一、什么是團(tuán)體保險
團(tuán)體保險是由保險公司用一份保險合同為團(tuán)體內(nèi)的許多成員提供保險保障的一種保險業(yè)務(wù)。在團(tuán)體保險中，符合上述條件的“團(tuán)體”為投保人，團(tuán)體內(nèi)的成員為被保險人，保險公司簽發(fā)一張總保單給投保人，為其成員因疾病、傷殘、死亡以及離職退休等提供補(bǔ)助醫(yī)療費(fèi)用、給付撫恤金和養(yǎng)老保障計劃。
二、投保團(tuán)體險要注意哪些問題
一、團(tuán)體投保的最低投保人數(shù)為8人，特殊情況下，如投保團(tuán)體總?cè)藬?shù)不足8人須全員投保，3人以下的團(tuán)體不能投保團(tuán)體險。四類及四類以上行業(yè)的團(tuán)體投保，最低投保人數(shù)須達(dá)到20人。
投保人全額負(fù)擔(dān)保險費(fèi)時，符合投保條件且具備參加保險資格者均需參加;若投保條款的承保對象中包括連帶被保險人，則符合投保條件的連帶被保險人須全員參加。被保險人自負(fù)部分保險費(fèi)時，參加人數(shù)必須達(dá)到可保人數(shù)的75%;若投保條款的承保對象中包括連帶被保險人，則符合投保條件的連帶被保險人的參保比例必須達(dá)到連帶被保險人總數(shù)的60%以上。
二、國家機(jī)關(guān)團(tuán)體、企事業(yè)單位及其它合法團(tuán)體中身體健康、能正常工作或?qū)W習(xí)的人員，都可作為被保險人，由所在單位作為投保人，不能接受以購買保險為唯一目的而臨時組成的團(tuán)體投保團(tuán)體保險。
團(tuán)體保險拒保的行業(yè)：煤礦采選業(yè)、金屬礦采選業(yè)等其它采掘業(yè)、煙花爆竹業(yè)、火藥爆竹制造及處理、潛水工作人員、戰(zhàn)地記者、特技演員、動物園馴獸師、高空雜技、飛車、飛人演員、電力高壓電工程設(shè)施人員、防爆警察、特種兵、空中或海上服役軍人等等。
三、保險公司為投保單位設(shè)立公共賬戶，單位對賬戶資金有分配權(quán)。為每一被保險人設(shè)立個人賬戶，個人賬戶分為“單位交費(fèi)”和“個人交費(fèi)”兩個部分。
投保單位可以根據(jù)人力資源管理的需要，可以將公共賬戶的資金分期分配至給被保險人個人賬戶，也可以隨時增加或減少被保險人。保險公司為投保單位及每一被保險人提供科學(xué)、全面的賬戶管理，提供賬戶記錄、賬戶變更、賬戶查詢、對賬服務(wù)、以及繳費(fèi)、領(lǐng)取、核算等功能，為投保單位的人力資源管理提供強(qiáng)大的服務(wù)支持。
四、保證權(quán)益的增值部分企業(yè)可自主支配，企業(yè)可要求以減保選擇權(quán)的形式退回企業(yè)。也可集中在公共賬戶內(nèi)保值增值或另做分配。
企業(yè)決定紅利的歸屬分別劃入相應(yīng)賬戶，成為賬戶資金余額的一部分，繼續(xù)保值增值;或以轉(zhuǎn)賬方式直接支付給投保單位;或者將紅利保留在我公司以復(fù)利方式累積生息，紅利累積利率每年由保險公司公布。
五、保障第一，收益第二：保險的最大功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險，因而不能本末倒置。
綜合投保，避免重復(fù)：以便全面有效分散各類風(fēng)險，避免資金利用不當(dāng)，從而節(jié)省投保費(fèi)用。 謀求高保額：只有高保額才能防范大的風(fēng)險。 繳費(fèi)靈活，且險種服務(wù)功能要全面。 一旦決定，及時投保：早一天投保就早一天安心。
六、單位投保團(tuán)體意外險，在保單有效期內(nèi)，如果員工變動，需要到保險公司辦理加?；蛲吮Ｊ掷m(xù)，但員工離職時在保單有效期內(nèi)發(fā)生保險金給付情況的，不能退保。
公司投保團(tuán)體保險，若某被保險人離職，或投保單位決定不再為某被保險人投?；蛞黾颖槐ｋU人，有如下處理辦法：一種方法是直接為該離職人員辦理退保手續(xù)，按照公司的交費(fèi)情況，退還其現(xiàn)金價值(或扣除手續(xù)費(fèi)，退還保險費(fèi))，也可直接辦理新增被保險人的加保手續(xù)。另一種辦法是當(dāng)某一被保險人離職時，公司對該被保險人所承擔(dān)的保險責(zé)任自其離職之是起終止。根據(jù)公司的要求，保險公司可直接將該個人帳戶累計額記入“臨時帳戶”，待增加被保險人時，再將其帳戶金額從“臨時帳戶”中轉(zhuǎn)存入新增被保險人的交費(fèi)帳戶，手續(xù)更為簡單。
七、所謂分紅是指保險公司將實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的一種人壽保險。
紅利來源于死差益、利差益所產(chǎn)生的可分配盈余。死差益，是指保險公司實際的風(fēng)險發(fā)生率低于預(yù)計的風(fēng)險發(fā)生率，即實際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時所產(chǎn)生的盈余;利差益，是指保險公司實際的投資收益高于預(yù)計的投資收益時所產(chǎn)生的盈余。
八、投保團(tuán)體保險一般不需要每個被保險人填寫投保單，只需要單位如實填寫有關(guān)投保單證就可以了，投保人簽名處必須由投保單位的法人代表或其授權(quán)人簽字，并加蓋單位公章(公章應(yīng)與投保單位的全稱一致)。
團(tuán)體保險單一般是一式兩聯(lián)，分別由投保單位和保險公司持有。需要注意的是，如果單位投保的是包含死亡責(zé)任的團(tuán)體險種，根據(jù)《保險法》的規(guī)定需要經(jīng)被保險人的親筆簽名同意。
九、為避免道德風(fēng)險,即防止投保人、受益人為了獲得保險金而故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病,各國法律一般都規(guī)定,受益人由被保險人指定或變更,或經(jīng)被保險人同意后由投保人指定或變更。一旦發(fā)生變化需要變更受益人,應(yīng)盡早到保險公司辦理保單變更事宜,否則一旦出現(xiàn)賠付，則應(yīng)依據(jù)保單和現(xiàn)行法律法規(guī)處理。
十、人身保險團(tuán)體業(yè)務(wù)的被保險人有權(quán)知道關(guān)于投保險種條款的主要內(nèi)容,有權(quán)指定和變更受益人,被保險人為無民事行為能力人或限制行為能力人的, 可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。
