一、虛報(bào)年齡保險(xiǎn)事故能賠嗎

虛報(bào)年齡投保的，投保人與保險(xiǎn)公司簽訂的合同是無效合同，保險(xiǎn)公司不應(yīng)當(dāng)給付保險(xiǎn)金。從刑事責(zé)任角度，完全符合保險(xiǎn)詐騙罪的構(gòu)成要件，應(yīng)按保險(xiǎn)詐騙罪定罪處罰。

被保險(xiǎn)人、受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出索賠的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，結(jié)束保險(xiǎn)合同關(guān)系，并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人偽造、變?cè)煊嘘P(guān)證明、資料或其他證據(jù)，虛報(bào)事故原因，夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有保險(xiǎn)欺詐行為致使保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金或者支出費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償。

二、保險(xiǎn)的詐騙方式有哪些

（一）故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的騙取保險(xiǎn)金，虛報(bào)年齡投保

保險(xiǎn)標(biāo)的在人身保險(xiǎn)中表現(xiàn)為人的生命或身體健康，而虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的是指投保人對(duì)根本就不存在的保險(xiǎn)標(biāo)的作虛假表示，使保險(xiǎn)人誤以為保險(xiǎn)標(biāo)的存在而與之簽定保險(xiǎn)合同的行為。其特征表現(xiàn)為：投保人明知被保險(xiǎn)人不存在或不符合投保條件，而故意為之，其主觀愿望是為了騙取保險(xiǎn)金。在人身保險(xiǎn)中故意不履行如實(shí)告知義務(wù)已成為壽險(xiǎn)公司最常見的問題之一。具體表現(xiàn)為：

1、故意隱瞞被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡，即將不符合投保年齡的人作為符合投保年齡的人投保。這一點(diǎn)《保險(xiǎn)法》第54條已作了有利于投保人的規(guī)定，即自合同成立之日起逾二年的除外。

2、隱瞞既往病史或現(xiàn)有病癥投保。

3、隱瞞被保險(xiǎn)人的真實(shí)職業(yè)。這一點(diǎn)在意外險(xiǎn)中表現(xiàn)得尤為突出，投保人為了少交保險(xiǎn)費(fèi)或?qū)⒈ｋU(xiǎn)公司不予承保的變?yōu)槟鼙５模室鈱⒏唢L(fēng)險(xiǎn)職業(yè)作為較低風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)投保，也屬虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的行為。

（二）故意造成被保險(xiǎn)人死亡、殘疾，編造虛假事故原因或夸大損失程度

人身保險(xiǎn)是以人的生命安全及健康為保險(xiǎn)標(biāo)的，這類保險(xiǎn)除了個(gè)別是具有“儲(chǔ)蓄”性質(zhì)的兩全保險(xiǎn)外，大多都是以被保險(xiǎn)人的死亡、傷、殘或疾病為給付條件的，在這種情況下有些投保人、受益人為了獲取保險(xiǎn)金，就會(huì)人為地故意制造保險(xiǎn)事故，往往采取殺害、傷害、虐待、遺棄、傳播傳染病等致使被保險(xiǎn)人死亡、傷、殘或患病，謊報(bào)保險(xiǎn)事故。主要有以下幾種方式：

1、故意造成被保險(xiǎn)人死亡騙取保險(xiǎn)金。其手法無非是偽裝被第三者襲擊；偽裝失足溺死、摔死；偽裝交通事故、中毒、疾病死亡或其它意外死亡等。這類案件在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家已經(jīng)習(xí)以為常，在我國(guó)，隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的普遍提高、投保金額的加大，也越來越成為犯罪分子選擇的詐騙保險(xiǎn)金方式。

2、故意造成被保險(xiǎn)人殘疾騙取保險(xiǎn)金。由于一般的殘疾不會(huì)危及被保險(xiǎn)人的生命，又會(huì)獲得一筆可觀的保險(xiǎn)金，不少犯罪分子采取這種隱蔽性很強(qiáng)的方式來博得保險(xiǎn)人的同情。20世紀(jì)末在臺(tái)灣地區(qū)發(fā)生的幾起“金手指”案，都是被保險(xiǎn)人同時(shí)向多家保險(xiǎn)公司投保巨額人身意外傷害保險(xiǎn)，然后使自己的手指缺失，并向保險(xiǎn)公司索賠保險(xiǎn)金，屬于典型的自殘后騙取保險(xiǎn)金的方式。

3、編造虛假的保險(xiǎn)事故、偽造證明材料騙取保險(xiǎn)金。指投保人、被保險(xiǎn)人或受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下虛構(gòu)事實(shí)，慌稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，或者所發(fā)生的事故與保險(xiǎn)無關(guān)，而設(shè)法偽造證明、制造成保險(xiǎn)事故，來達(dá)到騙取保險(xiǎn)金的目的。

4、對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金。主要表現(xiàn)在給付醫(yī)療費(fèi)的賠案中，開大方、開假方、所取藥物與病（傷）情無關(guān)、痊愈出院后大量帶藥等都是夸大損失程度的行為。

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