一、保險(xiǎn)合同關(guān)系人包括哪些

1、被保險(xiǎn)人

被保險(xiǎn)人俗稱“保戶”，是指受保險(xiǎn)合同保障并享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。被保險(xiǎn)人具有以下特征：

（1）被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人。在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人；在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人必須是財(cái)產(chǎn)的所有人或其它權(quán)利人；

（2）被保險(xiǎn)人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；

（3）被保險(xiǎn)人的資格一般不受限制，被保險(xiǎn)人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人；被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人，但是在人身保險(xiǎn)中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

2、受益人

受益人是指在保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定，在被保險(xiǎn)人死亡后有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人，一般見于人身保險(xiǎn)合同。如果投保人或被保險(xiǎn)人未指定受益人，則他的法定繼承人即為受益人。受益人在被保險(xiǎn)人死亡后領(lǐng)取的保險(xiǎn)金，不得作為死者遺產(chǎn)用來清償死者生前的債務(wù)，受益人以外的他人無權(quán)分享保險(xiǎn)金。在保險(xiǎn)合同中，受益人只享受權(quán)利，不承擔(dān)繳付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。受益人的受益權(quán)以被保險(xiǎn)人死亡時(shí)受益人尚生存為條件，若受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，則受益權(quán)應(yīng)回歸給被保險(xiǎn)人，或由投保人或被保險(xiǎn)人另行指定新的受益人，而不能由受益人的繼承人繼承受益權(quán)。

受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

受益人具有以下特征：

（1）受益人享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)；

（2）受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定；

（3）受益人的資格一般沒有資格限制，受益人無需受民事行為能力或保險(xiǎn)利益的限制；但是若投保者為與其由勞動(dòng)關(guān)系的人投保人身保險(xiǎn)時(shí)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。

二、保險(xiǎn)合同的輔助人包括哪些

1、保險(xiǎn)代理人

保險(xiǎn)代理人是指保險(xiǎn)人的代理人，根據(jù)與保險(xiǎn)人簽訂的代理合同，在授權(quán)范圍內(nèi)代表保 險(xiǎn)人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，幫助保險(xiǎn)人招攬客戶，如簽訂保險(xiǎn)合同、解決保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議、代理理賠 檢驗(yàn)工作等，保險(xiǎn)人則以手續(xù)費(fèi)或傭金的形式給予保險(xiǎn)代理人一定的勞務(wù)報(bào)酬。保險(xiǎn)代理人 在授權(quán)范圍內(nèi)，以被代理人的名義，獨(dú)立實(shí)施一切法律行為，其后果由被代理人即保險(xiǎn)人承 擔(dān)。但代理人不得濫用代理權(quán)，不得超出代理人的權(quán)限范圍。若因代理人的越權(quán)行為造成的 損失后果，代理人應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益，為其提供投保、繳費(fèi)、索賠等中介服務(wù)，并向承保保險(xiǎn)人收取傭金的單位。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)代理人不同，他是基于投保人的利益，向保險(xiǎn)人或其代理人洽定保險(xiǎn) 合同，但保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人并不代訂保險(xiǎn)合同，仍需投保人自己訂立，除非得到投保人的特別委 托。但經(jīng)紀(jì)人的洽定必須基于投保人的利益，故必須在最優(yōu)惠的條件下訂立保險(xiǎn)合同。而在 訂立合同之后，經(jīng)紀(jì)人的傭金則由保險(xiǎn)人支付。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人同樣也要具備一定的資格條件。我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)定的資格條件，并取得其頒發(fā)的經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并繳存保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過失給投保人或被保險(xiǎn)人造成損失的，則由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

3、保險(xiǎn)公估人

保險(xiǎn)公估人是指經(jīng)保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，為其辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估價(jià)和保險(xiǎn)賠償 的清算洽談等業(yè)務(wù)并予以證明的人。保險(xiǎn)公估人可以接受保險(xiǎn)人的委托，也可以接受投保人 或被保險(xiǎn)人的委托，并向委托人收取公估費(fèi)用。

保險(xiǎn)公估人接受當(dāng)事人委托后，獨(dú)立執(zhí)行業(yè)務(wù)。在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)，保險(xiǎn)公估 人因其能合理地維護(hù)當(dāng)事人各方的利益，因此對(duì)維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展具有重要作用。保險(xiǎn)公 估人除了應(yīng)精通保險(xiǎn)資產(chǎn)評(píng)估等專業(yè)知識(shí)外，還必須具有良好的職業(yè)道德，以保持良好的職 業(yè)形象。隨著我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，保險(xiǎn)公估人及其業(yè)務(wù)也將得到發(fā)展。