一、重復(fù)投保構(gòu)成要件是什么

1、責(zé)任期間重疊；

重復(fù)保險(xiǎn)責(zé)任期間的重疊性包括全部重疊和部分重疊。全部重疊，是指保險(xiǎn)責(zé)任的起訖時(shí)間完全相同，亦稱同時(shí)復(fù)保險(xiǎn)。部分重疊，是指保險(xiǎn)責(zé)任的起訖時(shí)間非完全相同，但存在部分相同，亦稱“異時(shí)復(fù)保險(xiǎn)”?！安贿^(guò)保險(xiǎn)期間之始期及終期，并不以絕對(duì)相同為必要，只期間有一段重復(fù)，則在其重復(fù)期間內(nèi)，仍為復(fù)保險(xiǎn)契約。”“所謂同一期間，不必?cái)?shù)個(gè)保險(xiǎn)契約之始期與終期，完全相同，只須其一部分的期間，立于交叉關(guān)系，而發(fā)生共利之利害者，即成為復(fù)保險(xiǎn)。”此外， 有教材認(rèn)為這里的“期間”是指數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同的“生效期間”，本文認(rèn)為這里的“期間”應(yīng)指“保險(xiǎn)責(zé)任期間”。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同的生效期間并不一定與保險(xiǎn)責(zé)任期間完全一致，有時(shí)保險(xiǎn)合同已生效，但保險(xiǎn)責(zé)任期間未開始，因此，該“期間”應(yīng)該指“保險(xiǎn)責(zé)任期間”，而非保險(xiǎn)合同“生效期間”。

2、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的同一；

保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。通說(shuō)認(rèn)為，重復(fù)保險(xiǎn)要求投保人訂立的若干保險(xiǎn)合同，必須針對(duì)共同保險(xiǎn)標(biāo)的的同一保險(xiǎn)利益，至于投保人是否相同在所不問。那么，投保人針對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的的不同保險(xiǎn)利益投保，是否構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)，不無(wú)疑問。為解決該疑問，首先需要分析保險(xiǎn)利益的主體。保險(xiǎn)利益為英國(guó)海商法學(xué)者首創(chuàng)，其內(nèi)涵經(jīng)歷了一般性保險(xiǎn)利益學(xué)說(shuō)、技術(shù)性保險(xiǎn)利益學(xué)說(shuō)、經(jīng)濟(jì)性保險(xiǎn)利益學(xué)說(shuō)的演變，人們對(duì)保險(xiǎn)利益主體的理解也是漸進(jìn)的。傳統(tǒng)觀念認(rèn)為，在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人是保險(xiǎn)利益主體，在保險(xiǎn)合同效力存續(xù)期間內(nèi)或在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)利益主體。

現(xiàn)代保險(xiǎn)理論和實(shí)務(wù)普遍認(rèn)為保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人是否是保險(xiǎn)利益主體并不重要，關(guān)鍵是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)利益主體。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，只有被保險(xiǎn)人有權(quán)依照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人填補(bǔ)損害，“被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有保險(xiǎn)利益并無(wú)實(shí)際意義”，被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)利益的當(dāng)然承受者。重復(fù)保險(xiǎn)制度的重要目的之一是防止保險(xiǎn)利益的承受者，即被保險(xiǎn)人獲取不當(dāng)利益，因此，重復(fù)保險(xiǎn)的要件之一是被保險(xiǎn)人相同。投保人針對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的的不同保險(xiǎn)利益投保，通常情況下，不構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)，但是，若該保險(xiǎn)利益存在權(quán)利混同或者吸收，構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)。因此，保險(xiǎn)利益是否同一，不是重復(fù)保險(xiǎn)的一般構(gòu)成要件之一，而同一保險(xiǎn)標(biāo)的則是重復(fù)保險(xiǎn)的構(gòu)成要件之一。

3、保險(xiǎn)危險(xiǎn)或者保險(xiǎn)事故同一；

重復(fù)保險(xiǎn)中，每份保險(xiǎn)合同承保的保險(xiǎn)危險(xiǎn)或者保險(xiǎn)事故并不要求完全一致，只需存在共性即可。

4、訂立不同的保險(xiǎn)合同。

投保人與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人分別訂立不同的保險(xiǎn)合同。

重復(fù)保險(xiǎn)的要件之一是：各保險(xiǎn)人與投保人之間存在若干獨(dú)立的保險(xiǎn)合同。若與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立一份保險(xiǎn)合同，則屬于共同保險(xiǎn)合同。共同保險(xiǎn)是指兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人對(duì)于同一風(fēng)險(xiǎn)造成的損失按照約定共同承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)，其特征是，各保險(xiǎn)人只按照其與投保人之間簽訂的一份共同保險(xiǎn)合同承擔(dān)責(zé)任。

二、重復(fù)投保保險(xiǎn)責(zé)任如何分擔(dān)

1、比例分擔(dān)；

賠償比例分擔(dān)賠償是指保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人為彌補(bǔ)其損失，需分別向各保險(xiǎn)人求償，各保險(xiǎn)人根據(jù)其保險(xiǎn)金額所占的比例對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。這種立法例體現(xiàn)在法國(guó)保險(xiǎn)契約法，其缺陷是增加了被保險(xiǎn)人的求償成本，不利于保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。

2、連帶責(zé)任賠償。

保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，各保險(xiǎn)人連帶承擔(dān)損害賠償責(zé)任，被保險(xiǎn)人可選擇其中的任一保險(xiǎn)人或數(shù)保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人已賠償部分超過(guò)其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，可以向其他保險(xiǎn)人追償。在連帶責(zé)任賠償立法例中，各保險(xiǎn)人對(duì)外（被保險(xiǎn)人）承擔(dān)連帶責(zé)任，對(duì)內(nèi)承擔(dān)按份責(zé)任（各保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額比例進(jìn)行分擔(dān)）。澳門《商法典》第1002條規(guī)定：發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人得請(qǐng)求任一保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)作出應(yīng)付之全部賠償。支付賠償之保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額之比例對(duì)其他保險(xiǎn)人享有求償權(quán)；如其中一名保險(xiǎn)人破產(chǎn)或其中一份保險(xiǎn)合同無(wú)效或不產(chǎn)生效力，有關(guān)份額由其他保險(xiǎn)人分?jǐn)偂ｍn國(guó)《商法》第672條規(guī)定：就同一保險(xiǎn)合同的標(biāo)的及同一事故，同時(shí)或者依次簽訂數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同時(shí)，若其保險(xiǎn)金額的總額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，保險(xiǎn)人應(yīng)以各自的保險(xiǎn)金額為限承擔(dān)連帶責(zé)任。在此情形下，各保險(xiǎn)人應(yīng)按各自的保險(xiǎn)金額的比例來(lái)承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。