一、什么是終身人壽險(xiǎn)

所謂的終身壽險(xiǎn)即終身人壽保險(xiǎn)，是指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)是一種不定期的死亡保險(xiǎn)，即保險(xiǎn)合同中并不規(guī)定期限，自合同有效之日起，至被保險(xiǎn)人死亡止。

終身壽險(xiǎn)是終身提供死亡或全殘保障的保險(xiǎn)，一般到生命表的終端年齡100歲為止。如果被保險(xiǎn)人生存到100歲，保險(xiǎn)人則向其本人給付保險(xiǎn)金。同定期壽險(xiǎn)相比較，終身壽險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人100歲之前任何時(shí)候死亡，保險(xiǎn)人都向其受益人給付保險(xiǎn)金。

終身保險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是可以得到永久性保障，而且有退費(fèi)的權(quán)利，若投保人中途退保，可以得到一定數(shù)額的現(xiàn)金價(jià)值（或稱為退保金）。

二、終身人壽險(xiǎn)的形式有哪些

終身壽險(xiǎn)有普通終身壽險(xiǎn)和限期繳費(fèi)的終身壽險(xiǎn)兩種基本形式。

1、普通終身壽險(xiǎn)。

普通終身壽險(xiǎn)是一種靈活的壽險(xiǎn)，投保人可以改變終身繳付保險(xiǎn)費(fèi)的方式。它是商業(yè)人壽保險(xiǎn)公司提供的最普通的保險(xiǎn)。具有下列特征：

（1）提供終身保障。

（2）以適量的保險(xiǎn)費(fèi)支出提供終身保障。終身繳費(fèi)方式使年均衡保險(xiǎn)費(fèi)較低，適用于中等收入者購(gòu)買。

2、限期繳清保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)。

繳付保險(xiǎn)費(fèi)的期限可以用年數(shù)或被保險(xiǎn)人所達(dá)到的年齡來(lái)表示，如10年、20年、30年，或者被保險(xiǎn)人的退休年齡。由于限期繳清保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)單的繳費(fèi)期短于保險(xiǎn)期，所以這種保險(xiǎn)單的年均衡保險(xiǎn)費(fèi)大于終身繳費(fèi)的年均衡保險(xiǎn)費(fèi)，但其繳費(fèi)總額與終身繳費(fèi)在數(shù)學(xué)上是等值。

由于較高的年均衡保險(xiǎn)費(fèi)，所以限期繳清保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)不適合需要保險(xiǎn)保障大而收入水平低的人。短期的限期繳清保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)適用于在短期內(nèi)有很高收入者購(gòu)買，一次繳清保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)是其極端形式。

另一方面，由于限期繳清保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)能較迅速地積累現(xiàn)金價(jià)值，加上與普通終身壽險(xiǎn)一樣，向保險(xiǎn)單所有人提供不可沒收現(xiàn)金價(jià)值、紅利支付、保險(xiǎn)單變換等選擇權(quán)，所以它也具有靈活性。目前，國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司提供的終身壽險(xiǎn)多為限期繳清保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)。