一、什么是投資理財(cái)保險(xiǎn)

傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品都有一個(gè)固定的預(yù)定利率，保險(xiǎn)合同一旦生效，無(wú)論保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況如何，預(yù)定利率都固定不變，并作為保單現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算依據(jù)，在整個(gè)保障期內(nèi)，保障金額固定不變。

這類保險(xiǎn)的顯著作用就是幫助個(gè)人理財(cái)，保險(xiǎn)公司將大部分保險(xiǎn)費(fèi)劃入專門的投資帳戶，帳戶內(nèi)的資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家進(jìn)行投資運(yùn)作，保險(xiǎn)公司收取一定比例的資產(chǎn)管理費(fèi)，其余絕大部分的投資收益，返還客戶，使客戶能夠直接分享保險(xiǎn)公司專家理財(cái)?shù)某晒?。在設(shè)計(jì)傳統(tǒng)保單的保費(fèi)時(shí)，客戶不知道所支付的保費(fèi)是如何分?jǐn)偟礁鞣N收費(fèi)中的，而投資理財(cái)類產(chǎn)品保單在運(yùn)作上是透明的，客戶能夠知道保費(fèi)分派額的各項(xiàng)用途。

二、理財(cái)保險(xiǎn)的種類有哪些

理財(cái)保險(xiǎn)就是兼具保險(xiǎn)和投資理財(cái)雙重功能的險(xiǎn)種。目前中國(guó)市場(chǎng)理財(cái)保險(xiǎn)主要有三類：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)。其中，分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)屬于理財(cái)類產(chǎn)品，投連險(xiǎn)屬于投資類產(chǎn)品。

（一）分紅型險(xiǎn)

顧名思義，分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果超出定價(jià)假設(shè)的盈余部分按一定比例向保險(xiǎn)持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品，類似于股票分紅。但是分紅險(xiǎn)的主要功能仍然是保險(xiǎn)，紅利主要來(lái)源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。當(dāng)然，紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果相匹配的，上不封頂，但是也可能沒有。

（二）投連險(xiǎn)

它是人壽保險(xiǎn)與投資的結(jié)合，它的保險(xiǎn)內(nèi)容至少要包括一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。它分設(shè)賬戶來(lái)投資，有的賬戶風(fēng)險(xiǎn)大，有的賬戶可能風(fēng)險(xiǎn)小，投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。但是投連險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)完全是由投保人承擔(dān)。

（三）萬(wàn)能保險(xiǎn)

與投連險(xiǎn)有相似之處，但它有最低保底收益，而且它的投資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于投連險(xiǎn)來(lái)說(shuō)相對(duì)穩(wěn)健。

不同的理財(cái)保險(xiǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和投資收益有所不同，高風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)意味著高收益。其中，分紅險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)最小的險(xiǎn)種，同樣的收益也較少。消費(fèi)者可以結(jié)合自身的實(shí)際需求進(jìn)行選擇，但是不要忘了買保險(xiǎn)首先買的是保障，不能夠只顧著理財(cái)理財(cái)而忘記了保障自身。