一、意外險理賠需滿足什么條件
意外傷害保險的保險責任是被保險人由意外傷害所致的死亡或殘疾，或者支付醫(yī)療費用，不負責疾病所致的死亡或殘疾。其主要由三個條件構成，即：
1、被保險人遭受了意外傷害事故且意外傷害事故須發(fā)生在保險期間內(nèi)；
2、被保險人死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用；
3、意外傷害事故是死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用的直接原因或近因。
被保險人遭受意外傷害事故是構成意外傷害保險責任的首要條件。被保險人遭受的傷害事故首先必須符合意外的含義，即傷害的發(fā)生是被保險人事先無法預見的，或傷害的發(fā)生違背了被保險人的主觀意愿，在技術上不能避免或由于法律或職責的規(guī)定不能逃避。而且，被保險人遭受意外傷害必須是客觀發(fā)生的事實，不能是臆或推測的。
二、意外險保險責任如何構成
被保險人在責任期間內(nèi)死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用是構成意外傷害保險的保險責任的必要條件之一。責任期間是意外傷害保險和健康保險的特有概念，指自被保險人遭受意外傷害之日起的一定期間（一般為90天或180天），只要被保險人遭受意外傷害的事件發(fā)生在保險期間內(nèi)，而且在責任期間造成死亡、殘疾或支付醫(yī)療費用的后果，保險人須承擔保險責任，給付保險金。即使被保險人死亡或被確定為殘疾時保險期間已經(jīng)屆滿，保險人仍須負責給付保險金。
如果被保險人在保險期間內(nèi)遭受意外傷害，責任期間結束時治療仍未結束，尚不能確定最終是否造成殘廢以及造成何種程度的殘廢，則推定責任期間結束時這一時點上被保險人的組織殘缺或器官正常功能的喪失是永遠的，即以責任期間結束時的情況確定殘廢的程度，并按照這一程度給付殘疾保險金。即使被保險人在此之后經(jīng)治療痊愈或殘廢程度減輕，保險人也不追回殘廢保險金；反之，若被保險人殘廢程度加重或死亡，保險人也不追加給付。
在意外傷害保險中，被保險人在保險期間內(nèi)遭受意外傷害，并且在責任期間內(nèi)死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用，并不意味著必然構成保險責任。只有當意外傷害與死亡、殘疾或支付醫(yī)療費用之間存在著因果關系，即意外傷害是死亡或殘疾或支付醫(yī)療費用的直接原因或近因時，才構成保險責任。
