一、健康險(xiǎn)分為哪幾類

健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)因疾病不能從事正常工作，或因疾病造成殘疾或死亡時(shí)由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況密切相關(guān)，保險(xiǎn)公司往往要求被保險(xiǎn)人體檢，規(guī)定觀察期或約定自負(fù)額，承保比較嚴(yán)格。健康保險(xiǎn)的分類：

（一）醫(yī)療保險(xiǎn)

即醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，指以約定的醫(yī)療費(fèi)用為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，即提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險(xiǎn)，它是健康保險(xiǎn)的主要內(nèi)容之一，不僅包括醫(yī)生的醫(yī)療費(fèi)和手術(shù)費(fèi)用，還包括住院、護(hù)理、醫(yī)院設(shè)備等的費(fèi)用。

（二）疾病保險(xiǎn)

指以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，包括有普通疾病保險(xiǎn)與重大疾病保險(xiǎn)兩種形式。通常這種保單的保險(xiǎn)金額比較大，給付方式一般是在確診為特種疾病后，立即一次性支付保險(xiǎn)金額。

（三）收入保障保險(xiǎn)

指以因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，具體是指當(dāng)被保險(xiǎn)人由于疾病或意外傷害導(dǎo)致殘疾，喪失勞動(dòng)能力不能工作以致失去收入或減少收入時(shí)，由保險(xiǎn)人在一定期限內(nèi)分期給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)形式。

（四）護(hù)理保險(xiǎn)

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是為因年老、疾病或傷殘而需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)慕】当ｋU(xiǎn)。保險(xiǎn)范圍分為醫(yī)護(hù)人員看護(hù)、中級(jí)看護(hù)、照顧式看護(hù)和家中看護(hù)四個(gè)等級(jí)，但早期的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品不包括家中看護(hù)。

二、如何理解健康險(xiǎn)的補(bǔ)償性

健康保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金通常具有的給付性質(zhì)不同，在健康險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)金具有補(bǔ)償性質(zhì)。針對(duì)疾病和生育的保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)金給付，不是對(duì)被保險(xiǎn)人的生命和身體的傷害進(jìn)行補(bǔ)償，而是對(duì)被保險(xiǎn)人因?yàn)榧膊』蛏卺t(yī)院醫(yī)治所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出和由此引起的其他費(fèi)用損失的補(bǔ)償。

只有在發(fā)生由疾病或生育導(dǎo)致殘廢或死亡需要保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)金的支付才是給付性質(zhì)。正由于健康險(xiǎn)具有補(bǔ)償性質(zhì)，因此其在核算上與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有許多共同之處，例如費(fèi)率計(jì)算都以損失率為基礎(chǔ)，年末未到期責(zé)任準(zhǔn)備金一般都按當(dāng)年保費(fèi)收入的一定比例計(jì)提；保險(xiǎn)金額的支付額取決于實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用或損失；存在重復(fù)保險(xiǎn)問(wèn)題，如被保險(xiǎn)人同時(shí)向兩家保險(xiǎn)公司投保醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額同為30000元，若被保險(xiǎn)人因病花費(fèi)10000元，若無(wú)特別約定，此人最多只能獲得10000元的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。