一、人身保險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)

1、定額給付性質(zhì)的保險(xiǎn)合同

大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是補(bǔ)償性合同，當(dāng)財(cái)產(chǎn)遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額內(nèi)按其實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償。大多數(shù)人身保險(xiǎn)。不是補(bǔ)償性合同，而是定額給付性質(zhì)的合同，只能按事先約定金額給付保險(xiǎn)金。健康保險(xiǎn)中有一部分是補(bǔ)償性質(zhì)，如醫(yī)療保險(xiǎn)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面，大多數(shù)財(cái)產(chǎn)可參考其當(dāng)時(shí)市價(jià)或重置價(jià)、折舊來確定保險(xiǎn)金額，而在人身保險(xiǎn)方面，生命價(jià)值就難有客觀標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司在審核人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額時(shí)，大致上是根據(jù)投保人自報(bào)的金額，并參照投保人的經(jīng)濟(jì)情況、工作地位、生活標(biāo)準(zhǔn)、繳付保險(xiǎn)費(fèi)的能力和需要等因素來加以確定。

2、長期性保險(xiǎn)合同

人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)之一就是其保險(xiǎn)期限長。個(gè)別人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種期限較短，有幾天，甚至幾分鐘的，如旅客意外傷害保險(xiǎn)和高空滑車保險(xiǎn)，則另當(dāng)別論。投保人身保險(xiǎn)的人不愿將保險(xiǎn)期限定得過短的一個(gè)原因是，人們對人身保險(xiǎn)保障的需求具有長期性；另一個(gè)原因是，人身保險(xiǎn)所需要的保險(xiǎn)金額較高，一般要在長期內(nèi)以分期繳付保險(xiǎn)費(fèi)方式才能取得。

3、儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)

人身保險(xiǎn)不僅能提供經(jīng)濟(jì)保障，而且大多數(shù)人身保險(xiǎn)還兼有儲(chǔ)蓄性質(zhì)。作為長期的人身保險(xiǎn)，其純保險(xiǎn)費(fèi)中大部是用來提存準(zhǔn)備金，這種準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)人的負(fù)債，可用于投資取得利息收入，以其用于將來的保險(xiǎn)金給付。正因?yàn)榇蠖鄶?shù)人身保險(xiǎn)含有儲(chǔ)蓄性質(zhì)，所以投保人或被保險(xiǎn)人享有保單質(zhì)押貸款、退保和選擇保險(xiǎn)金給付方式等權(quán)利。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人沒有這些權(quán)利。

4、不存在超額投保、重復(fù)保險(xiǎn)和代位求償權(quán)問題

由于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益難以用貨幣衡量，所以人身保險(xiǎn)一般不存在超額投保和重復(fù)保險(xiǎn)問題。但保險(xiǎn)公司可以根據(jù)被保險(xiǎn)人的需要和收入水平加以控制，使保險(xiǎn)金額不高的過分。同樣代位求償權(quán)原則也不適用于人身保險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人的傷害是由第三者造成的、被保險(xiǎn)人或其受益人既能從保險(xiǎn)公司取得保險(xiǎn)金，又能向肇事方提出損害照償要求，保險(xiǎn)公司不能行使代位求償權(quán)。

二、人身保險(xiǎn)理賠需要提交哪些材料

（一）申請死亡保險(xiǎn)金

1、死亡證明書（區(qū)縣級(jí)以上公立醫(yī)院或公安部門、人民法院出具）。

2、戶口注銷證明（戶籍所在地公安派出所出具）

3、受益人身份證明或戶籍證明。

4、保險(xiǎn)單正本和最后一次繳費(fèi)憑證。

（二）申請傷殘保險(xiǎn)金

1、司法鑒定機(jī)構(gòu)出具的傷殘鑒定證明。

2、出院診斷證明或門診病歷。

3、被保險(xiǎn)人身份證明。

4、保險(xiǎn)單正本和最后一次繳費(fèi)憑證。

（三）申請重大疾病保險(xiǎn)金

1、保險(xiǎn)人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的重大疾病診斷書。

2、被保險(xiǎn)人身份證明。

3、 保險(xiǎn)單正本和最后一次繳費(fèi)憑證。

（四）申請住院醫(yī)療保險(xiǎn)金

1、縣級(jí)或二級(jí)以上醫(yī)院出院診斷證明。

2、 住院費(fèi)結(jié)賬單、結(jié)算明細(xì)表和出院小結(jié)。

3、被保險(xiǎn)人身份證明。

4、 保險(xiǎn)單正本（主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)）及最后一次繳費(fèi)發(fā)票。

（五）申請意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金

1、區(qū)縣級(jí)以上（含區(qū)、縣級(jí)）醫(yī)院證明。

2、 門診診療收據(jù)、處方和病歷。

3、住院費(fèi)收據(jù)，結(jié)算明細(xì)表和出院小結(jié)。

4、 被保險(xiǎn)人身份證明。

5、保險(xiǎn)單正本（主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)）及最后一次繳費(fèi)憑證。

（六）申請住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)金

1、縣級(jí)或二級(jí)以上醫(yī)院診斷證明和出院小結(jié)。

2、被保險(xiǎn)人身份證明。

3、保險(xiǎn)單正本（主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)）及最后一次繳費(fèi)憑證， 還應(yīng)提供公司認(rèn)為必要的事故證明和其它有關(guān)材料。