一、保險合同如何簽訂

我國實際生活中辦理保險的程序是這樣的：保險公司口頭告知投保人保險相關(guān)事項后，在雙方協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，投保人填寫投保申請書并簽字。保險公司接受投保申請書后進(jìn)行審核，再向投保人簽發(fā)蓋有本公司印章的正式保險單，該正式保險單無須投保人簽字。

二、保險合同什么時候成立

實際生活中的這種程序，其法律依據(jù)是我國保險法第十二條規(guī)定：“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險合同成立，保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證，并在保險單或者其他憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容?！庇蛇@條規(guī)定，可以導(dǎo)出以下結(jié)論：

1、保險合同在保險公司向投保人簽發(fā)正式保險單前已成立。既然合同已成立，所以，保險公司可以不要求投保人在正式保險單上簽字。這樣，整個投保過程中就沒有形成一份有雙方共同簽字的文件。

2、合同成立的條件是：投保人提出保險要求，保險人同意承保，雙方“就合同的條款達(dá)成協(xié)議”。這里并沒有說明是口頭協(xié)議還是文字協(xié)議。相反，后面說：“保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證，并在保險單或者其他憑證中載明當(dāng)事人約定的合同內(nèi)容”。既是“載明”，當(dāng)然指的用文字形式。由此可以將前面說的“協(xié)議”理解為口頭形式。實際生活正是這樣做的。

我們認(rèn)為，我國保險法對保險合同成立時間的規(guī)定有不妥之處，對合同成立條件規(guī)定是不明確、不嚴(yán)密的。這導(dǎo)致許多不該發(fā)生的保險合同糾紛案件的發(fā)生。保險合同的成立時間，應(yīng)從雙方在載明雙方約定的合同內(nèi)容的正式保險單上簽字開始。