一、保險(xiǎn)理賠糾紛需注意什么

保險(xiǎn)理賠糾紛，指保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人或受益人之間，在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生、被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)或人身受損等情形下，保險(xiǎn)公司履行賠償或給付責(zé)任過(guò)程中，就各方權(quán)利義務(wù)關(guān)系產(chǎn)生的爭(zhēng)議。

保險(xiǎn)理賠糾紛需注意以下問(wèn)題：

1、重復(fù)投保，法律不禁止對(duì)同一標(biāo)的進(jìn)行同時(shí)的多次投保，但重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)將重復(fù)保險(xiǎn)情況通知各保險(xiǎn)公司，且各保險(xiǎn)公司賠償金額總和不超過(guò)投保財(cái)產(chǎn)足額價(jià)值。

2、謊報(bào)保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人或受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊報(bào)保險(xiǎn)事故請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或給付保險(xiǎn)金的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

3、合同解除，保險(xiǎn)合同成立后，一般情況下，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)公司不得解除合同。

二、如何避免保險(xiǎn)糾紛

當(dāng)事人應(yīng)如何避免保險(xiǎn)合同發(fā)生糾紛：

第一招：獨(dú)立挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品

決定買(mǎi)保險(xiǎn)之前，先要搞清楚自己為什么要買(mǎi)這份保險(xiǎn)。很多市民在挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)過(guò)多地依賴代理人推薦，其實(shí)買(mǎi)保險(xiǎn)與買(mǎi)其它商品一樣，都要根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)選。代理人的意見(jiàn)、方案只能起到推薦作用，每個(gè)家庭對(duì)保險(xiǎn)的需求都不一樣，有的希望增加人身保障，有的則是為了轉(zhuǎn)嫁財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，也有想通過(guò)保險(xiǎn)做理財(cái)投資的，不同需求搭配不同保險(xiǎn)。親朋好友的保險(xiǎn)可以起參考作用，但在實(shí)際購(gòu)買(mǎi)時(shí)要切實(shí)考慮自己家庭的經(jīng)濟(jì)情況、年齡結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。

第二招：了解保險(xiǎn)的基本功能

時(shí)下保險(xiǎn)理財(cái)盛行，很多人產(chǎn)生了“買(mǎi)保險(xiǎn)就是為了多賺錢(qián)”的想法。為了迎合市民的這一心理，保險(xiǎn)代理人上門(mén)兜售保險(xiǎn)時(shí)著重宣傳的是分紅功能；銀行柜面上代銷(xiāo)的保險(xiǎn)打出的廣告是“回報(bào)能有多高”；在保險(xiǎn)公司主推的產(chǎn)品中，幾乎都帶有分紅性質(zhì)，諸如此類的宣傳誤導(dǎo)了不少市民，讓大家覺(jué)得買(mǎi)保險(xiǎn)就是為了多賺錢(qián)。其實(shí)保險(xiǎn)最基本的功能是保障，投資理財(cái)只是保險(xiǎn)的附加功能。對(duì)于保險(xiǎn)最樸素的解釋是：人人為我，我為人人。即人人拿出一小部分財(cái)富匯集成大經(jīng)費(fèi)，一旦個(gè)別社會(huì)成員發(fā)生意外就可以動(dòng)用這筆愛(ài)心基金。市民買(mǎi)保險(xiǎn)其實(shí)是用少量的錢(qián)轉(zhuǎn)嫁自己和家庭的風(fēng)險(xiǎn)，不要因?yàn)槔U了保險(xiǎn)費(fèi)沒(méi)有得到經(jīng)濟(jì)回報(bào)就認(rèn)為很吃虧。

第三招：應(yīng)該如實(shí)告知?jiǎng)e隱瞞

80%以上的保險(xiǎn)拒賠案是由于客戶在投保時(shí)沒(méi)有“如實(shí)告知”引起的。保險(xiǎn)合同有個(gè)重要原則，就是“如實(shí)告知”義務(wù)，市民投保時(shí)一個(gè)小小的“隱瞞”，就會(huì)失去日后索賠的權(quán)利。特別需要提醒的是，很多保戶認(rèn)為自己口頭告知過(guò)就可以了，業(yè)務(wù)員說(shuō)在保單上可不填就不填，結(jié)果理賠時(shí)被指控“隱瞞”病情，保戶覺(jué)得冤枉卻無(wú)據(jù)反駁，最后只好被拒賠。要知道“如實(shí)告知”義務(wù)已經(jīng)以法律形式被固定下來(lái)，任何人都不能豁免投保人不履行該義務(wù)。所以投保人一定要在合同上填明被保險(xiǎn)人的身體狀況，否則保險(xiǎn)公司可以以“隱瞞”病情為由拒賠。還有的“機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)”要求車(chē)主變更要及時(shí)更改，否則合同視為無(wú)效。還有的機(jī)動(dòng)車(chē)投保時(shí)沒(méi)有如實(shí)告知是營(yíng)運(yùn)車(chē)輛，出險(xiǎn)后造成理賠糾紛，因?yàn)闋I(yíng)運(yùn)車(chē)輛的保費(fèi)與私用車(chē)輛的保費(fèi)是不一樣的。

第四招：理解保險(xiǎn)合同的立法本意

保單不能代簽名最主要是針對(duì)以死亡為保險(xiǎn)責(zé)任的人壽保險(xiǎn)。這項(xiàng)規(guī)定的立法本意是為了防止投保人為經(jīng)濟(jì)利益惡意傷害被保險(xiǎn)人，因而一定要被保險(xiǎn)人的親筆簽名。保險(xiǎn)不能代簽名，是保險(xiǎn)常識(shí)，但有的分紅險(xiǎn)在簽訂合同時(shí)，有的保險(xiǎn)代理人對(duì)簽名要求不嚴(yán)格，就容易發(fā)生理賠糾紛。有些市民購(gòu)買(mǎi)的分紅險(xiǎn)業(yè)績(jī)不佳，想要全額退保，便以自己的保單是代簽名為由認(rèn)為保險(xiǎn)合同不成立，要求撤銷(xiāo)所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這種想法是錯(cuò)誤的，也不會(huì)被保險(xiǎn)公司接受。

第五招：弄清保險(xiǎn)條款的專用術(shù)語(yǔ)

由于市民的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)還比較匱乏，對(duì)保險(xiǎn)條款中的某些專用術(shù)語(yǔ)往往會(huì)“想當(dāng)然”地去理解。以保戶繳費(fèi)滿兩年退保時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)給付現(xiàn)金價(jià)值為例，很多人從字面上理解以為現(xiàn)金價(jià)值就是自己所繳的保費(fèi)。但事實(shí)上，客戶退保時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值是所繳保費(fèi)扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、儲(chǔ)蓄金保費(fèi)后的剩余部分。一般第三年退保的客戶大約只能領(lǐng)到所繳保費(fèi)的二分之一左右，但這一點(diǎn)讓不明就里的老百姓倍感“上當(dāng)”，導(dǎo)致很多糾紛。