一、掛靠車輛如何投保

掛靠企業(yè)通常會(huì)要求車主在交強(qiáng)險(xiǎn)之外為掛靠車輛再購(gòu)買足額的第三者責(zé)任險(xiǎn)，而由掛靠企業(yè)“統(tǒng)一辦理”的保險(xiǎn)，通常是以下兩種模式：

1、由實(shí)際車主直接繳納保險(xiǎn)費(fèi)，作為投保人，掛靠企業(yè)為被保險(xiǎn)人；

2、掛靠企業(yè)先向?qū)嶋H車主收取保險(xiǎn)費(fèi)，然后繳納至保險(xiǎn)公司，由掛靠企業(yè)作為保險(xiǎn)合同的投保人和被保險(xiǎn)人。

掛靠車輛事故頻發(fā)，而一旦發(fā)生第三者人身傷亡的重大交通事故，車方與第三者（受害人）又很難就賠償問(wèn)題達(dá)成一致，多數(shù)糾紛會(huì)走入司法程序，基于對(duì)掛靠車輛侵權(quán)責(zé)任承擔(dān)問(wèn)題的不同理解和認(rèn)識(shí)，法院的判決又是結(jié)果不一。

有認(rèn)為實(shí)際車主為車輛的實(shí)際所有人和使用人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任的；有認(rèn)為應(yīng)當(dāng)采用法定登記主義，由掛靠企業(yè)承擔(dān)賠償責(zé)任的；也有認(rèn)為實(shí)際車主應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任，而掛靠企業(yè)收費(fèi)獲益，亦應(yīng)對(duì)事故損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任的。

人民法院生效的法律文書具有權(quán)威性和拘束力，而司法文書中對(duì)事故責(zé)任承擔(dān)主體的認(rèn)定不一，更是讓掛靠車輛在侵權(quán)賠償后的保險(xiǎn)理賠問(wèn)題變的復(fù)雜起來(lái)，舉例說(shuō)明：

某掛靠車輛，在保險(xiǎn)公司投保了交通事故第三者責(zé)任保險(xiǎn)，投保人為實(shí)際車主，被保險(xiǎn)人為掛靠企業(yè)，該掛靠車輛發(fā)生了交通事故，造成了第三者人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，經(jīng)協(xié)商或經(jīng)法院判決，由掛靠車輛的實(shí)際車主對(duì)第三者進(jìn)行了賠償，第三者也向?qū)嶋H車主出具了賠償憑證。接下來(lái)該依據(jù)第三者責(zé)任險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司理賠了，請(qǐng)看下面三種索賠情形。

二、掛靠車輛如何向保險(xiǎn)公司索賠

1、由掛靠企業(yè)向保險(xiǎn)公司索賠

保險(xiǎn)公司會(huì)拒絕賠償，理由是，從相關(guān)賠償憑證上看，履行賠償義務(wù)的主體并非是被保險(xiǎn)人（掛靠企業(yè)），被保險(xiǎn)人并未因事故的發(fā)生遭受任何損失，無(wú)損失即無(wú)需補(bǔ)償，掛靠企業(yè)不能向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求保險(xiǎn)金。

2、 由實(shí)際車主向保險(xiǎn)公司索賠

保險(xiǎn)公司會(huì)拒絕賠償，理由是，掛靠車輛雖然投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，但實(shí)際車主并非是保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人，不能受到保險(xiǎn)合同的保障，因此無(wú)權(quán)向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求保險(xiǎn)金。

3、 由掛靠企業(yè)與實(shí)際車主一并向保險(xiǎn)公司索賠

如果掛靠企業(yè)與實(shí)際車主一并向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，勢(shì)必要聲明保險(xiǎn)標(biāo)的為掛靠車輛，保險(xiǎn)公司仍然可以拒絕賠償。理由是，實(shí)際車主不是被保險(xiǎn)人，不能受到保險(xiǎn)合同保障，而掛靠企業(yè)因?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益而同樣不享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)