一、投保人能解除保險(xiǎn)合同嗎

《保險(xiǎn)法》第15條規(guī)定，"除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同"。根據(jù)上述法律規(guī)定，除了法律另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，投保人享有任意解除保險(xiǎn)合同的法定權(quán)利。這種權(quán)利是法律賦予保險(xiǎn)合同投保人的一項(xiàng)特權(quán)，與普通民商事合同有較大的不同?！侗ｋU(xiǎn)法》之所以作出這樣規(guī)定，其法理是：保險(xiǎn)合同是一種保障性合同，投保人為保障自己的保險(xiǎn)利益與保險(xiǎn)人簽定保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)利益是基于投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利而產(chǎn)生，投保人有權(quán)在法律規(guī)定的范圍內(nèi)任意處分自己的民事權(quán)利，他可以選擇保險(xiǎn)或不保險(xiǎn)、可以選擇此時(shí)保險(xiǎn)而彼時(shí)不保險(xiǎn)，也可以自由選擇保險(xiǎn)人。考察大多數(shù)國家的保險(xiǎn)立法，多數(shù)國家的保險(xiǎn)法均賦予了投保人這一對保險(xiǎn)合同的任意解除權(quán)。我國也不例外。

《保險(xiǎn)法》對投保人解除保險(xiǎn)合同權(quán)利的唯一的、強(qiáng)制性限制是《保險(xiǎn)法》第35條的規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人和保險(xiǎn)人均不得解除合同。

需要特別指出的是，除了《保險(xiǎn)法》第35條的規(guī)定外，保險(xiǎn)法還允許保險(xiǎn)人可以通過保險(xiǎn)合同的約定來限制投保人對保險(xiǎn)合同的任意解除權(quán)，但是從《保險(xiǎn)法》第15條規(guī)定的立法精神看，保險(xiǎn)人除了在一些比較特殊的情形下可以通過保險(xiǎn)合同的約定限制投保人對保險(xiǎn)合同的任意解除權(quán)外，一般情況下不應(yīng)通過保險(xiǎn)合同的約定來限制投保人解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利。這一點(diǎn)，需要保險(xiǎn)人在開發(fā)保險(xiǎn)新險(xiǎn)種、起草和報(bào)批(備)保險(xiǎn)條款時(shí)予以特別的注意。

二、保險(xiǎn)人能解除保險(xiǎn)合同嗎

由于保險(xiǎn)人的特殊地位，各國立法都規(guī)定保險(xiǎn)人不能隨意解除保險(xiǎn)合同，除非投保人有違法行為或重大的、特別規(guī)定的違約行為。我國保險(xiǎn)法也沿襲了這個(gè)規(guī)則，通過立法的形式嚴(yán)格限制了保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)，此即《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定除本法令有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。

但是，由于保險(xiǎn)合同是最大誠信合同，《保險(xiǎn)法》同時(shí)規(guī)定在如下情況下，保險(xiǎn)人有依法行使解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利。需要說明的是，這些權(quán)利是保險(xiǎn)法賦予保險(xiǎn)人的特別的權(quán)利，當(dāng)然，作為權(quán)利，保險(xiǎn)人可以依法行使，也可以選擇放棄。

1、《保險(xiǎn)法》第17條第2款規(guī)定投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同

2、《保險(xiǎn)法》第28條第1款規(guī)定被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

3、《保險(xiǎn)法》第28條第2款規(guī)定投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，除本法第65條第1款另有規(guī)定外，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

4、《保險(xiǎn)法》第36條第3款規(guī)定投保人、被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡的責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。

5、《保險(xiǎn)法》第37條第1款規(guī)定在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。

6、《保險(xiǎn)法》第43條規(guī)定保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失的，在保險(xiǎn)人賠后30日內(nèi)，投保人可以終止合同，除合同約定不得終止合同的以外，保險(xiǎn)人也可以終止合同。

7、《保險(xiǎn)法》第54條第1款規(guī)定投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但是自合同成立之日起逾2年的除外。

8、《保險(xiǎn)法》第59條第1款規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止超過2年的，保險(xiǎn)人可以解除合同。

9、保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同的

此外，根據(jù)合同法的一般原則，法律不禁止保險(xiǎn)人可以通過與投保人協(xié)商一致，達(dá)成解除保險(xiǎn)合同的協(xié)議。