一、汽車保險(xiǎn)的種類

車險(xiǎn)種類按性質(zhì)可以分為強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)。

車險(xiǎn)種類根據(jù)保障的責(zé)任范圍還可以分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn) 。

基本險(xiǎn)包括第三者責(zé)任險(xiǎn)（三者險(xiǎn)）、車輛損失險(xiǎn)（車損險(xiǎn)）、車上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)責(zé)任險(xiǎn)和乘客責(zé)任險(xiǎn)）以及全車盜搶險(xiǎn)（盜搶險(xiǎn)）；投保人可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種，也可以選擇投保全部險(xiǎn)種。

附加險(xiǎn)包括玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，是車身?yè)p失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須先投保車輛損失險(xiǎn)后才能投保這幾個(gè)附加險(xiǎn)。

車上責(zé)任險(xiǎn)、無過錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)等，是第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須先投保第三者責(zé)任險(xiǎn)后才能投保這幾個(gè)附加險(xiǎn)；每個(gè)險(xiǎn)別不計(jì)免賠是可以獨(dú)立投保的。

通常所說的交強(qiáng)險(xiǎn)（即機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)）也屬于廣義的第三者責(zé)任險(xiǎn)，是國(guó)家規(guī)定強(qiáng)制購(gòu)買的保險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車必須購(gòu)買才能夠上路行駛、年檢、掛牌，且在發(fā)生第三者損失需要理賠時(shí)，必須先賠付交強(qiáng)險(xiǎn)再賠付其它險(xiǎn)種。 商業(yè)險(xiǎn)是非強(qiáng)制購(gòu)買的保險(xiǎn)，車主可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行。

二、車輛如何上保險(xiǎn)

（一）自認(rèn)車技超強(qiáng)族

如自認(rèn)車技超強(qiáng)，在各種交通狀況下都游刃有余的車主，或是剛好自家就有個(gè)汽修廠，即使車子有什么問題修理起來也不用花錢，只購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)就可以了。只要車子上路行駛、參加正常年檢，此險(xiǎn)種是必需的。

（二）僅在市區(qū)以車代步族

汽車的保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)?；倦U(xiǎn)包括車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，附加險(xiǎn)主要包括：全車盜搶險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)等等。車輛損失險(xiǎn)是附加險(xiǎn)的基礎(chǔ)，只有保了車損險(xiǎn)才能保其他附加險(xiǎn)，車主可以根據(jù)自己的情況選擇附加險(xiǎn)。

以車代步一族可考慮購(gòu)買：機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、低限額的商業(yè)三者險(xiǎn)（5萬元、10萬元）、車上人員責(zé)任險(xiǎn)。

機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)：保險(xiǎn)條款規(guī)定，保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：一、碰撞、傾覆、墜落；二、火災(zāi)、爆炸；三、外界物體墜落、倒塌；四、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；五、雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；六、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；七、載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。且發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)（但最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額）。

商業(yè)三者險(xiǎn)：按保險(xiǎn)條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

（三）對(duì)節(jié)假日期間喜歡“游山玩水”一族，保險(xiǎn)專業(yè)人士提醒可將其中5萬－10萬元低限額的商業(yè)三者險(xiǎn)改為10萬元以上的商業(yè)三者險(xiǎn)。

（四）保障需求稍高一族

針對(duì)保險(xiǎn)保障需求稍高的車主，在上述險(xiǎn)種基礎(chǔ)上，可適當(dāng)選擇加保一些其他主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，如最常被選的盜搶險(xiǎn)等。

盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：

1、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失；

2、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用；

3、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用。

三、車輛如何購(gòu)買附加險(xiǎn)

另外，近年較受私家車主歡迎，也被普遍選擇的幾種附加險(xiǎn)有：

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃的單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

自燃損失險(xiǎn)：投保了家庭自用汽車損失保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車可投保。其保險(xiǎn)責(zé)任為：

1、因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失；

2、發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用。

車身劃痕損失險(xiǎn)：對(duì)無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。限家庭自用汽車損失保險(xiǎn)或非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)的使用年限在3年以內(nèi)、9座以下的客車投保。

不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)：經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照對(duì)應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。即在認(rèn)定的保險(xiǎn)賠償金額內(nèi)投保人可獲得更多賠付。

廣大車主朋友們?cè)跒樽约旱膼圮囘x擇保障時(shí)，應(yīng)該根據(jù)自身需求和實(shí)際情況進(jìn)行選擇，切勿盲目購(gòu)買。