一、投保人能解除保險(xiǎn)合同嗎

《保險(xiǎn)法》第15條規(guī)定，除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同。根據(jù)上述法律規(guī)定，除了法律另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，投保人享有任意解除保險(xiǎn)合同的法定權(quán)利。這種權(quán)利是法律賦予保險(xiǎn)合同投保人的一項(xiàng)特權(quán)，與普通民商事合同有較大的不同。

《保險(xiǎn)法》之所以作出這樣規(guī)定，其法理是：保險(xiǎn)合同是一種保障性合同，投保人為保障自己的保險(xiǎn)利益與保險(xiǎn)人簽定保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)利益是基于投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利而產(chǎn)生，投保人有權(quán)在法律規(guī)定的范圍內(nèi)任意處分自己的民事權(quán)利，他可以選擇保險(xiǎn)或不保險(xiǎn)、可以選擇此時(shí)保險(xiǎn)而彼時(shí)不保險(xiǎn)，也可以自由選擇保險(xiǎn)人。考察大多數(shù)國家的保險(xiǎn)立法，多數(shù)國家的保險(xiǎn)法均賦予了投保人這一對(duì)保險(xiǎn)合同的任意解除權(quán)。我國也不例外。

《保險(xiǎn)法》對(duì)投保人解除保險(xiǎn)合同權(quán)利的唯一的、強(qiáng)制性限制是《保險(xiǎn)法》第35條的規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人和保險(xiǎn)人均不得解除合同。

需要特別指出的是，除了《保險(xiǎn)法》第35條的規(guī)定外，保險(xiǎn)法還允許保險(xiǎn)人可以通過保險(xiǎn)合同的約定來限制投保人對(duì)保險(xiǎn)合同的任意解除權(quán)，但是從《保險(xiǎn)法》第15條規(guī)定的立法精神看，保險(xiǎn)人除了在一些比較特殊的情形下可以通過保險(xiǎn)合同的約定限制投保人對(duì)保險(xiǎn)合同的任意解除權(quán)外，一般情況下不應(yīng)通過保險(xiǎn)合同的約定來限制投保人解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利。這一點(diǎn)，需要保險(xiǎn)人在開發(fā)保險(xiǎn)新險(xiǎn)種、起草和報(bào)批（備）保險(xiǎn)條款時(shí)予以特別的注意。

二、保險(xiǎn)合同解除的條件有哪些

保險(xiǎn)合同的解除條件有的是由當(dāng)事人在合同中約定的，有的是由法律直接規(guī)定。約定解除習(xí)慣上又稱協(xié)議注銷，約定條件具備時(shí)，當(dāng)事人一方或雙方有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。各國保險(xiǎn)立法規(guī)定的保險(xiǎn)合同解除條件一項(xiàng)有以下幾項(xiàng)：

1、違反告知義務(wù)。在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，因隱匿、遺漏或不實(shí)告知足以影響保險(xiǎn)人對(duì)危險(xiǎn)的正確估計(jì)或保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算者，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。

2、違反通知義務(wù)。當(dāng)事人一方依合同規(guī)定負(fù)有通知義務(wù)而不為通知者，除因不可抗力而無法通知外，無論是否有過錯(cuò)，另一方當(dāng)事人有權(quán)解除合同。

3、違反保證條款。保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方違背保證條款的規(guī)定，他方當(dāng)事人即可依此解除合同。

4、投保人違反保險(xiǎn)費(fèi)給付義務(wù)。給付保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的主要義務(wù)，如果其未如期給付，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。在人身保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人必須在投保人復(fù)效請(qǐng)求期限屆滿后，方能解除合同。

5、退保。各國法律一般允許投保人中途退保。我國《海商法》規(guī)定，保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)人可以要求解除合同（退保），但應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人支付手續(xù)費(fèi)。