一、重復(fù)投保保險(xiǎn)責(zé)任如何分擔(dān)

在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，各個(gè)保險(xiǎn)人可以按兩種方式承擔(dān)賠償責(zé)任。

一是按比例分?jǐn)傎r償責(zé)任。這就是將各保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額的總和計(jì)算出來(lái)，再計(jì)算每個(gè)保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額占各個(gè)保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額總和的比例，每個(gè)保險(xiǎn)人分別按照各自的比例分?jǐn)倱p失賠償金額。

二是按照合同約定的方式承擔(dān)賠償責(zé)任。重復(fù)保險(xiǎn)的賠償方式可以由各保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中約定。不管是各個(gè)保險(xiǎn)人共同約定，還是由投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)與各保險(xiǎn)人分別約定，只要有合同約定，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)按照合同約定的方式承擔(dān)賠償責(zé)任。

二、重復(fù)保險(xiǎn)合同效力如何

重復(fù)保險(xiǎn)合同的法律后果主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：

其一是保險(xiǎn)人對(duì)因保險(xiǎn)事故所造成的損害是否承擔(dān)賠償責(zé)任；

其二是投保人是否有權(quán)要求保險(xiǎn)人退還超額部分的保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人是否有權(quán)要求保險(xiǎn)人退還超額部分的保險(xiǎn)費(fèi)，各國(guó)法律規(guī)定不盡相同。

比較而言，相對(duì)科學(xué)、合理的規(guī)定如下：善意的重復(fù)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生之前，投保人有權(quán)要求保險(xiǎn)人按超額部分的比例退還保險(xiǎn)費(fèi)；在保險(xiǎn)事故發(fā)生之后，投保人無(wú)權(quán)要求保險(xiǎn)人退還超額部分的保險(xiǎn)費(fèi)。惡意的重復(fù)保險(xiǎn)，不論保險(xiǎn)事故發(fā)生與否，投保人無(wú)權(quán)要求保險(xiǎn)人退還超額部分的保險(xiǎn)費(fèi)。