一、人身保險(xiǎn)理賠的機(jī)構(gòu)有哪些

1、保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人都比較熟悉，可以通過多種渠道來了解保險(xiǎn)事故的真相，提出被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人雙方都滿意的解決方法。因此，許多保險(xiǎn)公司都要求自己的代理人從事理賠工作，但其權(quán)力通常只以小額給付為限。但是也有一些代理人會(huì)無原則地賠付，使保險(xiǎn)公司蒙受損失。

2、公司理賠員每一家保險(xiǎn)公司都有專門的理賠人員，組成通常所說的理賠部。與保險(xiǎn)代理人比較，理賠人員雖然不太了解被保險(xiǎn)人的情況，但更熟悉理賠手續(xù)和技術(shù)。情況復(fù)雜或賠付金額較大的賠付案件通常由專業(yè)理賠人員進(jìn)行。

3、理賠服務(wù)機(jī)構(gòu)有時(shí)候在同一地區(qū)經(jīng)營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的幾個(gè)保險(xiǎn)公司，會(huì)聯(lián)合起來設(shè)立專門處理理賠案件的機(jī)構(gòu)，并在區(qū)內(nèi)各地設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，形成一個(gè)處理賠付案件的網(wǎng)狀組織。每一保險(xiǎn)公司只需負(fù)擔(dān)部分經(jīng)費(fèi)，就能為自己的客戶贏得全面有效的理賠服務(wù)。美國的理賠局就是這種性質(zhì)的理賠服務(wù)機(jī)構(gòu)。

4、獨(dú)立的理賠人獨(dú)立的理賠人是擁有專業(yè)技術(shù)和豐富理賠經(jīng)驗(yàn)并專門處理某一種賠償問題的專業(yè)理賠人。借助獨(dú)立理賠人理賠時(shí)，投保人一般會(huì)得到一張獨(dú)立理賠人的名單，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，可就近接洽相應(yīng)的理賠人。

除此以外，人身保險(xiǎn)公司在進(jìn)行理賠時(shí)，無論是通過自己的理賠人員還是通過理賠機(jī)構(gòu)都需要借助一些中介組織或個(gè)人的服務(wù)：

一是檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)。當(dāng)導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的原因比較復(fù)雜時(shí)，保險(xiǎn)公司需要借助專業(yè)的、中立的、權(quán)威的檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)來判斷保險(xiǎn)事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。由于檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)的權(quán)威性，其出具的檢驗(yàn)報(bào)告一般具有法律效力，往往作為最終的判決。

二是保險(xiǎn)公證行。它是由政府審批成立的專門為保險(xiǎn)公司做公證的私人機(jī)構(gòu)，它不代表任何一方的利益，也沒有最終的裁判權(quán)，只是為保險(xiǎn)理賠提供訴訟依據(jù)的證明，按賠款總數(shù)的一定比率收取公證費(fèi)。

三是律師行。有些保險(xiǎn)賠付的解決不能使保險(xiǎn)雙方達(dá)成一致的協(xié)議，這往往最終要訴諸法律來解決，借助專業(yè)的保險(xiǎn)律師組成的律師行。

二、人身保險(xiǎn)理賠的流程是什么

一旦發(fā)生了保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故后，投保人應(yīng)按照下述步驟辦理索賠：

1、認(rèn)清權(quán)益

仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，確切了解保障事項(xiàng)：保險(xiǎn)的有效期限，保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)免除責(zé)任和保險(xiǎn)金給付辦法等。

2、及時(shí)報(bào)案

在合同約定的時(shí)間內(nèi)（一般為出險(xiǎn)后7天內(nèi)），向保險(xiǎn)公司理賠部門報(bào)案（可電話報(bào)案或直接到保險(xiǎn)公司報(bào)案）。投保人在報(bào)案時(shí)應(yīng)說明如下內(nèi)容：

A：被保險(xiǎn)人姓名、身份證號(hào)碼（或被保險(xiǎn)人出生年、月、日）

B：投保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)單號(hào)碼

C：事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、事故的原因及損害狀況，被保險(xiǎn)人現(xiàn)狀

D：報(bào)案人的聯(lián)絡(luò)方法。

3、收集證明

提供上述內(nèi)容后保險(xiǎn)公司理賠人員將告訴您索賠應(yīng)該提供的證明材料名稱及件數(shù)。然后注意收集所需的證明材料，在合同約定的時(shí)間內(nèi)（人壽保險(xiǎn)為5年，健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)為2年）由索賠權(quán)利人（被保險(xiǎn)人或受益人）向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)。也可以由索賠權(quán)利人委托其代理人辦理索賠。代理人需出具索賠權(quán)利人的委托書和身份證明以及代理人本人的身份證明。

4、注意給付時(shí)限

理賠部人員收到索賠申請(qǐng)書并點(diǎn)收齊全所需的證明材料后即可進(jìn)入核實(shí)事故辦理給付的過程。

對(duì)于事實(shí)清楚、證明材料充分、保險(xiǎn)責(zé)任明確的申請(qǐng)件，一般在證明收集齊全后，保險(xiǎn)公司應(yīng)于規(guī)定的時(shí)間內(nèi)給付。

5、領(lǐng)取賠償金

為了充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障作用和有效地保護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人的利益，特作如下理賠保險(xiǎn)金的給付規(guī)定。

（1）為了投保人的方便給付方式可選擇現(xiàn)金給付、現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)帳支票和銀行匯款等方式。

（2）投保人要求銀行匯款時(shí)，應(yīng)簽定同意委托銀行劃帳合同書。

（3）被保險(xiǎn)人或受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)需提供本人身份證明。

（4）委托他人領(lǐng)取時(shí)，領(lǐng)取人需提供被保險(xiǎn)或受益人的委托書、身份證明和領(lǐng)取人身份證明。

（5）受益人為法定繼承人時(shí)，領(lǐng)取人必須是第一順序繼承人（配偶、子女、父母）在領(lǐng)取以前要簽署書面保證，保證由領(lǐng)款人通知到其他第一順序繼承人。

（6）受益人為指定時(shí)，則按指定順序給付保險(xiǎn)金。

（7）受益人為無民事行為能力人時(shí)，由其監(jiān)護(hù)人領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

（8）受益人與被保險(xiǎn)同時(shí)死亡時(shí)，保險(xiǎn)金按被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理。

（9）對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用的重復(fù)投保，保險(xiǎn)公司按照《保險(xiǎn)法》第四十條的規(guī)定，按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任或按第一家保險(xiǎn)公司賠付的差額計(jì)算給付金額。

（10）集體投保人身保險(xiǎn)，如果指定投保人為受益人，需經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意。受益人為法定繼承人或?yàn)橹付ㄊ芤嫒?，投保人要求領(lǐng)取理賠保險(xiǎn)金額時(shí)按照委托他人領(lǐng)取辦理。

生活中，有些保險(xiǎn)賠付的解決不能使保險(xiǎn)雙方達(dá)成一致的協(xié)議，這往往最終要訴諸法律來解決，咨詢或者直接聘請(qǐng)專業(yè)的保險(xiǎn)律師，是一種能更好地維護(hù)自己合法權(quán)益的途徑。