一、保險合同成立的條件有哪些

保險合同的訂立必須具備以下四項條件。

（一）要約與承諾

1、要約

要約就是以締結(jié)合同為目的，希望相對人予以承諾的意思表示。在訂立保險合同的過程中，一般先由投保人向保險人提出要約，即投保申請。投保人首先對自己面臨的風(fēng)險以及所需要的風(fēng)險保障進行全面的評估，然后通過咨詢或保險業(yè)務(wù)人員的宣傳，結(jié)合自身的財務(wù)計劃安排明確所要投保的保險險種，并以填寫投保單的方式向保險人或保險代理人提出投保的申請。

2、承諾

承諾是指受約人在收到要約后，對要約的全部內(nèi)容表示同意并作出愿意訂立合同的意思表示。在投保人提出投保申請后，保險人通過對投保單的審核、對保險標的的查勘以及對投保人的詢問，確定承保的具體條件，對投保人作出承保的承諾，保險合同正式成立。保險人作出承諾的表示方式有以下幾種：

（1）保險人在投保單上簽章。

（2）保險人向投保人出具保險費收據(jù)。

（3）保險人向投保人出具保險單或暫保單等保險憑證。

（4）保險人以其他書面形式表示同意承保。

判斷保險人的承諾是否具有法律效力，關(guān)鍵是看保險人的承諾內(nèi)容是否包括了保險合同的實質(zhì)內(nèi)容，如保險標的、保險金額、保險險種等，并且雙方就這些內(nèi)容完全協(xié)商一致。

（二）合法有效的對價

對價是指合同一方作為交換給予另一方的有價值物品、服務(wù)或承諾。換言之，對價是指雙方承擔(dān)的義務(wù)是對等的。在訂立保險合同過程中，投保人的對價是支付保費和同意遵守合同的規(guī)定；保險人的對價是承諾當(dāng)被保險人發(fā)生承保損失時按合同規(guī)定履行賠償或給付義務(wù)。

（三）雙方當(dāng)事人具有法定資格

保險合同的當(dāng)事人必須有訂立合同的民事權(quán)利能力和民事行為能力；對投保人來說，法人一般都具有民事行為能力，自然人中的成年人大多數(shù)有民事行為能力，但精神病患者、醉酒的人，通常不具有訂約的法定資格，未成年人一般也沒有訂約的法定資格。保險人一般是法人，都有訂立合同的法定資格。

（四）合法的目的

保險合同的合法性是指保險合同必須涉及合法的保險標的。例如，承保非法獲得或違禁走私物品的保險合同無效；承保責(zé)任明顯違反公共利益的保險合同無效；可能產(chǎn)生鼓勵投保人或被保險人錯誤行為后果的保險合同也無效。

二、保險合同成立的程序有哪些

保險合同的成立，一般應(yīng)遵循下列程序：

1、投保人提出投保申請。投保申請可以是口頭的，也可以是書面的，書面申請多為填具投保單。通常財產(chǎn)保險合同的訂立以投保人填具投保單作為必要申請條件。投保申請為保險合同之要約，投保人為訂立保險合同的要約人。

2、投保人與保險人商定支付保險費辦法。商定保險費的過程實際上是要約合同的詢價過程。一般情況下，投保人只要確定了險種，也即確定了保險費率；只有一些特殊險種才需要雙方當(dāng)事人具體協(xié)商所適用的保險費率。雙方商定保險費率并不意味著投保人須立即交付保險費，要約之成立以對交付保險費意愿和方法達成一致即可。

3、保險人審核并同意承保。投保人提出投保要求，雙方就保險費率及保險費支付辦法達成一致，投保人將填具的投保單交給保險人后，保險人根據(jù)告知情況對投保單進行審核，如確認符合條件的，即表示同意承保。同意方式一般是在投保單上簽字蓋章，以此作為承諾行為。承諾生效，保險合同隨即成立。

4．保險人根據(jù)已成立的保險合同向投保人出具保險單或者其他保險憑證，通常保險單本身載明了保險合同的內(nèi)容。投保人有權(quán)獲得保險單或其他保險憑證，并以此作為被保險人、受益人享有保險賠償權(quán)利和將來進行索賠的依據(jù)。以上是保險合同訂立的一般程序，也有一些保險活動可采用簡易程序。例如，航空運輸旅客意外傷害保險就采取較靈活的形式，投保人一手支付保險費，一手領(lǐng)取保險單，即所謂“買保單”。