一、保險合同終止的情形

保險合同的終止，是指保險合同雙方當事人消滅合同確定的權(quán)利和義務(wù)行為。保險合同一旦終止，就失去法律效力，但是原合同中爭議處理條款的效力和當事人要求賠償?shù)臋?quán)力不受影響。保險合同的終止，可以分為3種情況：

(1)自然終止。即保險合同因合同期限屆滿而終止的情況。

(2)義務(wù)履行而終止。保險事故發(fā)生后，由于保險人履行了賠付保險金的全部責任，導致合同終止。這里的全部責任，是指發(fā)生了保險人應(yīng)當按約定的保額全部賠償或給付的保險事故，保險人賠付后即承擔了全部責任。如果保險標的只是部分受損，保險人履行部分賠付保險責任后，保險合同繼續(xù)有效。

(3)當事人行使終止權(quán)而終止。在符合法律規(guī)定或合同約定的一定條件下，當事人具有終止權(quán)，在履行適當?shù)牧x務(wù)后即行使終止權(quán)而使保險合同終止，包括解除合同而終止。

二、無效保險合同的情形

無效保險合同是法律不予承認或保護的保險合同，該保險合同因法定或約定的原因，自然而確定地不發(fā)生效力。如前所述，保險合同成立后是否發(fā)生效力，除形式上必須具備成立要件外，還必須具備生效的實質(zhì)性要件，只要缺少其中之一，該合同就是無效合同。《保險法》第11條規(guī)定：“投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效?！薄侗ｋU法》第17條規(guī)定：“保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！边@是合同部分無效的情況。《保險法》第39條規(guī)定：“保險金額不得超過保險價值;超過保險價值的，超過部分無效?！薄侗ｋU法》第55規(guī)定：“以死亡為給付保險金條件的人身保險合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，

合同無效?！背艘陨?個法條直接規(guī)定無效的情況外，也可能出現(xiàn)合同的內(nèi)容與法律、法規(guī)相抵觸，或主體資格不合格等可以明確判定合同無效的情況;以及出現(xiàn)合同中約定的無效情況。

無效保險合同，不受法律保護，也不能達到當事人預期的效果。但是，這并不表明無效合同沒有法律意義，保險合同一旦被認定為無效，同樣會產(chǎn)生一定的法律后果，其中主要有返還財產(chǎn)、賠償損失和行政處罰等。