一、什么是如實(shí)告知義務(wù)

所謂如實(shí)告知義務(wù)，是指在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)投保單、體檢報(bào)告及其他投保問卷所提出的各項(xiàng)詢問事項(xiàng)如實(shí)向保險(xiǎn)公司書面告知。法律之所以規(guī)定投保人/被保險(xiǎn)人的如實(shí)告知義務(wù)，是因?yàn)橹挥型侗Ｈ嘶虮槐ｋU(xiǎn)人了解保險(xiǎn)標(biāo)的的真實(shí)情況，而保險(xiǎn)公司一般只是根據(jù)投保人的告知來決定是否承?；虮ｋU(xiǎn)費(fèi)率水平。因此，違反告知義務(wù)，投保人將承擔(dān)不利的法律后果。

二、違反告知義務(wù)會(huì)產(chǎn)生怎樣的后果

我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定：(1)、投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同;(2)、投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi);(3)、投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。

為什么含死亡責(zé)任的保險(xiǎn)合同必須經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意或認(rèn)可?

人身保險(xiǎn)合同涉及被保險(xiǎn)人的人身權(quán)利和經(jīng)濟(jì)利益，甚至有可能影響被保險(xiǎn)人的人身安全，所以訂立含死亡責(zé)任的人身保險(xiǎn)合同時(shí)，若投保人與被保險(xiǎn)人不是同一人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，也就是說，必須由被保險(xiǎn)人在投保單上親筆簽字，并對(duì)投保的保險(xiǎn)金額、受益人的指定表示認(rèn)可，才能訂立保險(xiǎn)合同。

我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效(父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)除外)。因?yàn)楹劳鲐?zé)任的保險(xiǎn)合同直接以被保險(xiǎn)人的死亡為保險(xiǎn)金的給付條件，如果被保險(xiǎn)人不知情，易于產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，別人有可能以其生命為代價(jià)去獲取不正當(dāng)利益。壽險(xiǎn)是一項(xiàng)充滿愛心的事業(yè)，保險(xiǎn)人應(yīng)努力防止各種非正常投保行為的發(fā)生，以免給被保險(xiǎn)人帶來無妄之災(zāi)。