一、定值保險(xiǎn)是什么

定值保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)人和投保人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，共同約定保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，并按約定的價(jià)值確定保險(xiǎn)金額的一種方式，它主要針對古董、字畫、某名人的鼻子、某畫家的手指等幾乎沒有在市場上銷售同種商品而言。

定值保險(xiǎn)合同成立后，如發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成財(cái)產(chǎn)全部損失時(shí)，無論保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值是多少，保險(xiǎn)人都應(yīng)當(dāng)以合同中約定的保險(xiǎn)價(jià)值作為計(jì)算賠償金額的依據(jù)，而不必對保險(xiǎn)標(biāo)的重新估價(jià)。如果是部分損失，只需要確定損失的比例，該比例與雙方確定的保險(xiǎn)價(jià)值的乘積，即為保險(xiǎn)人應(yīng)支付的賠償金額。在實(shí)際操作中，定值保險(xiǎn)合同教多適用于海上保險(xiǎn)、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、國內(nèi)船舶保險(xiǎn)及一些以不易確定價(jià)值的藝術(shù)品為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

二、定值保險(xiǎn)理賠金額如何確定

定值保險(xiǎn)部分理賠中，部分損失賠付后加上殘值可能會(huì)大于全損時(shí)按照保險(xiǎn)價(jià)值確定的金額。

舉例說明保險(xiǎn)理賠，以承保20臺(tái)微波爐，每臺(tái)投保1000元，共計(jì)保險(xiǎn)金額20000 元為例，假定在運(yùn)輸途中因火災(zāi)而受損，在中途處理，該地每臺(tái)完好價(jià)值為3000元，20臺(tái)共計(jì)60000元，按貶值25%處理，得款45000元，損失收回款雖然已經(jīng)超過了保險(xiǎn)金額，但仍應(yīng)賠付20000×[（60000-45000）÷60000]=5000（元）。此損失成數(shù)計(jì)算方式，但換一種處理方式，按照維修費(fèi)計(jì)算賠款，假定1000元是每臺(tái)微波爐的出廠價(jià)格，那么重置價(jià)格也就是1000元每臺(tái)，此時(shí)部分受損可以推定為全損，保險(xiǎn)人只須賠付20000元，而相應(yīng)20臺(tái)受損的微波爐（處理可得款45000元，當(dāng)然保險(xiǎn)人的銷售費(fèi)用要大于被保險(xiǎn)人）歸保險(xiǎn)人所有。

更換所有遭損的零部件，其費(fèi)用不應(yīng)超過每臺(tái)1000元。假定恢復(fù)原狀的修理費(fèi)用是每臺(tái)750元，那么對于每臺(tái)完好價(jià)值為3000元的標(biāo)的，損失成數(shù)為1.4，照此計(jì)算的賠付額也是5000元，而全部修理費(fèi)用為15000元，賠付額只是修理費(fèi)用的1.3，其原因在于每臺(tái)市場完好價(jià)值為3000元的微波爐只投保了1000元，投保率為1.3，15000元的維修費(fèi)只能得到1.3的賠付。因此維修費(fèi)用的賠付額=損失成數(shù)×保險(xiǎn)金額，或者損失額（維修總額）×投保率，投保率=保險(xiǎn)金額、市場完好價(jià)×100%。保險(xiǎn)人僅對損失部分給予理賠，部分理賠中超出的并不是受損部分獲得了超額賠付，而是未受損部分實(shí)際價(jià)值高于其約定的保險(xiǎn)價(jià)值。對于受損部分的賠付并不違反保險(xiǎn)補(bǔ)償原則。約定的保險(xiǎn)價(jià)值越低于其實(shí)際價(jià)值，越有可能出現(xiàn)此現(xiàn)象。