什么是婚姻財(cái)富

高凈值人群的財(cái)富問題總是時(shí)時(shí)刻刻成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)，與之相關(guān)，高凈值人群的婚姻財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)也成為人們學(xué)習(xí)的對象。

婚姻財(cái)富問題也就是婚姻財(cái)富管理問題，包括婚前財(cái)富、婚后財(cái)富、夫妻財(cái)產(chǎn)約定等。近些年來，上市公司大股東及高管的婚變涉及金額龐大的財(cái)產(chǎn)分割，且致使股價(jià)非常規(guī)波動(dòng)的案例屢見不鮮。這些高凈值人群，他們往往思考如何創(chuàng)造財(cái)富，卻忽略了如何系統(tǒng)地管理大規(guī)模的財(cái)富，最后個(gè)人損失慘重，同時(shí)嚴(yán)重影響了其他股東的利益，甚至影響到企業(yè)的正常發(fā)展。因此，婚姻財(cái)富管理的目的是降低高凈值人群的財(cái)富因婚姻所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)起到資產(chǎn)、財(cái)富傳承的作用。

哪些人急需婚姻財(cái)富管理

首先是以劉強(qiáng)東為代表的這類身家過億的成功人士，他們大多是改革開放30多年來，出現(xiàn)的一大批具有影響力和創(chuàng)造力的民營企業(yè)家。這些民營企業(yè)（多數(shù)已在A股中小板、創(chuàng)業(yè)板掛牌上市，還有一批是境外上市）大多自上世紀(jì)90年代中后期發(fā)展起來，這些企業(yè)的發(fā)起人、創(chuàng)辦人及其配偶絕大多數(shù)生于上世紀(jì)60年代，小部分出生于上世紀(jì)70年代初，“創(chuàng)一代”基本都在四五十歲左右。他們的資產(chǎn)形式很廣，但個(gè)人資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隔離不當(dāng)。中國企業(yè)家自己的“錢袋子”和企業(yè)的“錢袋子”是打通的，個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)存在比較明顯的“傳染性”。而國外的企業(yè)家個(gè)人財(cái)富則是通過信托等方式和企業(yè)做了嚴(yán)格的隔離。

這類人群不僅存在自身婚姻財(cái)富的管理問題，其次則涉及“富一代”向“富二代”過渡階段的兩代人，而兩代人的婚姻財(cái)富管理更為復(fù)雜。該人群往往處在父母年齡已大，子女長大成人需要接班的階段。他們傳承給下一代的財(cái)富種類已不僅是單一的現(xiàn)金資產(chǎn)，如今涉及種類包括房產(chǎn)、股票、基金、信托、保險(xiǎn)、收藏品、古玩字畫等，甚至很多家庭還會有涉外資產(chǎn)，而這些種類繁多的資產(chǎn)在實(shí)際傳承過程中并不一帆風(fēng)順，其涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)各不相同。其中最大的問題是，上一代的家族財(cái)富與子女婚姻狀況變化產(chǎn)生的婚姻財(cái)富問題。

第二類人群是尚未創(chuàng)業(yè)成功的或初見成功果實(shí)的潛在新富人群。據(jù)新生代市場監(jiān)測機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)研究顯示，這一人群在年齡構(gòu)成上，85%集中在25至39歲；在教育程度分布上，75%接受過大學(xué)以上教育，具備良好的知識素養(yǎng)。這部分創(chuàng)業(yè)者尚未邁入高凈值人士行列或者進(jìn)入這一行列的時(shí)間尚短，其本身財(cái)富積累較少，但一旦公司上市，他們會因所持公司股份身家暴增。其中部分人士尚未結(jié)婚，一旦建立婚姻關(guān)系，就存在公司股權(quán)和婚后財(cái)富的聯(lián)動(dòng)；一些已結(jié)婚人士，如果出現(xiàn)離婚、再婚等問題，婚姻財(cái)產(chǎn)糾紛很可能對公司造成威脅。

第三類人群則是不擁有個(gè)人企業(yè)，卻同樣位列高凈值人群的企業(yè)大股東和高管群體。他們大多在公司管理層中擔(dān)任重要職務(wù)、負(fù)責(zé)公司經(jīng)營管理、掌握公司重要信息等。他們的資產(chǎn)主要由穩(wěn)定的高薪收入、住房、金融資產(chǎn)以及價(jià)值較高的家庭耐用消費(fèi)品構(gòu)成。其婚姻財(cái)富管理同樣影響著個(gè)人和企業(yè)的發(fā)展，而他們往往更多考慮財(cái)富的保值增值問題，并沒有把個(gè)人的婚姻財(cái)富管理提上日程。