一、車險(xiǎn)理賠的注意事項(xiàng)

車險(xiǎn)是最常涉及到理賠的一個(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，開車的朋友注意了，車險(xiǎn)的理賠也是需要注意的，不是出險(xiǎn)就必然會(huì)賠的，下面給您提供幾個(gè)注意事項(xiàng)，要提起注意：

1、先報(bào)案，而不是先修理后報(bào)銷

有些車主，在車輛出險(xiǎn)后并不是立刻向保險(xiǎn)公司報(bào)案，而是先找修理廠，修完車后再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷費(fèi)用，其實(shí)這說(shuō)明他們并不了解理賠的一般程序。

其實(shí)，出險(xiǎn)后應(yīng)首先打110報(bào)案，并拿到交警開出的事故責(zé)任認(rèn)定書，以便日后可提供警方的有關(guān)事故記錄。

在交警處理完事故后，車主應(yīng)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司會(huì)派人查勘、定損，然后才是對(duì)車輛進(jìn)行修理，最后提交單證、賠付。

如果車主不向保險(xiǎn)公司報(bào)案先修理車輛，在理賠時(shí)保險(xiǎn)公司認(rèn)為修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用，差額部分將有可能由車主自己承擔(dān)。所以先定損后修車，是對(duì)被保險(xiǎn)人自身利益的保護(hù)。

2、事故責(zé)任不能大包大攬

有的車主認(rèn)為反正有保險(xiǎn)公司賠付，事故中的責(zé)任認(rèn)定并不重要。在進(jìn)行認(rèn)定時(shí)，有的車主“不怕”承擔(dān)責(zé)任，這是很危險(xiǎn)的。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的理賠依據(jù)是交警出具的責(zé)任認(rèn)定書。

對(duì)于第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司根據(jù)車主承擔(dān)的責(zé)任輕重，制定了不同的賠付比例。在責(zé)任認(rèn)定中，車主一定要明確責(zé)任，不是自己的責(zé)任一定不要承擔(dān)，切記不要對(duì)責(zé)任“大包大攬”，避免留下后患。

3、不是出事了就必然會(huì)全賠

消費(fèi)者往往喜歡進(jìn)入一個(gè)誤區(qū)，認(rèn)為我買了保險(xiǎn)，出了事故就得全賠。其實(shí)根據(jù)保險(xiǎn)條例，并非所有的事故都能得到全額賠償。

據(jù)了解，通常投保人在買保險(xiǎn)時(shí)，往往只投有風(fēng)險(xiǎn)和強(qiáng)制購(gòu)買的保險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)全責(zé)理賠，保險(xiǎn)都要扣除20%的不計(jì)免賠率，即只賠80%，其余歸投保人承擔(dān)。

投保人要想得到全額賠償，前提條件是只有購(gòu)買“不計(jì)免賠附加險(xiǎn)”。

實(shí)際上投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，也不是一定就可以獲得全額理賠。

保險(xiǎn)公司為了防范“道德風(fēng)險(xiǎn)”，會(huì)對(duì)一些特定的事故，定出單獨(dú)的免賠率，這些免賠率是不屬于不計(jì)免賠范圍的。如多次出險(xiǎn)、超范圍行駛、理賠證件不全等等，保險(xiǎn)公司會(huì)加扣免賠率。

對(duì)于找不到第三者的事故，保險(xiǎn)公司通常認(rèn)為難以客觀判定當(dāng)事車主的實(shí)際事故責(zé)任，其理賠標(biāo)準(zhǔn)無(wú)法將車主事故責(zé)任作為理賠參考依據(jù)，所以保險(xiǎn)公司設(shè)定了特殊的加扣免賠率。

4、定損、修理、理賠不是一回事，4S店不能左右定損額度

幾乎所有車主都認(rèn)為，和4S店聯(lián)合定損就是實(shí)際的維修費(fèi)，也是保險(xiǎn)理賠的金額。

實(shí)際上定損是保險(xiǎn)公司的程序，之所以和修配廠聯(lián)合定損，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司不是全能的，它要聽取4S店的意見。

4S店不能左右定損額度，保險(xiǎn)公司會(huì)綜合各方情況后，給出合理的定損額度，定損一旦完成，理賠額度也基本確定了。

至于如何修理已與保險(xiǎn)公司無(wú)關(guān)，由車主和修配廠來(lái)決定，實(shí)際修車費(fèi)用視車主要求可能高于或低于定損額度，甚至修車地點(diǎn)也可能不是協(xié)助定損的廠家。

5、委托修理廠理賠要注意

很多車主為了避免麻煩，發(fā)生事故后不與保險(xiǎn)公司直接聯(lián)系，就將理賠全權(quán)委托給較為熟悉的修理廠。這樣做雖然挺簡(jiǎn)單，但也存在不小的風(fēng)險(xiǎn)。

一些規(guī)模小、資質(zhì)差的修理廠往往利用客戶的信任，用便宜的零部件為客戶修理，以高價(jià)的零部件向保險(xiǎn)公司索賠，這樣修理廠就可以獲取不同零部件之間的差價(jià)。

這樣做如果被保險(xiǎn)公司查實(shí)，車主不但需要自己承擔(dān)責(zé)任，還會(huì)在保險(xiǎn)公司留下不良的記錄。就算沒(méi)有被保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，在續(xù)保時(shí)車主也會(huì)由于事故記錄增多，而得不到費(fèi)率上的優(yōu)惠。

二、保險(xiǎn)公司拒賠怎么辦？

除外責(zé)任保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠，車險(xiǎn)中通常把無(wú)證、非法證件駕駛、酒后駕駛等情況下發(fā)生的事故列入除外責(zé)任，保險(xiǎn)公司會(huì)拒絕理賠，如果遇到這種情況該怎么辦？

保險(xiǎn)合同中都會(huì)有免責(zé)條款，明確列明不賠付的項(xiàng)目，投保人一定要仔細(xì)閱讀，避免日后出現(xiàn)爭(zhēng)議。當(dāng)然，如果發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)條款中本身寫法有問(wèn)題，也可以提起辯論，先討論這份保險(xiǎn)合同是否合理、有效。

如果保險(xiǎn)公司拒賠，車主也認(rèn)為保險(xiǎn)公司出具的拒賠通知書理由不充分，對(duì)此有異地，車主可以選擇與保險(xiǎn)公司協(xié)商處理，也可以選擇提起仲裁或訴訟的方式進(jìn)行維權(quán)。