一、健康險的保障范圍是怎樣的

1、健康保險是以疾病的發(fā)病率和意外傷害事故的發(fā)生率為保險費計算的基礎(chǔ)。由于健康保險的保險事故是指患病和意外傷害，而非死亡，因此不像其他壽險那樣以生命表為確定保險費費率的基礎(chǔ)。因此，健康保險的費率是經(jīng)驗費率，而非一般壽險有固定生命表可查。

2、健康保險的保險事故

健康保險的保險事故是指患病、意外傷害等，人的疾病有多種，健康保險的險種也有許多不同類型，對各種疾病、各年齡層次均可組合，每一險種都有一定的客戶群，險種多的，爭取到的客戶就多，尤其是某些發(fā)生率低，但一旦發(fā)生，大多數(shù)家庭均難以負擔其醫(yī)療費用的保險，更具有費率低，保障高的特點。而一般壽險的險種僅僅是生存領(lǐng)取和死亡給付的組合，險種少。

二、如何理解健康險的補償性

健康保險與人身保險的保險金通常具有的給付性質(zhì)不同，在健康險中，保險人支付的保險金具有補償性質(zhì)。針對疾病和生育的保險事故的保險金給付，不是對被保險人的生命和身體的傷害進行補償，而是對被保險人因為疾病或生育在醫(yī)院醫(yī)治所發(fā)生的醫(yī)療費用支出和由此引起的其他費用損失的補償。

只有在發(fā)生由疾病或生育導(dǎo)致殘廢或死亡需要保險人承擔保險責(zé)任時，保險金的支付才是給付性質(zhì)。正由于健康險具有補償性質(zhì)，因此其在核算上與財產(chǎn)保險有許多共同之處，例如費率計算都以損失率為基礎(chǔ)，年末未到期責(zé)任準備金一般都按當年保費收入的一定比例計提；保險金額的支付額取決于實際發(fā)生的費用或損失；存在重復(fù)保險問題，如被保險人同時向兩家保險公司投保醫(yī)療保險，保險金額同為30000元，若被保險人因病花費10000元，若無特別約定，此人最多只能獲得10000元的醫(yī)療費用補償。