一、保單可抵押給保險(xiǎn)人申請(qǐng)貸款嗎

人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)單具有現(xiàn)金價(jià)值，一般規(guī)定在保險(xiǎn)單經(jīng)過(guò)兩年后，可將保單抵押給保險(xiǎn)人申請(qǐng)貸款。實(shí)際操作中，一般貸款額度不超出保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例，比如80%。當(dāng)貸款本利和達(dá)到保單現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，投保人應(yīng)按照保險(xiǎn)人通知的日期歸還款項(xiàng)，否則保單失效。

領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)如果款項(xiàng)未還清，則保險(xiǎn)金將扣除該款項(xiàng)后支付。保單貸款期限一般為6個(gè)月，時(shí)間短、額度小、筆數(shù)多，一般貸款凈收益低于保險(xiǎn)人投資收益，所以該條款是保險(xiǎn)人向投保人的優(yōu)惠行為?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》并沒(méi)有規(guī)定此條款，有些保險(xiǎn)公司的一些條款規(guī)定了此款。

二、轉(zhuǎn)讓保單需經(jīng)保險(xiǎn)人同意嗎

抵押轉(zhuǎn)讓是將一份具有現(xiàn)金價(jià)值的保單作為被保險(xiǎn)人的信用擔(dān)保或貸款的抵押品，即受讓人僅享受保單的部分權(quán)利。在抵押轉(zhuǎn)讓的情況下，如果被保險(xiǎn)人死亡，受讓人收到的是已轉(zhuǎn)讓權(quán)益的那一部分保險(xiǎn)金，其余的仍歸受益人所有。保單轉(zhuǎn)讓后，投保人或保單持有人應(yīng)書(shū)面通知保險(xiǎn)人。在公證處辦理了受益人變更的公證書(shū)之后，如果沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司，變更受益人是無(wú)效的。

保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓在法學(xué)術(shù)語(yǔ)中即為保險(xiǎn)合同主體變更。通常而言，保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓是由保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移所引起的。但需要注意的是，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移并不當(dāng)然地導(dǎo)致合同的轉(zhuǎn)讓，因?yàn)闃?biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移與合同的轉(zhuǎn)讓是兩種法律行為。

保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移取決于買賣雙方的意志，而保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓取決于投保人或被保險(xiǎn)人與合同受讓人及保險(xiǎn)人的意志。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，一般說(shuō)來(lái)，除了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保單可隨貨權(quán)的轉(zhuǎn)移而背書(shū)轉(zhuǎn)讓，不需要征得保險(xiǎn)人的同意外，其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保單轉(zhuǎn)讓需要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人的同意。