一、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的承保方式有哪些

以索賠為基礎(chǔ)的承保方式 所謂以索賠為基礎(chǔ)的承保方式，是保險(xiǎn)人僅對在保險(xiǎn)期內(nèi)受害人向被保險(xiǎn)人提出的有效索賠負(fù)賠償責(zé)任，而不論導(dǎo)致該索賠案的事故是否發(fā)生在保險(xiǎn)有效期內(nèi)。這種承保方式實(shí)質(zhì)上是使保險(xiǎn)時間前置了，從而使職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較其他責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)更大。

采用上述方式承保，可使保險(xiǎn)人能夠確切地把握該保險(xiǎn)單項(xiàng)下應(yīng)支付的賠款，即使賠款數(shù)額在當(dāng)年不能準(zhǔn)確確定，至少可以使保險(xiǎn)人了解全部索賠的情況，對自己應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任或可能支付的賠款數(shù)額作出較切合實(shí)際的估計(jì)。

同時，為了控制保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任無限地前置，各國保險(xiǎn)人在經(jīng)營實(shí)踐中，又通常規(guī)定一個責(zé)任追溯日期作為限制性條款。

以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的承保方式

該承保方式是保險(xiǎn)人僅對在保險(xiǎn)有效期內(nèi)發(fā)生的職業(yè)責(zé)任事故而引起的索賠負(fù)責(zé)，而不論受害方是否在保險(xiǎn)有效期內(nèi)提出索賠，它實(shí)質(zhì)上是將保險(xiǎn)責(zé)任期限延長了。

它的優(yōu)點(diǎn)在于，保險(xiǎn)人支付的賠款與其保險(xiǎn)期內(nèi)實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任相適應(yīng)，缺點(diǎn)是保險(xiǎn)人在該保險(xiǎn)單項(xiàng)下承擔(dān)的賠償責(zé)任往往要經(jīng)過很長時間才能確定，而且因?yàn)樨泿刨H值等因素，受害方最終索賠的金額可能大大超過職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)事故發(fā)生當(dāng)時的水平或標(biāo)準(zhǔn)。在這種情況下，保險(xiǎn)人通常規(guī)定賠償責(zé)任限額，同時明確一個后延截止日期。

從一些國家經(jīng)營職業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的慣例來看，采用以索賠為基礎(chǔ)的承保方式的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)較多些，采用以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的承保方式的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要少些。

二、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)如何賠償

在賠償方面，保險(xiǎn)人承擔(dān)的是賠償金與有關(guān)費(fèi)用兩項(xiàng)，其中保險(xiǎn)人對賠償金通常規(guī)定一個累計(jì)的賠償限額；法律訴訟費(fèi)用則在賠償金之外另行計(jì)算，但如果保險(xiǎn)人的賠償金僅為被保險(xiǎn)人應(yīng)付給受害方的總賠償金的一部分，則該項(xiàng)費(fèi)用應(yīng)當(dāng)根據(jù)各自所占的比例進(jìn)行分?jǐn)偂?/p>

一般職業(yè)賠償保險(xiǎn)的責(zé)任范圍，涉及到以下幾個問題：

1、保單只負(fù)責(zé)專業(yè)人員由于職業(yè)上的疏忽行為、錯誤或失職造成的損失。

2、保單負(fù)責(zé)的被保險(xiǎn)人的職業(yè)疏忽行為，除被保險(xiǎn)人外，還包括被保險(xiǎn)人從事該業(yè)務(wù)的前任，被保險(xiǎn)人的雇員及從事該業(yè)務(wù)的雇員的前任的職業(yè)疏忽行為。

3、職業(yè)賠償保險(xiǎn)通常采用以索賠為基礎(chǔ)的條件承保，即保險(xiǎn)人對在保單有效期內(nèi)提出的索賠負(fù)責(zé)，而不管導(dǎo)致索賠的事故是否發(fā)生在該保險(xiǎn)有效期內(nèi)。

4、職業(yè)賠償保險(xiǎn)下承擔(dān)的賠償責(zé)任，也包括賠償金和法律訴訟費(fèi)用兩部分。

5、職業(yè)賠償保險(xiǎn)的除外責(zé)任，除一般責(zé)任共有的規(guī)定外，還有特有的除外責(zé)任，如被保險(xiǎn)人不誠實(shí)行為引起的對保險(xiǎn)人的索賠。