一、保險合同怎么才能變更

(一)主體變更

保險合同的主體不同,變更所涉及的法律程序規(guī)定也不相同.

1.投保人的變更,屬于合同的轉讓或者保險單的轉讓,如在轉移財產所有權或者經營管理權的同時將保險合同一并轉讓給新的財產受讓人.《保險法》第33條規(guī)定,保險標的的轉讓應當通知保險人,保險人同意繼續(xù)承保后,依法變更合同. 來源：考試大

2.被保險人的變更,只能發(fā)生在財產保險合同中.在人身保險合同中,保險標的即被保險人的生命或身體,這是保險關系確立的基礎,是不能變更的.在財產保險合同中,保險標的的變更實際上意味著投保人的變更,因為投保人對保險標的所具有的保險利益因保險標的的移轉而消滅了,但是保險利益仍然存在,為受讓人所有. 來源：考試大

3.受益人的變更,根據《保險法》第62條規(guī)定,被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人.保險人收到變更受益人的書面通知后,應當在保險單上批注.投保人變更受益人時須經被保險人同意.

(二)標的變更

保險合同的標的是保險利益,保險利益為投保人所有,其變更一般是投保人的變更所致,但也有在特殊情況下,投保人與保險客體之間的關系發(fā)生變化,比如所有權人變成了抵押權人或承租人,則保險利益發(fā)生變化,投保人及被保險人雖未變更,保險合同仍發(fā)生變更.

(三)內容變更

保險合同內容的變更指保險合同中規(guī)定的各事項的變更.《保險法》第20條規(guī)定,在保險合同有效期內,投保人和保險人經協商同意,可以變更保險合同的有關內容.變更保險合同的,應當由保險人在原保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單,或者由投保人和保險人訂立變更的書面協議.這一規(guī)定是內容變更的總原則,即須雙方協商同意后由保險人批注或者附貼批單或者雙方訂立變更的書面協議.保險合同內容的變更須經保險人同意,這樣會出現保險人故意或是無意拖延的情況,為求實際便利和保險關系的確定,有些國家規(guī)定在一定情況下,如僅限于財產保險合同中,經一定期間如保險人并無反對之意即視為同意. 來源：考試大

二、保險金怎么變更

保險合同內容的變更包括保險費的變更及其他內容的變更,主要是保險費的變更.保險合同內容的變更有兩類情況,一是投保人因自己的實際需要提出變更,二是因一定法定情況的發(fā)生,保險合同一方須予提出變更,另一方亦不得拒絕變更.法定須予變更的情況有:

1.保險費的增加:投保人,被保險人未按照約定履行其對保險標的安全應盡的責任的,保險人有權要求增加保險費或者解除合同(《保險法》第35條);保險標的危險程度增加的,被保險人按照合同約定應當及時通知保險人,保險人有權要求增加保險費或者解除合同(《保險法》第36條);投保人申報的被保險人年齡不真實,致使投保人支付的保險費少于應付保險費的,保險人有權更正并要求投保人補交保險費,或者在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付(《保險法》第53條).

2.保險費的減少:據以確定保險費率的有關情況發(fā)生變化,保險標的危險程度明顯減少,或是保險標的的保險價值明顯減少的,除合同另有約定外,保險人應當降低保險費,并按日計算退還相應的保險費.

投保人因自己的實際需要提出變更請求,主要是因變更保險金額而變更保險費. 來源：考試大

(1)保險金額的增加:如保險價值因市場價格上漲,投保人可提出按照或者不按照保險價值的增加比例增加保險金額,當然亦需增加保險費;投保人亦可在保險價值并無增加的情況下,在保險價值限度內提出增加保險金額的請求.

(2)保險金額的減少:如因有保險價值減少的情況或者雖無減少的情況,投保人亦可提出減少保險金額的請求,只是一些保單規(guī)定保險人并不受理保險金額減少的請求,此種保單多為人壽保險保單.