一、人身保險理賠的機(jī)構(gòu)有哪些

1、保險代理人保險代理人對投保人和被保險人都比較熟悉，可以通過多種渠道來了解保險事故的真相，提出被保險人與保險人雙方都滿意的解決方法。因此，許多保險公司都要求自己的代理人從事理賠工作，但其權(quán)力通常只以小額給付為限。但是也有一些代理人會無原則地賠付，使保險公司蒙受損失。

2、公司理賠員每一家保險公司都有專門的理賠人員，組成通常所說的理賠部。與保險代理人比較，理賠人員雖然不太了解被保險人的情況，但更熟悉理賠手續(xù)和技術(shù)。情況復(fù)雜或賠付金額較大的賠付案件通常由專業(yè)理賠人員進(jìn)行。

3、理賠服務(wù)機(jī)構(gòu)有時候在同一地區(qū)經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的幾個保險公司，會聯(lián)合起來設(shè)立專門處理理賠案件的機(jī)構(gòu)，并在區(qū)內(nèi)各地設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，形成一個處理賠付案件的網(wǎng)狀組織。每一保險公司只需負(fù)擔(dān)部分經(jīng)費(fèi)，就能為自己的客戶贏得全面有效的理賠服務(wù)。美國的理賠局就是這種性質(zhì)的理賠服務(wù)機(jī)構(gòu)。

4、獨(dú)立的理賠人獨(dú)立的理賠人是擁有專業(yè)技術(shù)和豐富理賠經(jīng)驗(yàn)并專門處理某一種賠償問題的專業(yè)理賠人。借助獨(dú)立理賠人理賠時，投保人一般會得到一張獨(dú)立理賠人的名單，在保險事故發(fā)生時，可就近接洽相應(yīng)的理賠人。

除此以外，人身保險公司在進(jìn)行理賠時，無論是通過自己的理賠人員還是通過理賠機(jī)構(gòu)都需要借助一些中介組織或個人的服務(wù)：

一是檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)。當(dāng)導(dǎo)致保險事故發(fā)生的原因比較復(fù)雜時，保險公司需要借助專業(yè)的、中立的、權(quán)威的檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)來判斷保險事故是否屬于保險責(zé)任范圍。由于檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)的權(quán)威性，其出具的檢驗(yàn)報告一般具有法律效力，往往作為最終的判決。

二是保險公證行。它是由政府審批成立的專門為保險公司做公證的私人機(jī)構(gòu)，它不代表任何一方的利益，也沒有最終的裁判權(quán)，只是為保險理賠提供訴訟依據(jù)的證明，按賠款總數(shù)的一定比率收取公證費(fèi)。

三是律師行。有些保險賠付的解決不能使保險雙方達(dá)成一致的協(xié)議，這往往最終要訴諸法律來解決，借助專業(yè)的保險律師組成的律師行。

二、人身保險理賠的流程是什么

一旦發(fā)生了保險合同約定的保險事故后，投保人應(yīng)按照下述步驟辦理索賠：

1、認(rèn)清權(quán)益

仔細(xì)閱讀保險條款，確切了解保障事項(xiàng)：保險的有效期限，保險責(zé)任，保險免除責(zé)任和保險金給付辦法等。

2、及時報案

在合同約定的時間內(nèi)（一般為出險后7天內(nèi)），向保險公司理賠部門報案（可電話報案或直接到保險公司報案）。投保人在報案時應(yīng)說明如下內(nèi)容：

A：被保險人姓名、身份證號碼（或被保險人出生年、月、日）

B：投保險種、保險金額、保險期限、保險單號碼

C：事故發(fā)生的時間、地點(diǎn)、事故的原因及損害狀況，被保險人現(xiàn)狀

D：報案人的聯(lián)絡(luò)方法。

3、收集證明

提供上述內(nèi)容后保險公司理賠人員將告訴您索賠應(yīng)該提供的證明材料名稱及件數(shù)。然后注意收集所需的證明材料，在合同約定的時間內(nèi)（人壽保險為5年，健康險和意外險為2年）由索賠權(quán)利人（被保險人或受益人）向保險公司提出索賠申請。也可以由索賠權(quán)利人委托其代理人辦理索賠。代理人需出具索賠權(quán)利人的委托書和身份證明以及代理人本人的身份證明。

4、注意給付時限

理賠部人員收到索賠申請書并點(diǎn)收齊全所需的證明材料后即可進(jìn)入核實(shí)事故辦理給付的過程。

對于事實(shí)清楚、證明材料充分、保險責(zé)任明確的申請件，一般在證明收集齊全后，保險公司應(yīng)于規(guī)定的時間內(nèi)給付。

5、領(lǐng)取賠償金

為了充分發(fā)揮保險保障作用和有效地保護(hù)被保險人和受益人的利益，特作如下理賠保險金的給付規(guī)定。

（1）為了投保人的方便給付方式可選擇現(xiàn)金給付、現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)帳支票和銀行匯款等方式。

（2）投保人要求銀行匯款時，應(yīng)簽定同意委托銀行劃帳合同書。

（3）被保險人或受益人領(lǐng)取保險金時需提供本人身份證明。

（4）委托他人領(lǐng)取時，領(lǐng)取人需提供被保險或受益人的委托書、身份證明和領(lǐng)取人身份證明。

（5）受益人為法定繼承人時，領(lǐng)取人必須是第一順序繼承人（配偶、子女、父母）在領(lǐng)取以前要簽署書面保證，保證由領(lǐng)款人通知到其他第一順序繼承人。

（6）受益人為指定時，則按指定順序給付保險金。

（7）受益人為無民事行為能力人時，由其監(jiān)護(hù)人領(lǐng)取保險金。

（8）受益人與被保險同時死亡時，保險金按被保險人的遺產(chǎn)處理。

（9）對于醫(yī)療費(fèi)用的重復(fù)投保，保險公司按照《保險法》第四十條的規(guī)定，按保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任或按第一家保險公司賠付的差額計(jì)算給付金額。

（10）集體投保人身保險，如果指定投保人為受益人，需經(jīng)被保險人書面同意。受益人為法定繼承人或?yàn)橹付ㄊ芤嫒?，投保人要求領(lǐng)取理賠保險金額時按照委托他人領(lǐng)取辦理。

生活中，有些保險賠付的解決不能使保險雙方達(dá)成一致的協(xié)議，這往往最終要訴諸法律來解決，咨詢或者直接聘請專業(yè)的保險律師，是一種能更好地維護(hù)自己合法權(quán)益的途徑。