人壽保險的資產(chǎn)傳承功能，其實遠遠超乎你的想象

家族企業(yè)的傳承風險

很多人都認為，財富傳承不是一件很簡單的事情么，我把我的錢給我的下一代，這還有難度！

根據(jù)麥肯錫研究的一份數(shù)據(jù)報告指出，全球家族企業(yè)的平均壽命只有24年，只有5%的家族企業(yè)可以傳承三代以上，因為財富傳承其實是兩件事情，一件是傳，一件是承，一代傳，二代承，傳的人要考慮怎么傳，傳給誰，傳多少；而在承的過程當中也要考慮怎么承，誰來承，承多少！

而在傳和承的過程當中，存在著很多的不確定性，主要來自于四個方面：

1、稅收

我國在2004年就起草了遺產(chǎn)稅的草案，在2010年還對草案進行了修訂，遺產(chǎn)稅實施在即。所以在資產(chǎn)傳承的過程當中，稅收是必須要考慮的一點！

2、家族成員的糾紛

家族的所有成員都有繼承遺產(chǎn)的權(quán)利，根據(jù)關(guān)系的不同，有第一繼承人和第二繼承人之分，加上如果被繼承人之前有其他婚姻關(guān)系，這樣就必定會導致資產(chǎn)的繼承出現(xiàn)各種糾紛！

3、下一代的繼承能力

如前述，全球只有5%的家族企業(yè)可以傳承三代以上，下一代是否有能力管理好上一代留下的巨額財富，也是一個很大的疑問，幾年時間敗光巨額財富的案例屢見不鮮！

4、婚姻風險

在婚姻的變化過程當中，如果不能確定財產(chǎn)屬于婚前個人財產(chǎn)，那就必定面臨婚姻破裂時的分配！

如何利用保險進行財富傳承

全世界的所有律師和專家都普遍認為遺囑、信托和人壽保險是財富傳承的主要工具。而其中最需要重視的就是人壽保險，因為它有著幾大優(yōu)勢：

一、傳承的確定性 

靈活的保單可以保證投保人靈活的掌握傳承時間和傳承的金額，每年都可以領(lǐng)錢，直至終身！

二、傳承的成本很低

房產(chǎn)傳承、股票傳承都需要各種各樣的高額賦稅，而保單傳承則成本非常低，也非常方便！

三、傳承的私密性、有效性并受法律保護

《保險法》、《合同法》等都有對人壽保單的保護條例，指定受益人的人壽保險還可以避免債券債務(wù)的糾紛，真正是屬于受益人的錢，沒人可以拿得走！

同時保單的傳承還具有一定的私密性，資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移不需要提供公開的查詢，還能很好的約束受益人對財富的支配，避免揮霍無度！