一、雇主責(zé)任保險(xiǎn)如何賠償

在處理雇主責(zé)任保險(xiǎn)索賠時(shí)，保險(xiǎn)人必須首先確立受害人與致害人之間是否存在雇傭關(guān)系。根據(jù)國際上流行的做法，確定雇傭關(guān)系的標(biāo)準(zhǔn)包括：

（一）雇主具有選擇受雇人的權(quán)力；

（二）由雇主支付工資或其他報(bào)酬；

（三）雇主掌握工作方法的控制權(quán)；

（四）雇主具有中止或解雇受雇人的權(quán)力。

雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額，通常是以每一雇員若干個(gè)月的工資收入作為其發(fā)生雇主責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)的保險(xiǎn)賠償額度，每一雇員只適用于自己的賠償額度。

在一些國家的雇主責(zé)任保險(xiǎn)界，保險(xiǎn)人對(duì)雇員的死亡賠償額度與永久完全殘廢賠償額度是有區(qū)別的，后者往往比前者的標(biāo)準(zhǔn)要高。但對(duì)于部分殘廢或一般性傷害，則嚴(yán)格按照事先規(guī)定的賠償額度表進(jìn)行計(jì)算。其計(jì)算公式為：

賠償金額=該雇員的賠償限額×適用的賠償額度比例

如果保險(xiǎn)責(zé)任事故是第三者造成的，保險(xiǎn)人在賠償時(shí)仍然適用權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則，即在賠償后可以代位追償。

二、雇主責(zé)任保險(xiǎn)有哪些拒賠情形

由于下列原因造成的任何損失、費(fèi)用或賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）被保險(xiǎn)人或其代表的故意行為、犯罪行為；

（二）戰(zhàn)爭(zhēng)、敵對(duì)行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、恐怖主義活動(dòng)、罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂；

（三）行政行為、司法行為；

（四）核爆炸；

（五）被保險(xiǎn)人職員接觸、使用放射性同位素或含有放射性物質(zhì)的材料；

（六）被保險(xiǎn)人職員接觸、使用石棉、石棉制品或含有石棉成份的物質(zhì)。

被保險(xiǎn)人職員有下列情形之一，導(dǎo)致自身遭受人身損害的，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）故意行為、犯罪行為、違反治安管理法律、法規(guī)和規(guī)章；

（二）自殘、自殺、醉酒；

（三）服用、吸食、注射毒品；

（四）飲酒后或者服用國家管制的精神藥品、麻醉藥品后駕駛機(jī)動(dòng)車；

（五）無駕駛證，駕駛證失效或者被依法扣留、暫扣、吊銷期間駕駛機(jī)動(dòng)車，駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機(jī)動(dòng)車；

（六）無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證使用各種專用機(jī)械車或特種車的。

對(duì)于下列損失、費(fèi)用或賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）除本合同列明負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目外，其他超出被保險(xiǎn)人職員所在地工傷保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)診療項(xiàng)目目錄、藥品目錄、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施范圍和支付標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療費(fèi)用；

（二）罰款、罰金或懲罰性賠款；

（三）在合同或協(xié)議中約定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任，但即使沒有這種合同或協(xié)議，被保險(xiǎn)人依法仍應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任不在本款責(zé)任免除范圍內(nèi)；

（四）保險(xiǎn)單中載明的應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠額。