簽署一份壽險(xiǎn)保單時(shí)，很多人往往礙于情面不會特意指定保單受益人，據(jù)資料統(tǒng)計(jì)，在填寫壽險(xiǎn)保單時(shí)，專門會指定受益人和不填寫指定受益人的客戶數(shù)量幾乎各占一半。若投保人發(fā)生意外，該保單會成為投保人遺產(chǎn)，未指定受益人的，由直系親屬之間進(jìn)行保單利益的平均分配；投保人若已指定受益人，則可根據(jù)之前約定的受益順序和份額進(jìn)行分配，保單上有指定受益人的情況下，指定受益人繼承要優(yōu)于法定受益人繼承。

一、人壽保單上，最好指定受益人

南京財(cái)富傳承專家孫芹律師表示，受益人最好明確指定，因?yàn)橹付ㄊ芤嫒耸峭侗Ｈ俗陨硪庠傅谋磉_(dá)，不但可以免稅，而且可在財(cái)富傳承中可避免不必要的糾紛。如果父母為子女投保，可將父母作為受益人；父母為自己投保，或父母互相投保，可將子女作為受益人。

二、已指定受益人，也需要及時(shí)變更

指定了受益人之后是否就“一勞永逸”？在一些人壽保險(xiǎn)保單中，已婚的投保人一般會指定配偶為受益人，但是當(dāng)兩者婚姻關(guān)系發(fā)生變化時(shí)未及時(shí)更新受益人而導(dǎo)致的紛爭也大量存在。

張先生與李小姐原本是恩愛的夫妻，由于暫時(shí)未有子女，趙先生為自己購買的50萬元壽險(xiǎn)的身故受益人指定為徐小姐，后來婚姻關(guān)系破裂，各自又紛紛重新組織了新的家庭。當(dāng)趙先生去世時(shí)，家人才發(fā)現(xiàn)趙先生原先的保單身故受益人一直為徐小姐，雖然兩人婚姻關(guān)系在之前就已破裂，但是保單指定受益人的信息未及時(shí)更改，所以這筆身故賠償金還是由徐小姐獲得。

南京財(cái)富傳承專家孫芹律師提醒，在保單指定受益人的情況下，若自身婚姻狀態(tài)發(fā)生了變化，保單的指定受益人需要進(jìn)行及時(shí)的更改。因?yàn)槿舨患皶r(shí)更改，在明確指定受益人的情況下，即便雙方婚姻關(guān)系發(fā)生變化，保險(xiǎn)公司依然根據(jù)保單指定的受益人的信息進(jìn)行賠償。而在未指定受益人的情況下，壽險(xiǎn)保單的受益人將會隨著婚姻關(guān)系的變化而變化。

事實(shí)上，想變更受益人的程序并不復(fù)雜，一般只要攜帶投保人和被保險(xiǎn)人簽字確認(rèn)的《保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更申請書》和各方有效身份證復(fù)印件向保險(xiǎn)公司提出申請即可，保險(xiǎn)公司在3-5日內(nèi)為你免費(fèi)辦好變更受益的批單。

三、離婚了，保單退保還是要三思

由于雙方結(jié)婚之后，一些保單繳費(fèi)是由夫妻雙方共同承擔(dān)，在離婚時(shí)候絕大多數(shù)人不愿意更改信息，為避免“麻煩”而選擇退保。南京財(cái)富傳承專家孫芹律師認(rèn)為提前退保對并不劃算，孫芹律師建議投保人，如果能夠通過雙方友好協(xié)商，繼續(xù)以分?jǐn)偙ＹM(fèi)的形式延續(xù)現(xiàn)有保障是最理想的選擇。除此以外，消費(fèi)者也可充分使用保險(xiǎn)公司的保單變更服務(wù)，根據(jù)家庭和保險(xiǎn)的具體情況，通過進(jìn)行投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人的變更來延續(xù)保障，避免不必要的經(jīng)濟(jì)損失。