我剛買(mǎi)車(chē)沒(méi)多久，在買(mǎi)車(chē)的同時(shí)，也辦理了交強(qiáng)險(xiǎn)、刮痕險(xiǎn)等等一系列險(xiǎn)種，但是我對(duì)車(chē)輛保險(xiǎn)責(zé)任那一條不是很明了，因?yàn)橹幌捃?chē)上人員，我就想確定一下，車(chē)險(xiǎn)中如何界定車(chē)上人員？車(chē)輛保險(xiǎn)責(zé)任怎么認(rèn)定？
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在汽車(chē)保險(xiǎn)中，車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)是兩個(gè)不同的險(xiǎn)種。
其所涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)和獲取的保障也截然不同。
從法律角度來(lái)說(shuō)，第三者責(zé)任險(xiǎn)涉及的是侵權(quán)民事責(zé)任，通常適用《民法通則》的有關(guān)規(guī)定；
而車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)主要是因違反運(yùn)輸合同而產(chǎn)生的合同責(zé)任，受《合同法》的調(diào)節(jié)和制約。
一般來(lái)說(shuō)，車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)只能在投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)后方能附加投保。
第三者責(zé)任險(xiǎn)保障的是車(chē)下的人員，而車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)的保障對(duì)象僅限于車(chē)上人員。
為了準(zhǔn)確地確定保險(xiǎn)責(zé)任，首先必須確定保險(xiǎn)事故。
一、主體確定
在車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)方面，一般都會(huì)明確保險(xiǎn)事故必須是在被保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人允許的駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生的。
如果不具有這樣的前提條件，即使出現(xiàn)了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人也不會(huì)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。
二、損害事件的確定
保險(xiǎn)公司一般都會(huì)在保險(xiǎn)條款中列明可以作為保險(xiǎn)事故的特定損害事件。
例如碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸、車(chē)上人員意外撞擊等。
只有這些特定的損失發(fā)生，并造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失時(shí)，才能構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。
比如，自燃損失險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是由于車(chē)輛自身系統(tǒng)故障發(fā)生的燃燒;車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)則強(qiáng)調(diào)貨物從車(chē)上掉落造成第三人損失構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。
三、損害事件發(fā)生的區(qū)域限制
保險(xiǎn)公司開(kāi)辦指定行駛區(qū)域特約險(xiǎn)，在保險(xiǎn)車(chē)輛進(jìn)入該指定區(qū)域后遭受特定損害事件而導(dǎo)致的損失，才構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。
離開(kāi)一定的指定區(qū)域，即使同樣遭受前述損害，不能構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。
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