一、健康險(xiǎn)分為哪幾類

健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人患疾病作為保險(xiǎn)事故的，按給付方式劃分，一般可分為三種：

1、給付型，保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人患保險(xiǎn)合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時(shí)，按照合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)金的數(shù)目是確定的，一旦確診，保險(xiǎn)公司按合同所載的保險(xiǎn)金額一次性給付保險(xiǎn)金。各保險(xiǎn)公司的重大疾病保險(xiǎn)等就屬于給付型。

2、報(bào)銷型，保險(xiǎn)公司依照被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用按保險(xiǎn)合同約定的比例報(bào)銷。如住院醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)等就屬于報(bào)銷型。

3、津貼型，保險(xiǎn)公司依照被保險(xiǎn)人實(shí)際住院天數(shù)及手術(shù)項(xiàng)目賠付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)金一般按天計(jì)算，保險(xiǎn)金的總數(shù)依住院天數(shù)及手術(shù)項(xiàng)目的不同而不同。如住院醫(yī)療補(bǔ)貼保險(xiǎn)、住院安心保險(xiǎn)等就屬于津貼型。

二、健康險(xiǎn)的免賠額如何計(jì)算

免賠額條款是醫(yī)療保險(xiǎn)的主要特征之一，這種規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人都有利。在醫(yī)療費(fèi)用方面，保單中規(guī)定了免賠額，即保險(xiǎn)費(fèi)用給付的最低限額。保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)超過免賠額的部分。

免賠額的計(jì)算一般有三種：

一是單一賠款免賠額。針對(duì)每次賠款的數(shù)額；

二是全年免賠額，按每年賠款總計(jì)。超過一年數(shù)額后才賠付；

三是集體免賠額，這是對(duì)團(tuán)體投保的被保險(xiǎn)人而言，對(duì)于同一事故，按所有成員的費(fèi)用累計(jì)來計(jì)算。

規(guī)定了免賠額之后，小額的醫(yī)療費(fèi)由被保險(xiǎn)人自負(fù)，大額的醫(yī)療費(fèi)由保險(xiǎn)人承擔(dān)。這種作法是基于這樣一種承保理論，即自負(fù)費(fèi)用的一定比例能夠促使被保險(xiǎn)人努力去恢復(fù)身體，而不會(huì)去利用沒有必要的服務(wù)和醫(yī)療設(shè)備；而且并不意味著醫(yī)療保險(xiǎn)就可以隨便拿藥、住院，醫(yī)療保險(xiǎn)并不是無限度的。