一、死因不明尸體火化后意外險能賠嗎

據(jù)保險業(yè)慣例，在人身保險被保險人或受益人請求賠付保險金時，應(yīng)提交被保險人傷亡事實以及傷亡原因的證明文件，即在理賠過程中，如被保險人或受益人不能證明相關(guān)的事實，應(yīng)承擔(dān)不利后果。

就保險專業(yè)知識相比較而言，保險人的保險專業(yè)知識顯然是大于被保險人的受益人（或提起保險賠償請求的人），人身意外險事故發(fā)生后，保險人或保險人委托的公估公司應(yīng)當(dāng)對被保險人的受益人（或提起保險賠償請求的人）明確告知被保險人只有尸體解剖排除其死亡原因是由其身體疾病因素所導(dǎo)致后，保險人才承擔(dān)相應(yīng)的保險責(zé)任，保險人應(yīng)保留充足的證據(jù)證明自己已盡到告知義務(wù)。在保險人告知的前提下，被保險人的受益人（或提起保險賠償請求的人）堅持不做尸體解剖，從而導(dǎo)致死因無法查明的不利后果即應(yīng)當(dāng)由其自己承擔(dān)而非保險人承擔(dān)。

在人身意外身故險中，為確定被保險人的死亡原因，保險人應(yīng)當(dāng)在事故發(fā)生后及時對被保險人的受益人（或提起保險賠償請求的人）明確告知被保險人尸體解剖確認(rèn)死因的義務(wù)，否則就存在被法院認(rèn)為保險公司在確定保險事故發(fā)生的原因和性質(zhì)過程中存在過錯從而承擔(dān)相應(yīng)的保險賠償。

二、意外險應(yīng)如何理賠

1、發(fā)生意外傷害或住院后應(yīng)及時撥打保險公司的客戶服務(wù)電話，了解需要準(zhǔn)備的單證，以便保險公司快速理賠，需在3日內(nèi)向保險公司報案。

2、被保險人因意外傷害辦理理賠時所須手續(xù)（住院醫(yī)療保險需在保險公司規(guī)定的認(rèn)可的二級（含二級）以上醫(yī)院住院就診）：

（1）醫(yī)學(xué)診斷證明；

（2）有關(guān)部門出具的意外傷害事故證明；

（3）醫(yī)療費原始收據(jù)及處方；

（4）本人身份證或戶籍證明復(fù)印件。

（5）保險公司在所有單證齊全的情況下，在7日內(nèi)會作出結(jié)案通知，被保險人或受益人接到通知后，可憑本人身份證和戶籍證明到保險公司領(lǐng)取賠款。