一、哪些因素導(dǎo)致保險合同無效

導(dǎo)致保險合同無效的主要原因有：

1、保險合同主體資格不符合法律規(guī)定。如投保人沒有民事行為能力或?qū)ν侗?biāo)的不具有保險利益，保險人未取得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的許可證或超越經(jīng)營范圍經(jīng)營保險業(yè)務(wù)等。

2、保險合同的內(nèi)容不合法。如投保人為非法據(jù)有的保險標(biāo)的投保；未成年人父母以外的投保人，為無民事行為能力人訂立以死亡為保險金給付條件的保險合同；以死亡為給付保險金條件的保險合同，未經(jīng)被保險人同意并認(rèn)可保險金額；保險條款內(nèi)容違反國家法律及行政法規(guī)等。

3、保險合同當(dāng)事人意思表示不真實，即保險合同不能反映當(dāng)事人的真實意志。如采取欺詐、脅迫等手段訂立的保險合同、重大誤解的保險合同、無效代理的保險合同等。

4、保險合同違反國家利益和社會公共利益。如為非法利益提供保障的保險合同等。

二、保險合同無效怎么辦

對于無效保險合同的處理方式依合同無效的影響程度不同而不同。一般的無效保險合同采取返還財產(chǎn)的方式，即保險人將收取的保險費退還給投保人，被保險人將保險人賠付的保險金退還給保險人；對給當(dāng)事人造成損失的無效保險合同采取賠償損失的方式，即按照過錯原則由有過錯的一方向另一方賠償，如果雙方均有過錯，則相互賠償；對有違反國家利益和社會公共利益的保險合同采取追交財產(chǎn)的方式，即追交故意違反國家利益和社會公共利益的一方已經(jīng)通過保險合同取得和約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫。

保險合同無效可以分為全部無效和部分無效。保險合同的全部無效是指其約定的全部權(quán)利和義務(wù)自始不產(chǎn)生法律效力。如投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益，或違反國家利益和社會公益的保險合同，或保險標(biāo)的不合法的保險合同等均屬于全部無效的保險合同。保險合同部分無效是指保險合同某些條款的內(nèi)容無效，但合同的其他部分仍然有效。如善意的超額保險保險金額超過保險價值的保險。中超額部分無效，保險價值以內(nèi)部分仍然有效。

保險合同的無效不同于保險合同的失效。保險合同被確認(rèn)無效后，即自始無效，是絕對無效；而保險合同失效則是由于某種事由的發(fā)生，使保險合同的效力暫時中止，而非絕對無效，待條件具備時合同效力仍可恢復(fù)。