一、保險合同生效條件有哪些

1、締約人在訂立合同時應(yīng)有相應(yīng)的締約能力

2、當(dāng)事人意思表示真實

3、保險合同的內(nèi)容不違反法律和社會公共利益

（1）投保人對保險標(biāo)的具有保險利益，這是保險合同重要生效要件之一。為防止道德危險及賭博行為的發(fā)生，各國的保險立法均規(guī)定投保人對保險標(biāo)的必須具有保險利益，否則保險合同無效。

（2）保險標(biāo)的本身必須合法。即投保人或被保險人對保險標(biāo)的所享有的權(quán)利或利益是合法的。

（3）保險合同條款不得違反法律的強(qiáng)制性規(guī)范。保險法的強(qiáng)制性是保險法的一大特色，對于保險法中的有關(guān)強(qiáng)制規(guī)定，保險合同當(dāng)事人不得以協(xié)議變更，否則保險合同無效，也有些保險立法同時以但書規(guī)定，以利于被保險利益的除外。

（4）保險的目的在于分散危險，消化損失，以穩(wěn)定社會的經(jīng)濟(jì)生活，如果保險當(dāng)事人為非法目的而訂立保險合同，保險合同當(dāng)然無效，而且該當(dāng)事人還應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

二、保險合同無效怎么辦

保險合同無效的處理方式有：

1、退還保險費乃至保險金

保險合同一經(jīng)被確認(rèn)無效后，當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系即告消滅，尚未履行的不再履行，已經(jīng)履行的應(yīng)恢復(fù)原狀。在保險合同中，保險雙方當(dāng)事人依據(jù)合同所取的財產(chǎn)，一方面是保險人根據(jù)保險合同向投保人收取的保險費；而另一方面則是保險合同約定的災(zāi)害事故發(fā)生后保險人賠付給被保險人或受益人的保險金。因此，保險合同被確認(rèn)無效后，如果投保人未向保險人交納保險費，就不再需要交納；如果投保人已向保險人交納保險費，保險人就應(yīng)該將收取的保險費如數(shù)退還給投保人。

同時，保險合同被確認(rèn)無效后，保險人應(yīng)不再承擔(dān)合同約定的因災(zāi)害事故引起的損害賠付責(zé)任；如果被保險人或受益人已憑該自始無效的保險合同獲得賠付，被保險人或受益人應(yīng)將所獲保險金如數(shù)退還給保險人。

2、保險雙方按過錯原則承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任

與自始無效的保險合同有直接的因果關(guān)系的損失，在保險雙方有不同的體現(xiàn)：投保人向保險人交納保險費的利息損失；保險人的公本費支出、員工工資、管理費用、賠款利息等。

在確定了保險合同自始無效所造成的損失是什么的前提下，才可能確定按過錯原則承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。即若是投保人的過錯，投保人應(yīng)賠償保險人損失，管理費等支出；若是保險人的過錯，保險人應(yīng)賠償投保人的保險費利息損失；若保險雙方當(dāng)事人都有過錯，就應(yīng)該各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，保險人承擔(dān)一定的保險費利息損失，而投保人承擔(dān)一定的管理費等支出。

3、非法所得，收歸國庫所有

根據(jù)我國《民法通則》和《經(jīng)濟(jì)合同法》的規(guī)定，任何民事行為、任何經(jīng)濟(jì)合同的簽訂都不能違反國家利益或社會公共利益。保險行為、保險合同的簽訂也不例外，必須以維護(hù)國家和社會公共利益為前提。否則，保險合同既法定無效，其非法所得也必須收歸國庫所有。