一、意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任怎么認(rèn)定
意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任的構(gòu)成要件必須符合以下三點(diǎn)：
（一）被保險(xiǎn)人遭受了意外傷害
1、被保險(xiǎn)人遭受意外傷害必須是客觀發(fā)生的事實(shí)，而不是臆想的或推測(cè)的。
2、被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的客觀事實(shí)必須發(fā)生在保險(xiǎn)期限之內(nèi)。
（二）被保險(xiǎn)人死亡或殘廢
1、被保險(xiǎn)人死亡或殘廢。
2、被保險(xiǎn)人的死亡或殘廢發(fā)生在責(zé)任期限之內(nèi)。
（三）意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因
1、意外傷害是死亡、殘廢的直接原因。
2、意外傷害是死亡或殘廢的近因。
3、意外傷害是死亡或殘廢的誘因。
二、意外傷害保險(xiǎn)理賠的程序
1、索賠通知
當(dāng)可能會(huì)引起索賠的意外情況發(fā)生后，被保險(xiǎn)人需要以填寫(xiě)完整的索賠申請(qǐng)表的形式向保險(xiǎn)公司遞交索賠通知。若發(fā)生死亡的情形，索賠通知應(yīng)當(dāng)立即遞交給保險(xiǎn)公司，其他情況的索賠通知應(yīng)當(dāng)在損失發(fā)生日起三十（30 ）天內(nèi)遞交給保險(xiǎn)公司。
2、需要提交的理賠資料
對(duì)于身故保險(xiǎn)金的申請(qǐng)，索賠申請(qǐng)人應(yīng)向保險(xiǎn)公司提供以下證明和資料的原件：
（1） 索賠申請(qǐng)人填寫(xiě)并簽名的索賠申請(qǐng)書(shū)；
（2） 法律上認(rèn)可的機(jī)構(gòu)出具的死亡證明及戶(hù)籍注銷(xiāo)證明和受益人的身份證明和戶(hù)籍證明；
（3） 與該意外事故有關(guān)的警方報(bào)告和完整的病歷卡；
（4） 保險(xiǎn)公司在處理索賠時(shí)可能要求的其他信息。
對(duì)于殘疾保險(xiǎn)金的申請(qǐng)，索賠申請(qǐng)人應(yīng)向保險(xiǎn)公司提供以下證明和資料的原件：
（1） 索賠申請(qǐng)人填寫(xiě)并簽名的索賠申請(qǐng)書(shū)；
（2） 被保險(xiǎn)人的戶(hù)籍證明與身份證明；
（3） 與該意外事故有關(guān)的警方報(bào)告和完整的病歷卡；
（4） 等級(jí)達(dá)二級(jí)或以上醫(yī)院的主任醫(yī)生出具的殘疾診斷報(bào)告。保險(xiǎn)公司保留要求提供其它與殘疾有關(guān)的證明或資料的權(quán)利；
（5） 保險(xiǎn)公司在處理索賠時(shí)可能要求的其他信息。
對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)金的申請(qǐng)，索賠申請(qǐng)人應(yīng)向保險(xiǎn)公司提供以下證明和資料的原件：
（1） 索賠申請(qǐng)人填寫(xiě)并簽名的索賠申請(qǐng)書(shū)；
（2） 被保險(xiǎn)人的戶(hù)籍證明與身份證明；
（3） 完整的病歷卡、疾病診斷證明書(shū)、病理報(bào)告、出院小結(jié)及醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)；
（4） 保險(xiǎn)公司在處理索賠時(shí)可能要求的其他信息。
3、責(zé)任方提出索賠
如事故由責(zé)任方造成，應(yīng)立即向所有相關(guān)責(zé)任方提出索賠，出具正式的書(shū)面索賠函，并抄送保險(xiǎn)公司。積極地開(kāi)展索賠工作，并將進(jìn)展知會(huì)保險(xiǎn)公司。
4、重要提示
（1） 采取一切必要行動(dòng)來(lái)避免并減少損失；
（2） 建議對(duì)受損項(xiàng)目進(jìn)行照相，以確保照片可以清楚反映損失的狀況及程度；
（3） 如果收到其他方提出的索賠要求，請(qǐng)不要討論或承認(rèn)責(zé)任，并將索賠信息抄送至保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)人在未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意的情況下作出賠償，或妥協(xié)，或承諾責(zé)任，即使該賠案在保單的保障范圍內(nèi)，該賠案或會(huì)遭到拒賠。
