一、保單質(zhì)押貸款適用范圍是什么

保單質(zhì)押貸款是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例向銀行或保險公司獲得短期資金的一種融資方式，投保人的保單在辦理質(zhì)押貸款后，仍具有保障功能。

投保人可以把保單直接抵押給保險公司，直接從保險公司取得貸款；也可以把保單質(zhì)押給銀行，從銀行取得貸款。目前國內(nèi)保單質(zhì)押貸款的期限較短，一般最多不超過6個月，最高貸款余額也不超過保單現(xiàn)金價值的70%至80%。

可以用來貸款的是具有儲蓄功能的養(yǎng)老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同，此類保險合同只要投保人繳納保費(fèi)超過一年，人壽保險單就具有了一定的現(xiàn)金價值，保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現(xiàn)金價值以實(shí)現(xiàn)債權(quán)，而醫(yī)療費(fèi)用保險和意外傷害保險以及財產(chǎn)保險都不能質(zhì)押。

二、保單質(zhì)押貸款要注意什么

同樣是通過質(zhì)押保單來貸款，盡管貸款期限相近，但不同保單的貸款利率是不同的，通過不同的渠道進(jìn)行質(zhì)押貸款，授信的額度也有所區(qū)別，因此在向保險公司或銀行辦理保單質(zhì)押貸款前，投保人應(yīng)關(guān)注貸款利率、貸款期限及金額、續(xù)借要求等三大因素。

1、貸款利率

投保人利用保單質(zhì)押貸款需要支付利息，而不同保險產(chǎn)品的質(zhì)押貸款利率往往不同。因此，投保人在用保單質(zhì)押貸款前，應(yīng)該仔細(xì)比較保單質(zhì)押貸款的利率與其他渠道貸款的利率，看哪種貸款方式更劃算。

2、貸款期限及金額

不同保險公司保單質(zhì)押貸款的期限不同，最高貸款金額也有較大差別。值得提醒的是，利用保單質(zhì)押貸款一般只能作短期周轉(zhuǎn)之用。

3、續(xù)借要求

通常情況下，在保險公司辦理保單質(zhì)押貸款，投保人在貸款到期后都可以續(xù)借。因此，投保人在辦理保單質(zhì)押貸款前，應(yīng)詳細(xì)了解保險公司對于續(xù)借的要求、對未償還本息的處理方式以及逾期還款貸款利率是否增加等等。