一、誰(shuí)有權(quán)解除保險(xiǎn)合同

保險(xiǎn)合同解除，是指在保險(xiǎn)合同關(guān)系有效期限尚未屆滿前，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人依法提前終止保險(xiǎn)合同效力的法律行為。保險(xiǎn)合同解除，一般由有解除權(quán)的一方向他方作出意思表示，使已經(jīng)成立的保險(xiǎn)合同歸于消滅。

如同其他民商事合同一樣，保險(xiǎn)合同的解除權(quán)權(quán)當(dāng)屬保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第2條和第10條的規(guī)定，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是保險(xiǎn)人和投保人，被保險(xiǎn)人和受益人并非保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，被保險(xiǎn)人和受益人依法并不享有保險(xiǎn)合同的解除權(quán)。

二、解除保險(xiǎn)合同的方式有哪些

保險(xiǎn)合同的解除是一種法律行為，其形式有以下兩種：

1、法定解除

法定解除是法律賦予合同當(dāng)事人的一種單方解除權(quán)?！侗ｋU(xiǎn)法》第14條強(qiáng)調(diào)：“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同”。法律之所以給投保人這樣的權(quán)利，就因?yàn)橥侗Ｈ擞喠⒈ｋU(xiǎn)合同的目的是保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)事件發(fā)生后，可以從保險(xiǎn)人那里獲得保險(xiǎn)保障。但當(dāng)主客觀情況發(fā)生變化，投保人感到保險(xiǎn)合同的履行已無(wú)必要，則可解除保險(xiǎn)合同。但是，法律對(duì)此也有必要的限制：

（1）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同不得解除；

（2）當(dāng)事人通過保險(xiǎn)合同約定，對(duì)投保人的合同解除權(quán)做出限制的，投保人不得解除保險(xiǎn)合同。

為了保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)人解除合同做出了規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同?！?/p>

依照《保險(xiǎn)法》：當(dāng)以下法定事由發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同：

（1）投保人故意或過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否承保或者以何種保險(xiǎn)價(jià)格承保時(shí)；

（2）投保人、被保險(xiǎn)人未履行維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的義務(wù)；

（3）被保險(xiǎn)人未履行危險(xiǎn)增加通知的義務(wù)；

（4）在人身保險(xiǎn)合同中，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人的年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但是自合同成立之日起逾二年的除外；

（5）分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)合同，投保人在支付了首期保險(xiǎn)費(fèi)后，未按約定或法定期限支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止。合同效力中止后2年內(nèi)雙方未就恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；

（6）保險(xiǎn)欺詐行為發(fā)生后，下述兩種情形保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同：其一是被保險(xiǎn)人或受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求；其二是投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故。但是人身保險(xiǎn)合同的投保人交足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同的約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。保險(xiǎn)合同的法定解除關(guān)系到雙方的重大利益，故應(yīng)當(dāng)采取書面的形式。

2、協(xié)議解除

協(xié)議解除又稱約定解除，是指當(dāng)事人雙方經(jīng)協(xié)商同意解除保險(xiǎn)合同的一種法律行為。保險(xiǎn)合同的協(xié)議解除要采取書面的形式。

保險(xiǎn)合同的協(xié)議解除要注意兩個(gè)問題：

（1）不得損害國(guó)家和社會(huì)公共利益；

（2）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同不得解除保險(xiǎn)合同。