債權(quán)支付的律師代理費。鄭某某現(xiàn)已死亡，其父母鄭某丙、蘇某及女兒鄭某乙為鄭某某遺產(chǎn)的第一順序繼承人?，F(xiàn)鄭某丙、蘇某在庭審中明確放棄繼承權(quán)，根據(jù)《中華人民共和國繼承法》規(guī)定，繼承人放棄繼承的，對被繼承人依法應(yīng)當繳納的稅款和債務(wù)可以不負償還責(zé)任。依法應(yīng)由其他繼承人在繼承財產(chǎn)的范圍內(nèi)清償債務(wù)，鄭某乙作為繼承人，其法定代理人未出庭參加訴訟，也未作出明確放棄的表示，故其應(yīng)在繼承鄭某某遺產(chǎn)范圍內(nèi)歸還原告借款本金及利息，并承擔(dān)原告實現(xiàn)債權(quán)的律師代理費。因鄭某乙系未成年人，清償過程中若涉及今后必要的生活費用的，可在繼承的遺產(chǎn)明確后，依照繼承法的規(guī)定另行解決。鄭某某向原告提供了擔(dān)保財產(chǎn)并辦理了抵押權(quán)登記，故原告就其債權(quán)有權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償。綜上，依照《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國繼承法》、《中華人民共和國民事訴訟法》之規(guī)定，判決如下：一、被告鄭某乙在繼承鄭某某遺產(chǎn)范圍內(nèi)歸還原告某借款本金利息以及原告實現(xiàn)債權(quán)的律師代理費36685元；二、原告某就上述債權(quán)，有權(quán)優(yōu)先受償。

律師說法：借款人去世，作為債權(quán)人如何主張債權(quán)？

債務(wù)人死亡，債務(wù)不消滅。我國《繼承法》及相關(guān)法律中，均明確了這一點。債權(quán)人要追討債務(wù)，要看債務(wù)人是否留有財產(chǎn)。

一、債務(wù)人留有財產(chǎn)

（一）繼承人清償債務(wù)

1、繼承人承擔(dān)債務(wù)的有關(guān)法律規(guī)定

一般公民死亡后，有財產(chǎn)的，他的債務(wù)由他的繼承人承擔(dān)；無財產(chǎn)的或者繼承人放棄繼承的，繼承人不承擔(dān)被繼承人的債務(wù)?！独^承法》第33條規(guī)定，繼承遺產(chǎn)應(yīng)當清償被繼承人依法應(yīng)當繳納的稅款和債務(wù)，繳納稅款和清償債務(wù)以他的遺產(chǎn)實際價值為限，超過遺產(chǎn)實際價值部分，繼承人自愿償還的不在此限。如果債務(wù)人的遺產(chǎn)已經(jīng)分割了，債權(quán)人則可要求債務(wù)人的繼承人按各自繼承財產(chǎn)的比例清償債務(wù)。

因此，死者生前所欠的債務(wù)，原則上應(yīng)從死者遺產(chǎn)中償還。繼承人在繼承死者遺產(chǎn)的同時，也負有清償債務(wù)的義務(wù)。除非繼承人放棄繼承權(quán)，那么死者生前的債務(wù)應(yīng)由其他繼承人負責(zé)償還。

2、法定繼承、遺囑繼承和遺贈的清償順序

《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國繼承法>若干問題的意見》第62條規(guī)定，遺產(chǎn)已被分割而未清償債務(wù)時，如有法定繼承又有遺囑繼承和遺贈的，首先由法定繼承人用其所得遺產(chǎn)清償債務(wù)；不足清償時，剩余的債務(wù)由遺囑繼承人和受遺贈人按比例用所得遺產(chǎn)償還；如果只有遺囑繼承和遺贈的，由遺囑繼承人和受遺贈人按比例用所得遺產(chǎn)償還。

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