一、猝死是重大疾病保險(xiǎn)范圍嗎

猝死的重大疾病保險(xiǎn)賠償，根據(jù)猝死的后果分兩種情況：死亡的和健在的。死亡的：有病理明確的具體死因的，可以比照是否符合保險(xiǎn)條款中的重大疾病定義，符合的予以賠償。如沒(méi)有進(jìn)行病理或尸體解剖，進(jìn)行推定的，根據(jù)《保險(xiǎn)法》和相關(guān)保險(xiǎn)條款的有關(guān)規(guī)定，受益人在索賠時(shí)原則上應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)事故性質(zhì)、原因和損失程度的證明責(zé)任。對(duì)于健在的，即猝死后搶救過(guò)來(lái)的，應(yīng)根據(jù)相關(guān)誘發(fā)疾病及恢復(fù)狀況，參照是否符合重大疾病定義，是否達(dá)到重大疾病的標(biāo)準(zhǔn)，考慮是否賠償。

猝死由于病因復(fù)雜、爭(zhēng)議多、保險(xiǎn)金額大，經(jīng)常訴至法院，而舉證責(zé)任的分配直接關(guān)系到訴訟的勝負(fù)。另外，由于解剖尸體的決定權(quán)在家屬，相應(yīng)的舉證責(zé)任大；而保險(xiǎn)公司負(fù)有理賠查勘義務(wù)，此方面的舉證責(zé)任大。另外，根據(jù)具體的案情，法官可以決定尸體解剖是否為必須證據(jù)。

二、重大疾病保險(xiǎn)如何理賠

重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品是健康保險(xiǎn)中疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品的一種，該保險(xiǎn)產(chǎn)品只有在被保險(xiǎn)人發(fā)生符合重疾險(xiǎn)定義的風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人才履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)。為準(zhǔn)確理解重大疾病保險(xiǎn)，先弄清楚何為疾病、何為重大疾病顯得尤為必要。

首先，對(duì)于疾病的理解，要注意保險(xiǎn)法意義上的疾病與醫(yī)學(xué)意義上的疾病之間存有差異。保險(xiǎn)法意義上的疾病，具有以下特征：

1、疾病由身體內(nèi)部原因引起，外部原因如車禍、人為傷害等不屬于疾病保險(xiǎn)的疾病范疇，而僅屬意外傷害保險(xiǎn)。

2、疾病是后天所患非先天所患，比如先天性心臟病就不屬于保險(xiǎn)法上的疾病，保險(xiǎn)法意義上的疾病是在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)必須尚未患上的疾病。

3、疾病的發(fā)生是偶然的結(jié)果，非自然發(fā)生或者必然發(fā)生的，如老年性癡呆癥等，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同是射幸合同，保險(xiǎn)事故的發(fā)生應(yīng)具有不可預(yù)測(cè)性，保險(xiǎn)保的就是這種偶然性。

其次，對(duì)于重大的理解，即哪些疾病屬于重大疾病。保險(xiǎn)法上的重大疾病與醫(yī)學(xué)上的重大疾病不是同一個(gè)概念。簡(jiǎn)單的說(shuō)，重大疾病本就是一個(gè)保險(xiǎn)法上的專門術(shù)語(yǔ)，而不是一個(gè)醫(yī)學(xué)術(shù)語(yǔ)。保險(xiǎn)責(zé)任的范圍卻必須清晰準(zhǔn)確，否則無(wú)法統(tǒng)一理賠尺度，因此，保險(xiǎn)條款一般都會(huì)用專門條款對(duì)于重大疾病作出定義。

重大疾病保險(xiǎn)的范圍可以分為三個(gè)方面：

1、規(guī)定保險(xiǎn)公司必須承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的疾病，明確了凡以“重大疾病保險(xiǎn)”命名且保險(xiǎn)期間主要為成年人（18周歲以上）階段的保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍必須包括25種疾病中發(fā)生率最高的6種疾病，對(duì)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品涉及到的保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)制定了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

2、保險(xiǎn)公司可以自行選擇是否承保的疾病，除上述6種疾病外，還有保險(xiǎn)公司可以自行選擇是否列入保險(xiǎn)責(zé)任范圍的疾病，比如多個(gè)肢體缺失、深度昏迷、嚴(yán)重腦損傷、雙目失明、語(yǔ)言能力喪失等，但只要保險(xiǎn)公司選擇承保這些疾病，就應(yīng)當(dāng)采用《使用規(guī)范》中對(duì)這些疾病的定義和描述名稱。

3、保險(xiǎn)公司可以自行增加承保疾病范圍，要求是不得違背醫(yī)學(xué)原理和常識(shí)。