一、關(guān)注財富隔離與保護(hù)
我們知道幸福規(guī)劃是一個系統(tǒng)，一個體系，包括無形的知識教育的規(guī)劃，以及財富方面的規(guī)劃。我們今天重點(diǎn)說一下財富方面的規(guī)劃，這又包括兩個方面，一個是財富的保護(hù)，就是將財產(chǎn)進(jìn)行界定，明確財富界限，哪些財富，哪些財富，另一個財富的傳承，就是如何將財富實(shí)現(xiàn)平安傳遞，使財富讓所有者與受益人能夠持續(xù)受益，并且可以抵御來自各方面的風(fēng)險，比如償債、查封、稅收等。關(guān)于財富規(guī)劃，首先談到的應(yīng)該是財富的隔離與保護(hù)，只有安全的財產(chǎn)才能稱之為財富，只有安全的財產(chǎn)才有資格被傳承下去。
2011年4月29日，一個讓英國人舉國歡慶的日子——威廉王子迎娶他的平民王妃。在眾多祝福當(dāng)中，最為意義非凡的當(dāng)屬新晉王妃佩戴的珠寶，不是因為這些珠寶有多么的價值連城，而是因為它們是王子已故的母親——戴安娜王妃給這對新人的賀禮。
想想這世間有多少兒女能夠像王子這般幸運(yùn)，即使母親已去世多年，在自己生命里的重要時刻，依然能獲得母親的庇佑與祝福！這是一件多么讓人感動的事情！母愛的偉大不僅僅可以在母親在世的時候我們直接地體會感受得到，她的可貴之處更在于母親去世后她依然深深地愛護(hù)著自己的親生兒子，并且用特定的方式見證他們生命里的每一個重要時刻。這不光溫馨，而且從另外一個層面上講，能做到這些，究其原因，在于愛的偉大，愛的深邃，更在于財富管理的智慧！
其實(shí)在感嘆王妃的先見之明的同時，我們來仔細(xì)研讀下王妃的傳承之秘訣。戴妃1997年猝然離世，年僅36歲，留下2100多萬英鎊巨額遺產(chǎn)。其中包括她與查爾斯離婚時獲得的1700萬英鎊的贍養(yǎng)費(fèi)和她擁有的股票、證券、珠寶、名貴衣服等個人物品?？鄢z產(chǎn)稅后，還有1296.6萬英鎊的凈額。她的傳承包括愿望信、遺囑、信托等。我們先來看一下遺囑的主要內(nèi)容：其中1/4的動產(chǎn)平分給自己的17名教子，3/4財產(chǎn)則留給威廉和哈里王子，但必須要等到他們25周歲時才能予以繼承。那么我們來看看充滿愛意的愿望信：“我希望你把我所有的珠寶平分給兩個兒子， 將來他們的妻子可以擁有這些珠寶，并在特定的場合佩戴。我相信以你的判斷，會有一個明確的分配”。那么我們來分析一下哪些是具體的特定場合？這是需要遺囑執(zhí)行人來判斷的，這個人的角色定位以及重要性可想而知，其實(shí)這也就是國外很多遺囑能夠得到執(zhí)行的原因。作為遺囑執(zhí)行人立場中立，判斷客觀，責(zé)任心強(qiáng)，知識專業(yè)是很重要的，而律師恰恰符合了這一角色定位，正因為如此，國外很多遺囑執(zhí)行人選擇的是律師。另外信托方面：王子在年滿30周歲時，可自由支取650萬信托基金獲得的投資收益。經(jīng)過遺產(chǎn)受托人多年的成功運(yùn)作，信托基金收益估計已達(dá)至1000萬英鎊。這么一筆很客觀的財富，足以使王子在物質(zhì)上過上富足的生活。
通過以上架構(gòu)分析，我們從中看到了一個母親的良苦用心。其中每個細(xì)節(jié)的設(shè)計更是體現(xiàn)出了戴安娜王妃的智慧。從小處著眼，以細(xì)節(jié)動人，將珠寶與守護(hù)相連，將戒指與祝福相融，母愛的偉大之處體現(xiàn)的淋漓盡致。
二、今天不規(guī)劃明天有變化
對于做婚姻家庭案件較多的律師而言，見慣了太多了各式各樣的婚姻家庭的糾紛，兒女相爭，父子相告，親情漠然，究其原因是為什么？無非就是因為在財產(chǎn)傳承方面沒有安排妥當(dāng)。
畫壇大師許麟廬去世后留下包括字畫和房產(chǎn)在內(nèi)的高達(dá)20億遺產(chǎn)，其三兒子許化夷因?qū)z囑存疑，將95歲的老母親及倆哥哥告上法院。庭審當(dāng)天正是母親的生日，法院一審判決許麟廬生前所立遺囑有效，遺產(chǎn)全歸遺孀王齡文繼承，許化夷隨后竟又提起上訴。這一場家族爭斗不僅沒有解決家庭紛爭，而且更使親人之間分崩離析，這筆神秘的家族遺產(chǎn)數(shù)額巨大，當(dāng)事人關(guān)系錯綜復(fù)雜，原告、被告加起來共有11人，他們?nèi)縼碜酝粋€家庭，一個曾經(jīng)人人稱羨的書香家庭。在文化界，許家素以家風(fēng)淳樸、幸福和睦著稱。而今，這個令人稱羨的家庭，似乎在一夜之間成了爭權(quán)奪利的角斗場。但在這個家庭的成員看來，在幸福和睦的表象下，冷漠與爭斗很早就露出了端倪。
這樣的隱患在中國的眾多家庭里面都有體現(xiàn)，有的沒有遺囑，家人對簿公堂，有的雖然留了遺囑，但親人依然訴諸法庭，這是為什么呢？這是因為傳承是一個體系，不能簡單地認(rèn)為立下一份遺囑就高枕無憂了，老人都不希望自己奮斗一輩子積攢下的家業(yè)，成為兒女之間矛盾的根源。于是一些老人未雨綢繆，早早立下遺囑，試圖通過遺囑來定紛止?fàn)?，但是?shí)際上呢，往往起不到這個效果，反而矛盾更加激化，這是因沒有做系統(tǒng)的規(guī)劃，他所做的只是將財富不均衡地分配給了某個人或者某些人，至于能不能給到他想給的人，以及怎么給他，他便無從知曉了。基于這一點(diǎn)，我們來看看，在遺囑中沒有分到財富的一方會怎么想？既沒有獲得精神上的贊揚(yáng)，也沒有獲得物質(zhì)上的補(bǔ)償，如果生前對老人盡善盡責(zé)，此時的心理落差之大可想而知！老人不在了，矛盾自然是會在其他親人之間擴(kuò)散！而在目前的法律環(huán)境下，只要過戶，無論是動產(chǎn)還是不動產(chǎn)，均需要其他繼承人的配合。
因此我們說財富保護(hù)與傳承不是簡單地繼承，它需要的是專業(yè)的規(guī)劃方案，詳細(xì)的傳承架構(gòu)，讓幸福與財富通過規(guī)劃，用各種財富管理工具來實(shí)現(xiàn)傳承。最后對比戴安娜王妃的傳承智慧，真的很想對各位父母說，做好規(guī)劃才能給子女帶來最穩(wěn)妥的幸福！今天不規(guī)劃，明天有變化！
