當(dāng)車輛發(fā)生事故時(shí)可以要求保險(xiǎn)公司理賠，但是很多情況下車主沒有注意，總是認(rèn)為上了保險(xiǎn)出了事故保險(xiǎn)公司會(huì)賠，在處理交通事故保險(xiǎn)理賠時(shí)沒有引起足夠的重視，從而導(dǎo)致?lián)p失很大一部分自己承擔(dān)，那么汽車保險(xiǎn)理賠應(yīng)該注意什么呢？下面以具體案例分析車輛事故理賠時(shí)的注意事項(xiàng)。

1、事故車以修復(fù)為主

有一輛富康車發(fā)生撞車事故，車撞得很嚴(yán)重，車身變形。富康是承載式車身，如果車身變形，將對(duì)車的安全性、操縱性造成很大的影響。保險(xiǎn)公司委派的修理廠初步定損是3.5萬元，以修理為主。

保險(xiǎn)的作用之一是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，賠償?shù)脑瓌t是以修復(fù)為主。在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，如果車輛還能修復(fù)，在保證修理質(zhì)量和安全的前提下，傾向于以修為主。如果不能保證修理質(zhì)量，則一般要換件。從修理廠的角度來說，其當(dāng)然是愿意修理，因修理廠可以從工時(shí)費(fèi)和配件方面多掙一些利潤(rùn)，特別是小規(guī)模的修理廠。

保險(xiǎn)公司是以實(shí)際損失為定損依據(jù)。假如在發(fā)生碰撞事故后，安全帶并沒有斷裂，但安全帶在出事故、受強(qiáng)烈沖擊之后已經(jīng)超過其疲勞極限的，理應(yīng)更換，此時(shí)車主應(yīng)提供相關(guān)部門的技術(shù)證明和檢測(cè)結(jié)果，在證明確實(shí)不符合使用要求的情況下，才能予以更換。

2、出了交通事故，公了比私了好

出了交通事故，找關(guān)系不是辦法，履行正常手續(xù)更好一些。

很多駕駛員在發(fā)生交通事故以后，怕扣分，傾向于私下解決。實(shí)際上，通過交通隊(duì)解決的辦法要好一些，起碼對(duì)自己是一種保護(hù)。特別是撞人的事故，撞人之后雙方私下寫個(gè)協(xié)議，撞人的駕駛員認(rèn)為賠些錢，以后就太平了，但假如被撞的人今后一旦有問題，那么這個(gè)協(xié)議則是無效的，被撞的人仍然可以追究肇事者的責(zé)任。

有一個(gè)車主將一個(gè)騎自行車的小孩撞了，交警也去現(xiàn)場(chǎng)了，此車主因害怕長(zhǎng)期拖下去，就賠了5萬塊錢給對(duì)方。當(dāng)其向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司認(rèn)為賠付要有明細(xì)：醫(yī)療費(fèi)多少、誤工費(fèi)多少、自行車修理費(fèi)多少，結(jié)果保險(xiǎn)公司拒絕賠付這筆錢。

再舉一個(gè)事例：在四環(huán)路邊上，聯(lián)防隊(duì)員攔截一輛摩托車，摩托車將停未停，在主路上與聯(lián)防隊(duì)員糾纏的時(shí)候，一位車主開車將摩托車駕駛員給挑起來了，摩托車沒熄火又撞傷了聯(lián)防隊(duì)員。聯(lián)防隊(duì)員當(dāng)時(shí)就沒收了該車主的行駛證和駕駛證，摩托車主要求該車主賠一筆錢私了。像這類事情就不能私了。因?yàn)榧词购灹藚f(xié)議，日后還會(huì)追究汽車駕駛員的責(zé)任。況且，被撞的人主動(dòng)提出私了，一定有原因。當(dāng)時(shí)開摩托的人被聯(lián)防隊(duì)員攔截，欲停又跑，估計(jì)是有問題。交警來了以后，發(fā)現(xiàn)對(duì)方的摩托車和駕駛證根本沒有年檢。在這種情況下，性質(zhì)就變了。如果當(dāng)時(shí)賠了一筆錢，那后面的事情就說不清了。由于當(dāng)時(shí)的情況確實(shí)屬于追尾，警察判定：各修各車，雙方負(fù)同等責(zé)任。

在保險(xiǎn)理賠中，對(duì)交通事故的不同處理方式可能帶來不同的結(jié)果。從上面的例子來看，如果當(dāng)時(shí)私下把錢給對(duì)方了，保險(xiǎn)公司也不會(huì)賠付。因?yàn)橹挥性诮煌ㄊ鹿侍幚淼卯?dāng)?shù)臅r(shí)候，保險(xiǎn)公司才會(huì)正常賠付。

另外，在事故剛發(fā)生后，一些隱患可能當(dāng)時(shí)發(fā)現(xiàn)不了，私了只會(huì)在將來帶來無窮無盡的麻煩。建議駕駛員在發(fā)生交通事故之后，盡可能通過交通隊(duì)解決，這雖然可能會(huì)被暫扣車輛和駕駛本，手續(xù)比較麻煩，但對(duì)于保護(hù)自己更加有利。

另外，通過交通隊(duì)解決時(shí)，交通隊(duì)對(duì)于事故的各項(xiàng)損失，都有非常明確的標(biāo)準(zhǔn)，像護(hù)理費(fèi)、住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等都有明確的標(biāo)準(zhǔn)，這樣對(duì)于減少被保險(xiǎn)人的損失是有好處的。而保險(xiǎn)

公司也是以交管部門的證明作為賠償依據(jù)。

（3）先行賠付需注意

有的保險(xiǎn)公司在施行一種“先行賠付”的制度。1000元以下的索賠要求無須出具發(fā)票，

直接付給被保險(xiǎn)人現(xiàn)金。這種做法給客戶帶來了方便，但是存在道德風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司的賠款目的是將被保險(xiǎn)人的車恢復(fù)成原狀，但“先行賠付”就有可能達(dá)不到這個(gè)目的。例如，我的車撞了，然后到保險(xiǎn)公司報(bào)案。假定車損壞的部位要修理，需要1000元。如果保險(xiǎn)公司賠了錢就不管了，也不要發(fā)票，那么一些車主可能就不修了，或者在以后再發(fā)生事故的時(shí)候一起修，或者到保險(xiǎn)公司進(jìn)行再次索賠。保險(xiǎn)是一種補(bǔ)償，而不是讓被保險(xiǎn)人贏利，所以外修的時(shí)候要出具發(fā)票和維修清單才能報(bào)銷。