購買保險時一定要先了解清楚，保險公司絕對不是什么都賠的，人壽保險中的除外責(zé)任與責(zé)任免除，簡單的來說就是保險公司列明不會理賠的內(nèi)容。下文為您介紹人壽保險的除外責(zé)任有哪些，以及人壽保險該如何理賠問題。

一、人壽保險的除外責(zé)任

人壽保險合同的除外責(zé)任主要有以下幾點(diǎn)：

投保人或受益人的故意行為；

被保險人故意犯罪；

被保險人自殺，但自保險合同成立之日起或復(fù)效之日起兩年后被保險人自殺除外；

被保險人酗酒、毆斗、吸毒；

被保險人駕駛無證或法律禁止的交通工具及無照或酒后駕駛機(jī)動交通工具；

被保險人患愛滋病及其并發(fā)癥；

戰(zhàn)爭、軍事行動、內(nèi)亂或武裝暴亂；

核爆炸、核輻射或核污染。

二、人壽保險如何理賠

壽險理賠具體步驟：

第一， 必須及時報案：

保險理賠時的第一個環(huán)節(jié)就是報案。根據(jù)保險合同的規(guī)定，保險標(biāo)的遭到損毀或發(fā)生保險事故時， 投保人、被保險人、受益人及他們的委托代理人應(yīng)當(dāng)盡快通知保險公司，否則由此而造成的損失由受益人自行承擔(dān)。一般情況下，投保人應(yīng)在保險事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險公司，但由于各個險種的理賠時效都不盡相同，所以一定要根據(jù)保險合同的規(guī)定及時報案，以防自己的利益遭到損失。

若投保人是用口頭通報的形式報案的，則事后須補(bǔ)填正式的出險通知單。報案時應(yīng)詳細(xì)說明下列問題：報案人及被保險人的基本情況，保險事故發(fā)生的時間、地點(diǎn)、原因、經(jīng)過和結(jié)果等。

第二，符合責(zé)任范圍：

報案后，保險公司或業(yè)務(wù)員會告知客戶發(fā)生的事故是否在保險責(zé)任范圍內(nèi)。客戶也可以通過閱讀保險條款、向代理人咨詢或撥打保險公司的熱線電話進(jìn)行再確認(rèn)。保險公司只對被保險人確實(shí)因責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險引起的損失進(jìn)行賠償，對于保險條款中的除外責(zé)任，如兩年內(nèi)自殺、犯罪和投保人和被保險人的故意行為，保險公司并不提供保障。

第三，備齊所需單證：

保險公司為防止有人提出無根據(jù)的或夸大的索賠，一定會要求被保險人在指定時間內(nèi)提供損失證據(jù)并說明詳細(xì)情節(jié)。不論是什么險種，受益人均需準(zhǔn)備保險單正本、被保險人和受益人的身份證件（身份證、戶口本軍官證、士兵證均可）的原件及最近一次所繳保費(fèi)的發(fā)票，若委托他人辦理理賠手續(xù)的還需填寫委托授權(quán)書。

第四，準(zhǔn)備醫(yī)療分割單：

如果被保險人有基本醫(yī)療保險，社保已經(jīng)給報銷了一部分，那么需事先向保險公司出示由社保開具的醫(yī)療費(fèi)用報銷分割單，并注明所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用總額和社保已支付的費(fèi)用，連同原始單據(jù)的復(fù)印件一起交給保險公司，保險公司將依據(jù)上述材料在醫(yī)療費(fèi)用的剩余額度內(nèi)進(jìn)行理賠。

第五，進(jìn)行事故調(diào)查：

資料收齊后，保險公司的理賠部門開始著手進(jìn)行調(diào)查。保險公司也許要求客戶配合公司進(jìn)行調(diào)研，并提供附加材料和證據(jù)。如果投保人在投保時有隱瞞病史的帶病投?；虮槐ｋU人沒有親筆簽名等情況，都會給理賠工作的順利進(jìn)行帶來障礙。最后，保險公司將審核、計算、確定賠付金額，并通知客戶前往領(lǐng)取保險金。