一、投保人收到保單后要注意什么

收到保險(xiǎn)單后應(yīng)注意以下事項(xiàng)：

1、驗(yàn)收

收到保單時(shí)應(yīng)查驗(yàn)是否有下列文件：

（1）保單正本

（2）保險(xiǎn)條款

（3）保險(xiǎn)費(fèi)正式收據(jù)

（4）變更通知書、出險(xiǎn)通知書

（5）現(xiàn)金價(jià)值表。如齊備保險(xiǎn)人應(yīng)在保單送達(dá)書上簽字并填寫保單號(hào)碼及收單日期。

2、核對(duì)

對(duì)保單正本及保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)上所有的項(xiàng)目應(yīng)逐條核對(duì)，如有錯(cuò)誤應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司及業(yè)務(wù)員予以更正。

3、三思

從收到保單之日起十天內(nèi)稱為冷靜期或猶豫期，允許保戶“反悔”。所以應(yīng)抓緊時(shí)間仔細(xì)閱讀研究保險(xiǎn)條款，對(duì)保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)責(zé)任等要格外關(guān)注。如撤保，投保人應(yīng)書面形式提出，可以通過業(yè)務(wù)員或直接送達(dá)（郵寄），保險(xiǎn)公司將無息退還保費(fèi)，保險(xiǎn)合同無效。

4、備案

有些保險(xiǎn)，如人壽保險(xiǎn)要管十幾年、幾十年，甚至一輩子，因此最好將保單的有關(guān)重要資料（如公司名稱、險(xiǎn)種、保單生效日、交費(fèi)日期、保費(fèi)金額、業(yè)務(wù)員姓名及聯(lián)系電話、保險(xiǎn)公司地址、電話等）記下，以備不時(shí)之需。

5、保管

保單及有關(guān)單證票據(jù)務(wù)必妥善保管，注意防水、防潮、防火、防蟲蛀，最好放在塑料文件夾里然后存放在安全之處。

6、補(bǔ)辦

萬一保單丟失了，應(yīng)及時(shí)到保險(xiǎn)公司掛失補(bǔ)辦，以免延誤保險(xiǎn)金的給付或賠付。

7、變更

投保人如申請(qǐng)變更保單內(nèi)容（如更改交費(fèi)方式，更改投保人或受益人，理改身份證明文件，更改通訊地址或聯(lián)系電話，增加保險(xiǎn)金額等）應(yīng)認(rèn)真填寫變更申請(qǐng)書，隨同保單通過業(yè)務(wù)員或本人親自送（寄）到保險(xiǎn)公司，及時(shí)辦理有關(guān)事宜。

8、出險(xiǎn)

如被保險(xiǎn)人萬一出險(xiǎn)，投保人應(yīng)及時(shí)報(bào)險(xiǎn)，要詳細(xì)說明出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、情況，并于規(guī)定的期限內(nèi)將出險(xiǎn)通知書通過業(yè)務(wù)員或本人親自送（寄）保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)。

9、退保

投保人在保單生效兩年并交滿兩年的保險(xiǎn)費(fèi)后，可提出退保申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司按現(xiàn)金價(jià)值表上載明的金額給付退保，保單效力即中止。

二、保單的法律效力有哪些

保單的不同表述對(duì)應(yīng)的不同的法律效力：

1、保險(xiǎn)費(fèi)交清之前發(fā)生事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任

該特別約定為免責(zé)條款，投保人交清保費(fèi)之前，保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立并合法有效，保險(xiǎn)費(fèi)交清之前發(fā)生的事故屬于保險(xiǎn)合同中約定的賠償范圍，但是由于有以上規(guī)定，保險(xiǎn)公司享有免責(zé)事由，保險(xiǎn)公司可以此免責(zé)事由拒絕賠償。而且，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)已生效保險(xiǎn)合同的約定，向投保人繼續(xù)索要保險(xiǎn)費(fèi)。投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，對(duì)之后還在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司則應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。需要注意的是，上述免責(zé)條款應(yīng)該向投保人明確說明，否則不產(chǎn)生法律效力。

2、保險(xiǎn)費(fèi)交清之前，保險(xiǎn)單不生效

該特別約定為附生效條件的條款，保險(xiǎn)費(fèi)交清之前，保險(xiǎn)單已經(jīng)成立，但是并沒有生效。也就是說，只有投保人交清了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)單才生效，保險(xiǎn)單生效的條件就是投保人向保險(xiǎn)公司交納保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)交清之前發(fā)生的事故，由于保險(xiǎn)單并沒有生效，保險(xiǎn)公司無須承擔(dān)賠償責(zé)任。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司也不能以沒有生效的保險(xiǎn)合同向投保人索要保險(xiǎn)費(fèi)。

3、保險(xiǎn)費(fèi)交清之前，保險(xiǎn)單無效

該特別約定是當(dāng)事人意思表示錯(cuò)誤的結(jié)果，保險(xiǎn)單是否無效，只能看保險(xiǎn)單約定的內(nèi)容是否違反了法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，如果是，則保險(xiǎn)單無效，否則，保險(xiǎn)單不會(huì)產(chǎn)生無效的法律后果。也就是說，保險(xiǎn)單的無效不是當(dāng)事人所能約定的，其只能根據(jù)相應(yīng)的法律、行政法規(guī)來判斷。實(shí)踐當(dāng)中，應(yīng)根據(jù)案件的具體情況來解釋當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，如當(dāng)事人的真實(shí)意思表示為保險(xiǎn)費(fèi)交清之前，保險(xiǎn)單不生效的，則當(dāng)事人的真實(shí)意思表示為保險(xiǎn)合同附生效條件的條款。

4、投保人自起保之日起五日內(nèi)交清保險(xiǎn)費(fèi)

該特別約定為合同終止條款，保險(xiǎn)合同自保險(xiǎn)公司簽發(fā)保險(xiǎn)單之時(shí)生效。投保人在起保之日起（保險(xiǎn)單簽發(fā)之日）五日內(nèi)沒有交清保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)合同還是生效的，在此期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司依然要承擔(dān)賠償責(zé)任。但是，從起保之日第六日起，投保人還沒有交納保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)合同的效力就終止了，在此期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司無須承擔(dān)賠償責(zé)任，其也無權(quán)向投保人索要保險(xiǎn)費(fèi)。

將保險(xiǎn)單質(zhì)押獲取融資的情況在現(xiàn)實(shí)生活中已經(jīng)出現(xiàn)，截至2013年，我國(guó)法律對(duì)此類業(yè)務(wù)采取不明確反對(duì)也不明示支持的隱晦態(tài)度，這種情況阻礙了保險(xiǎn)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的發(fā)展。理論界和實(shí)務(wù)界通說都認(rèn)為保險(xiǎn)單質(zhì)押僅限于現(xiàn)金價(jià)值返還請(qǐng)求權(quán)，而否定保險(xiǎn)單下的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的可質(zhì)押性。